Галина изотова: «спрос на кредитные ресурсы очень большой, но он не будет реализован полностью в 2015 году»
О замыслах, мерах по борьбе с кризисом, важности сохранения сумок банков и национальной гарантийной совокупности в интервью Bankir.Ru поведала глава Агентства кредитных обеспечений Галина Изотова.
— Галина Сергеевна, поведайте о деятельности Агентства кредитных обеспечений в 2014 году. Довольны ли вы результатами ? Какие конкретно замыслы остались нереализованными либо подверглись корректировке?
— За шесть месяцев работы Агентства кредитных обеспечений (АКГ) с конца июня по декабрь 2014 года было принято 450 заявок, из них 332 было одобрено. По факту в 2014 году было предоставлено 212 обеспечений. Общая сумма денежной среднего бизнеса и поддержки малого в 2014 году при участии АКГ составила 3 млрд. рублей.
Мы проделали громадную работу, очевиден прогресс по последовательности вопросов сотрудничества и с банками, и с региональными гарантийными организациями (РГО). Взяты прекрасные результаты, но постоянно хочется большего. Задача АКГ – максимально оказать помощь предпринимателям.
Но, как продемонстрировала история, не все зависит лишь от отечественных упрочнений. В конце 2014 года в связи с резким увеличением ставки, неспециализированным негативным влиянием и экономическим замедлением санкций многие банки замедлили кредитование в сегменте среднего и малого бизнеса (МСБ). Денежные университеты сосредоточились на переоценке рисков и заняли выжидательную позицию.
Второй пласт вопросов был связан с отличием в стандартах работы между банками и АКГ. Большое количество времени ушло на адаптацию банковских продуктов к возможностям АКГ. Скорость рассмотрения проектов кроме этого находится на низкой отметке: пара месяцев уходит на то, дабы заявка предпринимателя, пройдя согласования в банке, взяла отечественную гарантию.
Фактически сначала сотрудничества банки ожидали, что отечественные обеспечения возьмут первую категорию качества обеспечения. Первая категория делает работу с АКГ более привлекательной. Мы взяли такую возможность в последних числахНоября 2014 года.
Отсутствие первой категории качества у отечественных обеспечений в первые пара месяцев отечественной работы кроме этого послужило основанием некоей задержки. Все перечисленные факторы стали причиной тому, что АКГ собрало достаточную мощность работы лишь к Январю. В декабре нам удалось взять более половины заявок 2014 года.
— Как я не забываю, вы напресс-конференциях говорили, что изначальный замысел включал в себя выдачу 990 заявок по результатам работы в 2014 году, правильно?
— Эта цифра была предложена и утверждена изначально. Но я хочу подчернуть, что она формировалась, во-первых, по годовым значениям, а АГК трудится лишь с середины 2014 года, во-вторых, данный показатель был организован с учетом работы в совсем другой экономической ситуации, нежели та, что у нас сложилась сейчас.
Со своей стороны отмечу, что мы трудились не покладая рук, дабы достигнуть плановых показателей. По результатам 2014 года у нас, как я уже отмечала, 332 одобренные сделки с гарантийной помощью в количестве более 3 млрд. рублей. Наряду с этим сами предприниматели взяли порядка 6,3 млрд. рублей кредитных средств, собираются создать более 1 тыс. рабочих мест.
И это все было реализовано в условиях замедляющихся темпов экономразвития, роста ставок по кредитам и понижения темпов кредитования сегмента МСП.
— Какое влияние оказало на деятельность АКГ изменение главной ставки со стороны Центробанка России до 17% в снижение 2014 ставки и декабрь года до 15% в последних числахЯнваря? Какой замысел работы Агентства принят на первый квартал 2015 года?
— Главная задача АКГ – увеличение доступности ресурсов при реализации инвестиционных проектов предпринимателей – осталась прошлой. Но замыслы были пересмотрены.
Так, 26 января 2015 года в штаб-квартире АКГ наэкспертном совете мы обсудили меры по борьбе с кризисом, в рамках которых были представлены три новых продукта: прямая гарантия для обеспечения уже выданных кредитов, прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых (рефинансируемых) кредитов и прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств. Ранее АКГ не обеспечивало кредиты на пополнение оборотных средств, но на данный момент настало время поддержать предпринимателей и в этом вопросе.
