Студенческая кредитная карта: молодые долгов не замечают
Потребность в деньгах люди испытывают в самом разном возрасте, начиная с самых юных и заканчивая самыми пожилыми. Но недочёт наличности особенно остро чувствуется в студенческие годы, в то время, когда взрослая судьба с её запросами и потребностями лишь начинается, а вот возможностей до тех пор пока что не достаточно. Как раз для таковой своеобразной ситуации предназначена студенческая пластиковая карта, которая призвана оказать помощь студентам в тех сложных жизненных случаях, в то время, когда денежная помощь очень понадобится.
Никакого золотого дождя?
Как гласит узнаваемая присказка, студенты — это всегда голодная часть человечества. Но не требуется думать, что студенческие кредитные карты окажут помощь решить эту проблему – кроме того с ними студенты сытыми не станут, такова их будущее. Данный вид пластиковых картах не предлагает никаких сказочных условий. Студенты не смогут рассчитывать по ним ни на заоблачные кредитные ограничения, ни на чисто символические проценты по кредиту.
Скорее напротив: лимит кредитования по студенческим картам в целом ощутимо ниже, чем по стандартным пластиковым картам. Проценты же в лучшем случае такие же, а значительно чаще и выше, пускай незначительнее.
Появляется вопрос – для чего же тогда студентам пользоваться подобными пластиковыми картами, каковые не сулят им никаких польз если сравнивать с простыми картами? Ответ несложен – простые кредитные карты для них недосягаемы. Студенты относятся к наименее благонадёжной части потенциальных заёмщиков. Во-первых, у них нет надёжного источника доходов.
Про студенческую стипендию кроме того сказать не приходится, она чисто символическая и в расчёт не принимается. Но кроме того у тех студентов, каковые в свободное от учёбы время (либо в несвободные от занятий часы) где-то подрабатывают, шансов на кредит практически нет. Так как практически все подработки имеют сдельный темперамент, другими словами не предусматривают официального трудоустройства, соответственно, и официальной заработной платы.
Во-вторых, против студентов играется ещё и психотерапевтический фактор, что кроме этого учитывается банками. Студенты люди в безотносительном собственном большинстве юные, талантливые на импульсивные и траты и неразумные поступки, пока ещё не привыкшие к ответственности, характерной взрослому человеку. Не дать долг – простое дело для студента.
Так что объяснимо, из-за чего простые кредитные карты не выдаются студентам и для них придуман особый банковский продукт. Как раз исходя из этого к студенческим пластиковым картам приковано особенное внимание банков, за мельчайшие просрочки в платежах накладываются жёсткие штрафы. К тому же небрежное обслуживание студенческой кредитной карты очень очень плохо отражается на формирующейся кредитной историиКредитная история: в то время, когда репутация дороже денег, что может в будущем сыграть с человеком недобрую шутку при попытке забрать кредит.
Зарубежный опыт
Не смотря на то, что студенческие кредитные карты являются достаточно молодым кредитным инструментам по сравнению с другими видами банковских карт, но по ним уже имеется увлекательный зарубежный опыт. Самый показательна в этом замысле обстановка в Соединенных Штатах, где студенческие карты распространены самый обширно.
Активная рекламная кампания и очень хитроумные маркетинговые способы, взятые на вооружение американскими банками, стали причиной тому, что на данный момент большая часть студентов являются держателями студенческих пластиковых картах. Но по окончании начала глобального экономического кризиса 2008 года стало известно, что, как и в остальном банковском секторе, обстановка тут достаточно тревожная.
Обнаружилось, что любой американский студент к моменту окончания Института в среднем имеет задолженность по студенческой карте более чем 4 тысяч долларов. Этому содействуют высокие санкции, введённые банками за мельчайшие нарушения. Получается, что человек ещё и не начал опытную деятельность, а уже должен трудиться на выплату долгов. Правительство постаралось предпринять меры, дабы студенты США не попадали в совсем уж беспроглядную долговую кабалу.
Была запрещена агрессивная рекламная тактика банков на территории университетов. Что более принципиально важно, были отменены каждые вспомогательные платежи по пластиковым картам, каковые у нас известны как «банковские комиссии». Помимо этого, банки не есть в праве взимать со студентов штрафы более 25 долларов за просрочки по платежам на любую сумму.
Действительно, это правило отменяется, в случае если студент допускает более одной просрочки в течение шести месяцев.
Что предлагают банки
Студенческая карта банка «Русский Стандарт», ее большой кредитный лимит образовывает 150 тысяч рублей, другими словами как правило предоставляемый лимит ещё меньше. Студенческая карта выдаётся на пять лет, теоретически закрывая целый период обучения в высшем учебном заведении. Наряду с этим плата за пользование и выпуск карты ею взимается только за первый год функционирования и образовывает 200 рублей.
Помимо этого, проценты по студенческой карте ниже, нежели по стандартным программам кредитования банка «Русский стандарт» — для студентов это 29% годовых, а для всех остальных – 36%. Комиссионный сбор за снятие с карты наличных образовывает 4,9%, к тому же имеется рабочая группа в размере 1,2% за пополнение баланса карты через платёжный терминал. Взять карту может студент любого Института в возрасте от 18 до 23 лет.
Имеется собственная студенческая карта и у Сберегательного банка. Любопытно, что в этом случае студентам даётся более широкий возрастной простор – взять такую карту может человек в возрасте от 18 до 30 лет. Кроме этого преимуществом сбербанковской карточки есть более большой уровень большого кредитного лимитаКредитный лимит: граница денежных возможностей – 200 тысяч рублей.
Достаточно радужно выглядит и обстановка с процентами – они составляют 24% годовых, и с комиссионными за снятие наличности с карты (3% от снимаемой суммы). Но студенческая карта Сберегательного банка куда более дорогая в обслуживании – по 750 рублей нужно будет платить не только за выпуск, но и за ежегодно применения. Кроме этого эта пластиковая карта обслуживается далеко не всеми банкоматами вторых банков, что снижает денежную мобильность её обладателя.
Александр Бабицкий
