Что делать, если курс доллара и евро растет, а рубль дешевеет
Российская Федерация снова погружается в финансовый кризис. Не будем рассуждать о его обстоятельствах (во многом рукотворных), а поболтаем о более насущном: возможно ли сейчас спасти то, что еще осталось у нас от «тучных лет». Не менее важно совладать с обязательствами, каковые тянутся из прошлого, в то время, когда жизнь казалась беззаботной.
Итак, чем же неприятен экономический кризис? В случае если обобщить, то ростом обязательств, на нас возлагаемых. Цена валюты растет, цена рубля, соответственно, падает. Все было бы не так страшно в условиях плавающей инфляции, в то время, когда рост финансовой массы и отечественные рублевые доходы в точности поспевали бы за стоимостями и растущим долларом (См. «Динамику курса американского доллара к рублю»).
Но в действительности так не бывает.
Зарплаты, само собой разумеется, смогут иногда возрастать, но рост их отстает от стоимости валюты и роста цен, т.е. население реально беднеет. Понижающийся потребительский спрос наряду с этим убивает производство, растет безработица, преступность и нищета. Не обходит кризис стороной и банковскую сферу: быстро уменьшается количество кредитования, растет количество неисправимых и проблемных заемщиков, доходы банков падают, нередки случаи банкротств.
Все это происходит неизбежно. Необходимо понимать, как поступать, дабы удержаться на плаву в таких условиях? Разглядим пара проблемных групп населения, удар кризиса по которым окажется самоё болезненным.
Кризисный коллапс валютной ипотеки
При покупке жилья люди довольно часто обращаются в банк за кредитами. Что есть первостепенным при выборе кредитной программы? Само собой разумеется, ставка.
Как раз низкая ставка была обстоятельством популярности ипотечных валютных кредитов.
Заемщик должен был платить за валютный кредит, по крайней мере, на треть меньше, чем за рублевый. Все это отлично при стабильном курсе рубля. При удорожании валюты на приобретение ее для погашения кредита требуется больше рублей, т.е. практически сумма долга по кредиту возрастает и вероятна обстановка, в то время, когда выплачивать кредит заемщик просто не сможет.
Имеется ли выход из данной ситуации?
Предлагаем пара вариантов:
- Ожидать упрочнения рубля
Либо рассчитывать на то, что рубль займет первоначальные условия и прежние позиции возобновятся. На практике такое случается весьма редко – в большинстве случаев, кризисы бывают долгими.
- Расширить срок кредитования
Возможно обратиться в банк прося расширить срок возврата кредита. Не все банки идут на это, к тому же нужно будет выплачивать дополнительные проценты за кредит.
- Рефинансировать кредит в рублях
Другими словами валютный кредит поменять на рублевый. Ставка наряду с этим будет увеличена, но сумма платежа в будущем останется неизменной и сумма долга не вырастет. В случае если заемщик приобретает доход в рублях (как большая часть россиян), то это самый важный фактор.
Рефинансирование (перекредитование) в рублях происходит по сложной процедуре. Клиенту заново нужно будет пройти диагностику платежной способности, сделать оценку купленной по ипотечному кредиту квартиры, заново застраховать имущество и жизнь, заплатить комиссионные за выдачу кредита и все затраты по его оформлению.
Главным же отрицательным причиной станет повышение кредитной ставки (процента по кредиту).
Далеко не каждый кредит возможно рефинансировать. В случае если, к примеру, кредитовалась приобретение квартиры, находящейся в строительных работах, то перекредитовать таковой кредит не окажется, потому, что у заемщика нет права собственности на такое жилье и предмет залога отсутствует. Рефинансирование кроме этого нереально, в случае если начальный кредитный соглашение запрещает перекредитование в другом банке (ст.
388 ГК Российской Федерации).
Выходом может стать «неофициальный» путь, в то время, когда кредит берется в другом банке под залог, не включающий в себя ипотеку по первому кредиту. Первый кредит, так, будет погашен вторым, более удачным для заемщика. При таких условиях направляться ознакомиться пристально с условиями первого соглашения – за досрочное погашение кредита в том месте смогут быть предусмотрены штрафы, размер которых необходимо уточнить.
