Банковский депозит: сохранить и приумножить
Банковский депозит — это метод размещения свободных денежных средств, каковые банк принимает на хранение на определенный срок. Данные на хранения средства либо акции принадлежат юридическому либо физическому лицу, но банк пускает их в оборот, извлекая прибыль, из которой выплачивает проценты обладателю денежных средств либо ценных бумаг.
Отличий по существу между банковским вкладом и банковским депозитом нет, отличие в широте и происхождении терминов их толкования. Слово «вклад» имеет славянское происхождение и вероятно значит не только финансовый вклад, но и вклад в культуру, науку. Слово «депозит» — это производного от латинского слова depositum, суть которого достаточно прозрачен.
Depositum — что-то, данное на хранение. Термин «депозит», не обращая внимания на широкое значение первородного слова, Сейчас взял узкое, своеобразное значение: депозит, в соответствии с словарю Ожегова — это деньги либо акции, вносимые в кредитное учреждение для хранения. Одновременно с этим в языковой практике термином «депозит» обозначают финансовые вклады, вносимые в разнообразные учреждения (денежные, административные, судебные и без того потом), тогда как под словом вклад подразумевают финансовые средства, положенные как раз в коммерческие банки.
Классификация банковских депозитов
По сроку заключения контракта:
Депозит до востребования — срок хранения не фиксирован, вкладчик в праве забрать инвестированныев любую секунду. Ставки по таким депозитам низки,так как с негарантированным сроком хранения у банков меньше шансов для оборота положенных средств.
Срочный депозит — срочный в этом случае не свидетельствует «не надолго». Срок для того чтобы депозита может составлять и 5 лет, основное, что срок жестко фиксирован в соглашении. Проценты по таким депозитам выше, но очень сильно зависят от других условий по депозиту.
По методу вложения/снятия средств:
- Не пополняемые депозиты,
- С возможностью пополнения,
- С возможностью частичного снятия средств.
Начисление процентов может осуществляться:
- К концу срока депозита.
- Каждый месяц, каждый квартал, один раз в полугодие, еженедельно в зависимости от вида вклада. Причем, чем чаще начисляется процент, тем выше настоящий доход по депозиту.
Проценты смогут начисляться на тот же счет, либо перечисляться на дополнительный счет вкладчика.
Мультивалютный депозит — это депозит в различных валютах, соотношение которых определяется вкладчиком самостоятельно, или фиксируется банком в дополнительных условиях по депозиту. Мультивалютный депозит кроме этого позволяет осуществлять конвертацию денежных средств депозита из одной валюты в другую без рабочей группы.
Оформление банковских депозитов
При оформлении депозита банк обязан выдавать вкладчику сберегательную книжку, где указываются все нужные эти. Сберкнижка прилагается к контракту между банком и физическим либо юридическим лицом.
Выдача сберкнижки, в соответствии с 843 статье Гражданского Кодекса РФ, есть необходимой, не смотря на то, что этим пренебрегают многие российские банки, не считая больших, таких как Сбербанк России либо Газпромбанк. Иначе, в соответствии с Гражданскому Кодексу банк может не выдавать сберегательную книжку, в случае если это прописано в соглашении об открытии депозита. В этом случае в соглашении должны быть выяснены другие условия, в соответствии с которым возможно удостоверитьфакты внесения либо зачисления средств, факты проведения операций на счете, остатки по окончании каждой из операций, к примеру, в соглашении возможно указано, что все пополнения вашего депозита удостоверяются приходным банковским ордером.
Депозиты на предъявителя оформляются или сберегательной книжкой, или депозитным сертификатом, каковые являются ценными бумагами. По ним может приобретать средства любое лицо, а не только то, которое внесло депозит. При утери таковой полезной бумаги, нужно восстанавливать ее по суду.
страхование и Государственное регулирование банковских депозитов
ведение и Открытие депозитов либо вкладов относится к банковским операциям и, в соответствии с статьям 5 и 13 закона РФ «О банковской деятельности и банках»), подлежат обязательному лицензированию.
Банки обязаны выдать сумму вклада по депозиту либо ее часть по требованию вкладчика — в соответствии с пункту 2 статьи 837 Гражданскому Кодексу РФ. Но, в большинстве случаев, наряду с этим вкладчик теряет солидную часть процентов по вкладу. Современные банки предлагают и своеобразные условия по депозитам — большие проценты, кроме того с выдачей средств досрочно.
Банковские депозиты физических лиц, за исключением вкладов на предъявителя, подлежат национальному страхованию. При банкротства банка государство берет на себя обязательство возврата всей (100%) суммы по вкладу в установленных пределах (с 1 октября 2008 года — до 700 тысяч рублей), при условии, что банк участвует в совокупности страхования вкладов. На данный момент участниками совокупности страхования в Российской Федерации должны быть все коммерческие банки (на 1 января 2011 года это 909 российских банков).
Одажиу Людмила
