Ипотека с плохой кредитной историей: очевидное и невероятное
Кое-какие, причём в достаточно большем количестве, люди не хотят мириться с очевидными вещами. К примеру, что не следует строить города у подножия активного вулкана – непременно случится извержение. Либо, к примеру, что не следует брать кредиты, в случае если нет возможности вернуть не только забранный заём, но и проценты по нему. Но и города на вулканах строят, и кредиты с достаточно туманными возможностями берут.
А ещё не хотят мириться с тем, что ипотека с нехорошей кредитной историейКредитная история: в то время, когда репутация дороже денег это весьма и весьма маловероятно.
Что такое «нехорошая» кредитная история
Не смотря на то, что самое понятие «нехорошая кредитная история» есть достаточно условным. С формальной точки зрения, хорошей есть только та кредитная история, что не содержит по большому счету никаких сведений о нарушении клиентом условий заключённых им кредитных контрактов. Другими словами заёмщик полностью по всем кредитам делал все подряд условия, ни разу не просрочил платежи по кредитам, неизменно вносил все проценты полностью и, конечно же, выплатил все забранные кредиты в установленный срок.
В случае если имеются хотя бы какие-то нарушения, просрочки по платежам, задержки по выплате главного «тела» кредита, случаи перекредитования и реструктуризации долга (другими словами получения кредита для погашения прошлого займа), это машинально делает кредитную историю «нехорошей».
Как и неизменно, целый вопрос в нюансах. Возможно иметь в кредитной истории пять кредитов, из которых четыре были погашены без каких-либо нарушений, а в пятом были допущены одна-две-три задержки с платежами, любая из которых не превышает семь дней. А возможно составить кредитную историю из трёх кредитов, один из которых был погашен с регулярными просрочками, второй выплачен лишь по окончании получения дополнительного займа, а третий и вовсе не был выплачен.
И та и вторая кредитная история нехорошие – но между ними имеется значительная отличие. И работники банков, оформляющих ипотечные кредиты, на эти подробности обращают внимание. Действительность такова, что совершенных незапятнанных кредитных историй так мало, что можно считать их статистической погрешностью.
Не питаем иллюзий, не забываем об осторожности
Исходя из этого банки дифференцируют собственный подход к потенциальным клиентам. В случае если у человека в кредитной истории имеется определённые неприятности, но они несистематические, негрубые и не нарушают неспециализированного представления о исполнительности и платёжеспособности клиента, в большинстве случаев это не есть препятствием к получению ипотеки. Тем более, в случае если по окончании проблемных кредитов у человека уже имеется последующие кредиты, добросовестно им погашенные.
В том же случае, в то время, когда нарушения условий кредитных соглашений регулярные, клиент не имеет стабильного источника дохода либо у него имеются невозвращённые кредиты, на ипотеку ему рассчитывать нечего. Те же просрочки по выплате процентов бывают разнообразные: в банковской практике их принято разделять на категории от одного до тридцати дней, до шестидесяти дней, до девяноста дней и более. Это при с потребительскими кредитами возможно рассчитывать на снисхождение: банки деятельно соперничают между собой, суммы кредитования в большинстве случаев маленькие, так что возможно пойти на определённый риск и не обращать внимания на вызывающую большие сомнения кредитную историю.
В то время, когда же речь заходит об ипотеке, о кредите на приобретение недвижимости, фигурируют уже совсем другие суммы, рисковать которыми мало кто возьмётся. Исходя из этого в случае если человек имеет незначительные неприятности с прошлыми кредитами либо может представить доказательства, что нарушения соглашения имели место по объективным независящим от него обстоятельствам, это одно. В случае если же имеются постоянные неотёсанные нарушения, к тому же не «закрытые» добросовестной выплатой следующих кредитов, нечего удивляться, в случае если в ипотеке будет отказано.
Имеется ещё один фактор, требующий внимания: бессчётные предложения предоставления услуги «исправления» либо «уничтожения» нехорошей кредитной истории. В сети возможно встретить много объявлений, в которых за приличную сумму обещается решить проблему с нехорошей кредитной историей при помощи её ликвидации. Это конкретно мошенничество либо, как принято выражаться, «развод»: кредитные истории не подлежат уничтожению извне.
Они сохраняются не в банках, а в Бюро кредитных историй, где посторонние не имеют к ним доступа. Кредитные истории сохраняются 15 лет, позже уничтожаются машинально. Имеется кроме этого кредитные брокеры, каковые обещают решить проблему с предоставлением ипотеки путём переговоров с банками. В некоторых случаях, в то время, когда кредитные истории достаточно приемлемые, такие сделки смогут осуществляться.
Но в то время, когда кредитные истории вправду «нехорошие», не окажут помощь никакие кредитные брокеры – они только разведут руками, предварительно забрав с вас деньги за собственные услуги.
Александр Бабицкий