Что делать с дешевеющим рублем?
Настоящая цена рубля тает на глазах. Как сохранить рублевые накопления? Продолжительное время рубль прочно удерживал позиции, и сохранять накопления в рублях на банковских депозитах было значительно удачнее из-за высоких ставок.
За последние полгода из-за санкций обстановка быстро изменилась. Падение рубля лишь за последнее время составило около 15% стоимости, и никаких обеспечений того, что оно будет хотя бы приостановлено, нет. Кроме того, политическая напряженность около России сохраняется , а мир говорит о новых вероятных санкциях в отношении русском экономики.
В таких условиях напрашивается ответ – избавиться от накопленных рублей. Итак, на что возможно поменять дешевеющие рубли либо как сохранить накопления?
Приобретение недвижимости
самый популярный среди соотечественников метод сохранить деньги (51% россиян вычисляют как раз так). Не дать согласие тяжело: цена жилья в кризисыостается стабильной, а на подъеме экономики быстро подскакивает.
Помимо этого, купленную квартиру возможно сдавать в аренду, и приобретать от этого хороший доход. Основное ограничение в этом случае – большая цена жилья. Способ оптимален при наличии важных накоплений, достаточных для приобретения квартиры.
В случае если же ваши накопления незначительны, то воспользоваться им вы просто не сможете.
Вклад
Второй по надежности метод инвестиций у россиян (его предпочитает 31%). В периоды денежных кризисов постоянно возрастает привлекательность банковских депозитов. Банки вынуждены увеличением ставок стимулировать рост депозитов из-за низкой ликвидности либо недостатка денежных средств.
Перед тем как принимать ответ о размещении накоплений на депозите , необходимо пристально ознакомиться с условиями вклада и сопоставить их с предполагаемым уровнем инфляции, заложенным правительством на этот год. Так возможно хотя бы ориентировочно спрогнозировать состояние ваших накоплений в скором времени.
Приобретение золота
Дабы предохранить накопления от инфляции многие специалисты советуют вкладывать их в приобретение золота. В соответствии с опросам, около 20% населения вычисляет таковой метод самым удачным, не смотря на то, что фактически к нему прибегает совсем маленькое число людей (См. «Как инвестироватьв золото и стоит ли это делать»). Дело в том, что рынок золота самый спекулятивен.
Скупать золото приходится по стоимостям, выросшим, как минимум, на десятки процентов. Реализовывать же его по окончании кризиса необходимо во время падения цены. Инвестировать в золото возможно, но маленькие средства и в спокойные периоды при стабильных стоимостях.
Брать его в кризис, пробуя уберечься от инфляции – выдумка не весьма верная.
Приобретение валюты
Приблизительно 11% граждан выбирают этот метод. Специалисты советуют поделить всю сумму сбережений на пара равных частей, а после этого перевести их в различные валюты. Выбрав самые выгодные депозитные ставки, потом направляться положить деньги в надежный банк. Утраты тут неизбежны из-за отличия цены при покупке валюты.
Ответ необходимо принимать скоро, потому, что промедление во время инфляции ведет к утрата сбережений.
Рост инфляции в Российской Федерации длится. Перечисленные методы сохранения сбережений от кризиса окажут помощь до некоей степени обезопасисть ваши деньги, но всецело обезопасить себя от кризиса вряд ли удастся. Но одно событие несомненно – за спадом постоянно происходит подъем, к которому верно будет подготовиться заблаговременно.
Кризис – лучший результат вложений в образование, получение новых перспективных профессий, увеличение существующего опытного уровня. самые преуспевающие предприниматели вычисляют кризисы успешным периодом для начала перспективного бизнеса: так как как раз в это время вы имеете возможность на самых удачных условиях купить то, что на следующий день сможет обеспечить большой доход.
Единственное, чего не прощает потери – уверенности и кризис уныния в том, что все в обязательном порядке возвратится в обычное состояние. Ни при каких обстоятельствах не теряйте присутствия духа, и тогда никакой кризис не будет страшен для вас.
© Старецкая Елена, TimesNet.ru
