Биржа депозитов: ответ на мольбы вкладчиков
Депозитный вклад (банковский депозит) — это финансовые средства либо акции, каковые помещены на хранение в банк на определенный срок от имени физического либо юрлица. На таковой вклад начисляется оговоренный процент. Банк применяет депозитные средства с целью проведения денежных операций, вкладчики приобретают гарантированный доход.
Казалось бы — все великолепно. И однако, существуют неприятности, каковые особенно обостряются в кризисы , на протяжении бурной инфляции. Самый несложный пример, не зависящий ни от какого именно мирового кризиса, при котором депозитный вклад может стать в достаточной степени неудобным: вкладчику нежданно пригодились «живые» деньги в связи со сменой работы, увольнением, заболеванием и т.д.
Ставки по вкладу приобретать, само собой разумеется, прекрасно, но они не выручают от безденежья в критический момент. И однако, снять деньги с депозитавремя от времени нереально без очень значительных утрат, как денежных, так и временных (в случае если, само собой разумеется, речь не идет о срочном депозитном вкладе).
Особые сложности поджидают вкладчиков на протяжении инфляции и финансового кризиса. Конечно, в то время, когда инфляция начинает быть больше проценты по депозитному вкладу, никто в твёрдой памяти и здравом уме не будет равнодушно наблюдать, как личные деньги преобразовываются в ничто. Следовательно, в таких ситуации начинается снятие денег с депозитов, дабы перевести их или в более устойчивую валюту, или в золото, или в товар (к примеру, в недвижимость) для сохранения накоплений.
Банки такая обстановка обрадовать никак неимеетвозможности — так как вместе с депозитными средствами они лишаются средств для собственных денежных операций. Банки начинают принимать меры, обычно кроме того противозаконные.
К примеру, банк «Глобэкс» в осеннюю пору прошлого, 2008 года запретил досрочно закрывать депозиты, а Свердловский губернский банк ввел рабочую группу в размере 20% за досрочное снятие депозита более чем 50 тыс. руб. Управление банка растолковало это тем, что принимаются меры «дабы сдержать панику, дабы не получилось таковой ситуации, что у нас все забрали». А в 2004 году Альфа-банк вводил 10%-ную рабочую группу за досрочное изъятие депозитных вкладов.
Само собой разумеется, такие действия являются противоречащими гражданскому кодексу, и «Альфа-банк» был должен вернуть удержанные комиссии за снятие вкладов клиентами, то же ожидает и Свердловский губернский банк, но пока суд да дело, что делать клиенту? А деньги тают с каждым днем
И вот тут-то на выручку приходит биржа депозитов. Так как у банков имеется не только вкладчики, у них имеются и заемщики. Назначение биржи депозитов — свести вкладчика банка, что желает, но неимеетвозможности взять деньги по собственному депозиту, и заемщика этого же банка. Заемщик берёт у вкладчика его депозит, приобретение оформляется у нотариуса как «уступка прав требования по вкладу».
Заемщик предъявляет банку данный документ, информируя, что требует зачесть сумму депозита в счет погашения долга.
Подобная система трудится, и достаточно удачна всем. Заемщик получает депозит за меньшие деньги (к примеру, депозит на $10 тыс. возможно куплен за $9 тыс.) — налицо экономия. А вкладчик наконец-то приобретает на руки живые деньги, которыми может распоряжаться по собственному усмотрению.
Биржа депозитов удачно трудится на Украине с конца февраля нынешнего, 2009 года. Многие заёмщики и вкладчики уверены в том, что эта биржа — легко ответ на их молитвы. Дело в том, что правила НБУ запрещают ранний отзыв денег с депозита , причем обстоятельство для того чтобы отзыва значения не имеет — то ли вкладчик разуверился в банке, то ли ему угрожает голодная смерть на контракте о депозитном вкладе.
Национальный банк России установил другие правила, и вкладчики смогут закрывать собственные депозиты в любую секунду, только с некоей утратой процентов по вкладу, но это, как говорится, дело житейское.
Вот лишь опыт говорит, что в кризисные времена правила, кроме того самые разумные, перестают трудиться — примером может послужить тот же Свердловский губернский банк либо банк «Глобэкс». И никакое законодательство не заменит для клиента банка биржу депозитов, в случае если деньги необходимы ему прямо на данный момент и срочно, а банк отказывается закрыть депозит . До тех пор пока дело разберет суд, вклад успеет обесцениться десять раз, а вдруг деньги требуются легко для поддержания семьи из-за неожиданной утраты работы, то до выяснения вопроса вкладчик имеет все шансы пополнить последовательности бомжей совместно со своей семьей.
София ВАРГАН