Давайте я поведаю подробнее о новых продуктах. Срок действия прямой гарантии для обеспечения выданных кредитов образовывает 15 лет плюс 120 дней. Вознаграждение за гарантию образовывает 1,25% годовых от суммы гарантии при том, что денежное положение заемщика оценивается как хорошее, и трансформации по срокам и процентным ставкам в кредитный контракт не вносятся.
стоимость и Сроки прямой гарантии для обеспечения реструктурируемых (рефинансируемых) кредитов подобны. Снабжаемый аналогичной гарантией кредит не должен иметь просрочки более 60 дней на момент обращения в АКГ, и не должен иметь двух и более реструктуризаций за последний год. Третий продукт мер по борьбе с кризисом – прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств – имеет установленный срок действия в 4 года плюс 120 дней.
Вознаграждение за гарантию составляют те же 1,25% годовых от суммы гарантии. Во всех трех продуктах при сумме гарантии более 50 млн. рублей вероятен перерасчет вознаграждения АКГ за предоставление гарантии на ежегодной базе.
— Будет ли изменяться замысел реализации мер по борьбе с кризисом, в случае если Банк России опустит главную ставку? В целом рынок воспринял как хороший сигнал ее уменьшение в последних числахЯнваря с 17% до 15%…
— Сейчас сложно делать прогнозы. Необходимо будет наблюдать, как очень сильно в будущем Банк России сможет опустить ставку. Если он уменьшит еще на 1–2%, то значительно обстановку на рынке это не поменяет. Соответственно, у нас нет обстоятельств отказываться от принятого замысла мер по борьбе с кризисом.
Но кроме того в случае если понижение главной ставки будет большим, мы решили покинуть созданные антикризисные продукты в собственной линейке, потому, что заметили помощь этих инициатив со предпринимателей и стороны партнёров. Мы сами размещаем капитал и видим, по какой цене банки завлекают ресурсы. Еще пара месяцев цена завлекаемого финансирования будет высокой.
Соответственно, какой-то период времени банкам нужно будет предоставлять кредит по высокой ставке. Отечественный продукт на данный момент нацелен на поддержание существующих кредитов. Тут все логично.
— По вашему точке зрения, как лучше опустить главную ставку, дабы создать приемлемые условия для бизнеса в Российской Федерации? Какой должна быть ставка по кредиту для удовлетворения потребностей предпринимателей в ресурсах для развития?
— Главная ставка есть отражением экономической обстановке и определяется комплексом факторов. Непременно, мы заинтересованы в том, дабы оказать помощь как возможно большему количеству предпринимателей взять кредитное финансирование. Сейчас ставки по кредитам очень высоки, и это напрямую связано с величиной главной ставки Банка России.
Потому, что главная задача АКГ – сделать кредитные ресурсы дешёвыми для предпринимателей, мы, непременно, заинтересованы в понижении главной ставки.
— Как я не забываю из ваших выступлений, ранее АКГ планировало в 2015 году выдать обеспечений на 90 млрд. рублей. на данный момент, само собой разумеется, целевые показатели пересмотрены, верно я осознаю?
— Да, это так. на данный момент разумеется, что достигнуть ранее намеченных замыслов в 2015 году полностью не окажется. Сфера кредитования находится в кризисной обстановке. Необходимо осознавать, что на бизнес негативное влияние оказывает не только главная ставка, установленная Банком России, но и ослабление рубля к американскому доллару понижение платежеспособности, растущие множество и инфляционные ожидания вторых серьёзных факторов.
Из-за чего в течение последних трех месяцев многие денежные университеты будут в состоянии ожидания? на данный момент все производят перерасмотрение собственные проекты, разбирают их, стремятся адекватно вычислить риски, приводят модель в соответствие со сложившимися условиями, оценивают, а реально ли по большому счету заниматься бизнесом в это время. И лишь понижением главной ставки нельзя решить все вопросы русского бизнеса.
Необходимо оценивать обстановку комплексно.
— какое количество банков сейчас сотрудничают с АКГ?
