Что стоит делать с рублями в непростое кризисное время
Кризис в экономике не только ограничивает возможность получения доходов, но и обесценивает то, что было заработано ранее. Чтобы спасти сбережения, нужно выбрать правильный способ вложения стремительно дешевеющих рублей.
При кажущемся разнообразии выбора надежно разместить деньги очень непросто, все зависит от человека, его понимания сути происходящих процессов, планов на будущее, знания той области, куда он собирается инвестировать, готовности рисковать. У большинства россиян есть все же типовые модели поведения в кризис.
Пытаясь сбыть дешевеющий рубль, граждане массово скупают импортную бытовую технику, автомобили, валюту. Некоторые наиболее экономически «продвинутые» инвестируют в фактическое золото (См. «Основные виды инвестиций в золото»), ОМС (обезличенные металлические счета). Состоятельные люди покупают квартиры, частные дома, земельные участки. Что думают об этих способах эксперты?
Какие способы сохранения денег они считают наиболее эффективными и почему?
Какой инструмент наиболее эффективен?
Пытаясь ответить на этот вопрос, мы провели опрос экспертов-экономистов, аналитиков управляющих компаний и инвестиционных фондов, банкиров, директоров финансовых компаний. Обобщив ответы и выбрав из них наиболее часто повторяющиеся мнения, мы приводим наиболее эффективные инструменты, названные подавляющим большинством специалистов.
По их мнению, деньги можно вкладывать во все, что является безусловно ликвидным. Крайним вариантом вложений могут стать продукты питания: мука, консервы, крупа, макароны. Вероятен такой поворот событий, что актуальными станут именно такие вложения.
Но на сегодня подобные опасения преждевременны.
Обезличенные металлические счета (ОМС)
Не лучший вариант инвестирования. Волатильность рынка драгоценных металлов высока, а возможности операций с ОМС ограничены. Рыночная стоимость золота может упасть. Нужно иметь это в виду особенно после длительного роста цен на золото и наступившей в результате стабилизации. В целом эксперты отмечают, что инвестиции в драгоценные металлы сейчас рискованны.
Золото и серебро перестали быть надежным способом инвестиций в краткосрочной перспективе.
Немаловажным обстоятельством является также то, что ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, т. е. в случае краха банка вкладчик просто теряет свои деньги. Учтите и то, что, если вам срочно понадобятся деньги, то из-за снижения стоимости вы можете потерять значительную сумму.
Недвижимость и автомобили
Недвижимость и автомобили, конечно, являются активами, и их можно будет продать, но содержание стоит недешево. За недвижимость нужно будет вносить коммунальные платежи и налоги, автомобиль требует техосмотра, оплаты стоянки, покупки или аренды гаража и пр. Недвижимость, конечно, можно сдать в аренду и получать доход.
Но посчитайте доход, который вы могли бы получить, положив сумму, потраченную на приобретение недвижимости, на обычный банковский депозит. Проценты по вкладам, вероятнее всего, окажутся значительно выше предполагаемого дохода от аренды.
Автомобиль значительно теряет в цене, даже если не эксплуатировался абсолютно. Выехав из дилерского салона, он становится дешевле на 15-25%. Кроме того, автомобиль достаточно быстро устаревает морально и физически.
Инвестировать в покупку авто можно, если автомобиля нет совсем или его нужно поменять. Если вы прекрасно обходитесь без машины и не представляете, что будете с ней делать, то не следует вкладывать средства в авто.
Продукты питания, бытовая техника и т. п.
Можно рассматривать, как исключительный вариант. Продукты питания чаще всего невозможно долго хранить. Сегодня такое вложение денег не рассматривается, как основное, но в 90-х годах в период пустых магазинных полок такой способ вложения был очень популярен. Люди запасались рыбными и мясными консервами, макаронами, мукой, сахаром и т. д.
Покупка сложной бытовой техники оправдана только в случае планирования покупки ее до кризиса. То есть, если в ваших планах было приобретение более современного телевизора, холодильника, кухонной плиты и т. п., то приобрести их во времена дешевеющего рубля будет очень кстати. Если же у вас уже имеется телевизор, холодильник и вы ничего не собирались покупать, то нет смысла иметь дома несколько экземпляров.
При продаже с рук таких товаров стоимость их резко падает, поэтому денежных потерь избежать не удастся. Итак, покупаем технику только тогда, когда есть отложенный спрос на нее.
Предметы роскоши, искусства, антиквариат
Очень сложный, требующий специальной подготовки и опыта, метод. Если у инвестора есть консультант или же он сам опытный специалист в этих областях, такие вложения можно рекомендовать. Если вы дилетант, не пытайтесь вкладывать даже часть средств.
Рынок произведений искусства очень замкнут и консервативен, поэтому для соответствующей репутации и успешной работы на нем нужно потрать много времени и усилий.
Банковские депозиты
Наиболее эффективный способ размещения свободных денежных средств. Такое размещение может перекрыть инфляцию. Вкладчику придется выбрать валюту, в которой он будет размещать депозиты.
Здесь все зависит от того, на что в будущем предполагается тратить сбережения. Если расходы предстоят в валюте, то сбережения должны быть валютными. Если вам понадобятся рубли, то вклад должен быть рублевым.
Учитывая высокую ценовую нестабильность рынка валют, покупать валюту нужно даже при существующих курсах. Не следует тратить на приобретение валюты все имеющиеся рубли. Всю финансовую «корзину» нужно разбить на две части – валютную (50-60%) и рублевую (40-50%).
Подтверждением правильности этого варианта является увеличение объема депозитных вкладов. После поднятия Центральным банком РФ ключевой ставки до 17% многие банки также резко подняли депозитные ставки. В настоящее время они достигают 20%.
Понимая, что такие ставки долго держаться не могут, вкладчики пытаются получить максимальную доходность. Кроме того, депозитный вклад наиболее прост, удобен и безопасен, поскольку вклады многих банков застрахованы.
Универсального способа вложения денег не существует. Все очень индивидуально и зависит от конкретных обстоятельств, целей вкладчика и т. д. Зачастую метод, безусловно подходящий для одного человека, абсолютно не годится для другого. Бессмысленно рекомендовать всем вкладывать в акции предприятий или инвестировать в ПАММ-счета на Форекс.
Это очень перспективные инструменты, но для того, чтобы ими эффективно пользоваться, нужны знания и опыт.
Для людей, не обладающих специальными знаниями, можно порекомендовать банковские депозиты, как наиболее простой и доходный способ сохранения средств. Покупка недвижимости или авто также могут стать перспективными, но в каждом конкретном случае нужно анализировать ситуацию.
© Фадеев Иван, TimesNet.ru
