Банковское консорциумное кредитование
Одной из главных функций финансовой системы есть предоставление кредитов. Но сам процесс кредитования в связи с развитием денежно-экономических взаимоотношений купил сложный темперамент. Современные банки в большинстве собственном не предоставляют кредиты на проекты с большим уровнем инвестиционного риска либо с превышением лимита по размеру ссуды.
Но часто не редкость так, что неподходящие по формальным требованиям политики кредитования проекты представляются управлению банка многообещающими. Для аналогичных случаев создана совокупность консорциумного (либо синдицированного) кредитования.
Банковский консорциум: один кошелек прекрасно, а пара — лучше
Банковским консорциумом есть временное хозяйственно-денежное объединение нескольких банков, появляющееся в следствии необходимости ответа конкретной рабочий задачи. Такая организационная форма сотрудничества банковских учреждений предназначена для ответа единовременных задач посредством банковских операций, осуществление которых не требует слияния либо поглощения банков, но затруднительна для отдельного банка. Операции, порождающие банковские консорциумы, смогут быть разными — от проведения единичной сделки до поддержания неспециализированной стабильности денежной совокупности при помощи помощи конкретного недопущения и банка его банкротства.
Но значительно чаще банковские консорциумы появляются как раз для осуществления кредитования в тех случаях, в то время, когда количества предполагаемого кредита через чур громадны для отдельного банка, в то время, когда кредитные риски требуют участия нескольких банков. Кредитование в этом случае может осуществляться при помощи аккумулирования кредитных ресурсов нескольких банков в одном определенном банке с предстоящим предоставлением кредитов конкретно заемщиком;
- или методом гарантирования неспециализированной суммы кредита ведущим банком (в большинстве случаев это банк, ярким клиентом которого есть заемщик) либо группой банков;
- или через трансформацию гарантированных квот кредитных ресурсов при помощи привлечения дополнительных банков с их ресурсами.
Образование банковского консорциума подразумевает наличие консорциумного договора, в котором декларируется цель создания консорциума, определяются его участники, степень их вовлеченности в совместную деятельность, денежные обязательства, права и обязанности, и условия прекращения существования консорциума. Участник консорциума обязан поделить минимальный размер риска, определяемого размером предполагаемого кредита и числом участников соглашения.
Особенности консорциумного кредитования
Так как при с банковским консорциумным кредитованием речь заходит о выдаче кредита солидного размера и значительно чаще с высокими кредитными рисками, то консорциумный кредит — это практически в любое время кредит среднесрочный (в большинстве случаев оформляемый на срок от полугода до года) и в аналогичных соглашениях фактически ни при каких обстоятельствах не фигурируют суммы менее 25 миллионов долларов. Следовательно, консорциумный кредит как своеобразная форма кредитования имеет собственные особенные условия.
Так, ставка по такому кредиту значительно чаще плавающая, но с фиксированным лимитом и имеет привязку к интернациональному коэффициенту фиксированной ставки. По срокам, как уже было сообщено, кредит среднесрочный, в пределах промежутка от полугода до трех лет, но случаются и более продолжительные по срокам действия соглашения.
Консорциумный кредит — это неизменно кредит, выдаваемый под какое-либо обеспечение, залоговое обязательство, подтвержденное имуществом, страховой либо поручительский соглашение. Оформление консорциумного кредита все активнее переносится в электронную форму, что связано с необходимостью сокращения и большим количеством документации затрат времени. Главными нужными при таких условиях документа являются:
заявление на предоставление кредита;
сведения о предполагаемом целевом применении кредита; предварительные сроки погашения; информация о механизмах обеспечения кредитных обязательств, обоснование проекта, под что запрашиваются финансовые средства. Вариантом консорциумного кредита есть так называемый параллельный кредит, при котором в соглашении участвуют два либо пара банков, осуществляющих независимый, параллельный процесс переговоров с заемщиком. Банки согласовывают между собой условия кредитования, а любой банк раздельно предоставляет заемщику часть кредита на этих неспециализированных условиях.
Александр Бабицкий