— По состоянию на середину февраля с АКГ сотрудничают 27 банков.
— Планируете ли вы расширять перечень партнеров в 2015 году?
— Мы желали бы расширить перечень партнеров до 40 кредитных организаций. В будущем, как главное звено для и реализации национальной гарантийной совокупности, мы будем играть роль центра компетенций и тогда сможем отбирать банки для сотрудничества по всей стране. Это поменяет обстановку с количеством гарантийного обеспечения бизнеса в Российской Федерации кардинально.
Но отечественные замыслы на 2015 год до тех пор пока сосредоточены на том, дабы расширить количество партнеров с 27 до 40 банков, отработать действенные разработки предоставления бизнесу кредитов под более низкий процент под гарантии АКГ.
— Какие конкретно главные вызовы стоят перед бизнесом в 2015 году, по вашему точке зрения? Как очень сильно «просядет» спрос на кредитные ресурсы со средних предприятий и стороны малых?
— Спрос на кредитные ресурсы в русском экономике большой, но он не будет реализован всецело в 2015 году. Кредитная масса вряд ли изменится. Портфель по сумме кредитов может сократиться – мы ожидаем понижения на 5–10%.
Инвестиции «проседают» еще более значительным образом.
Главной стратегией кредитных организаций в 2015 году при работе с сегментом МСБ в основном станет не наращивание количества кредитов, а действенное обслуживание уже существующего портфеля. Но кроме того в случае если портфель незначительно снизится либо не снизится совсем – это еще не будет свидетельствовать, что у нас все прекрасно. К сожалению, все значительно важнее. Банки в скором будущем будут заняты вопросами адаптации к сложившейся экономической обстановке.
АКГ со своей стороны попытается оказать помощь стабилизировать, поддержать работу в рамках существующего портфеля банков, обеспечить хватает возможностей, дабы русский предприниматель не обанкротился, дабы сохранить перспективный проект и поддержать бизнес.
— какое количество заявок на гарантии было отозвано банками в связи с декабрьскими событиями?
— Мы ведем статистику по отказам, но я бы не связывала напрямую увеличение главной ставки и рост количества отказов.
Однако количество отказов кредитного комитета банка-партнера за целый период работы составило 50 штук на сумму 1,3 млрд. рублей. Приблизительно столько же заявок по тем либо иным обстоятельствам были сняты банками с рассмотрения. Около 30 заявок взяли хорошее ответ АКГ, но чуть позднее от кредита под гарантии отказался либо банк, либо субъект МСП.
Принципиально важно подчернуть, что часть проектов, претендующих на получение гарантии, формально не соответствуют требованиям 209-ФЗ и параметрам АКГ. С повышением ежегодного порога выручки предприятия – субъекта МСП вдвое в рамках мер по борьбе с кризисом правительства количество таких отказов сократится.
— Дайте собственный прогноз по возможностям полноценной работы национальной гарантийной совокупности в 2015 году?
— Полноценно национальная гарантийная совокупность (НГС) получит лишь к 2017 году. Но последовательность шагов по созданию НГС будет реализован уже в скором будущем. Так, во втором квартале 2015 года планируется всецело утвердить стандарты по кредитованию субъектов МСП. По предварительной оценке, будет предложено больше десяти стандартов.
Это будет ответственный ход навстречу новым разработкам, возможностям реализации секьюритизации. По большому счету, в 2015 году планируется запустить работу многих новаций. Отечественная задача не только поддержать предпринимателя, но и увеличить возможности рынка, расширить количества кредитования через новые схемы привлечения ресурсов в сегмент среднего и малого предпринимательства.
— Удастся ли достигнуть поставленных целей? По каким параметрам будет измеряться успех либо неуспех в их достижении?
— В последних числахФевраля мы будем утверждать KPI, другими словами совокупность оценки эффективности отечественной работы. АКГ – это национальная организация, и на все отечественные инициативы, KPI и т.д. дают собственный экспертное заключение Министерство финансов, Министерства экономики и другие ведомства. Соответственно, оценка эффективности будет согласована со всеми структурами.
на данный момент она находится в разработке. Но когда ее утвердят, я смогу подробнее ответить на данный вопрос.
