Как быстро погасить кредит – обычная проблема
За последнее столетие в публичном сознании западной цивилизации случился коренной сдвиг в отношении к заёмным средствам. Традиционно быть должником считалось если не позорным, то очень неприятным событием и от этого статуса стремились поскорее избавиться. Прошлое столетие приучило людей, что быть должником в полной мере нормально, как и жить в состоянии выплаты кредитов, взятых на приобретение жилья, на получение образования, на ведение бизнеса и без того потом.
Но привычка к кредитным отношениям вовсе не отменяет рвения отыскать метод, как скоро погасить кредит.
бережливость и Рациональность – лучшие союзники заёмщика
В первую очередь, не требуется думать, что существуют какие-то чудесные методы стремительного погашения кредитов – деньги из воздуха не берутся. Нереально тратить на погашение кредитов суммы, превышающие суммы доходов. Но возможно рационализировать расходование и формирование собственного бюджета, что окажет помощь ликвидировать задолженности по кредитам, в случае если таковые появились.
В это же время главные обстоятельства происхождения кредитных долгов заключаются в следующем: во-первых, часто люди берут сходу пара кредитов в различных банках. Совокупная денежная нагрузка по этим кредитам превышает денежные возможности. Во-вторых, многие не имеют информации, сколько конкретно они должны систематично выплачивать по тому либо иному кредиту.
В-третьих, из-за регулярных просрочек по платежам на заёмщиков накладываются санкции, каковые увеличивают денежное бремя.
Для решения этих неприятностей нужно, во-первых, адекватно оценивать собственные возможности и «не откусывать кусок», через чур большой, дабы его проглотить. Один-два кредита – вот обычная обстановка, при которой минимизируется риск попадания в денежный цейтнот. Во-вторых, необходимо шепетильно знакомиться с условиями заключаемых кредитных соглашений.
Другими словами необходимо не только чётко знать размер ставки по кредиту, но и воображать размеры сопутствующих платежей – так называемых комиссионных, технических, по обслуживанию кредита и без того потом. В-третьих, нужно выработать постоянную практику выплаты процентов по кредиту.
В случае если в определённый период денежная обстановка ухудшилась и вы не имеете возможность выплачивать как раз те проценты, каковые разрешают вам рассчитаться в заблаговременно намеченный срок, нужно будет пожертвовать этим сроком. Лучше выплачивать минимальную ставку и растянуть кредит на больший срок, нежели иметь задолженности и платить дополнительные штрафы.
Несложный рецепт – тратить меньше чем получаешь
Помимо этого, выплата кредита это ещё и вопрос денежной самодисциплины. Анализ психологии заёмщика говорит о том, что большая часть из них определяют потребности исходя из уровня доходов. При понижения доходов таковой подход оправдан – чем меньше денег, тем меньше должны быть потребности, впредь до вероятного минимума. Но вот при повышении доходов необходимо быть осмотрительнее.
В большинстве случаев дополнительные деньги приводят к появлению новых потребностей: приобретение более дорогой одежды, повышение затрат на еду, более дорогой отдых (к примеру, не в Турции, а в Испании) и без того потом.
Для человека, имеющего кредит, это весьма страшная тенденция – она свидетельствует, что не остаётся ресурса для более стремительного погашения кредита. Очевидно, повышение доходов должно отражаться на уровне судьбы. Но не требуется тратить на потребление все дополнительные средства, определённую часть из них необходимо откладывать в резерв. При с заёмщиком данный резерв нужно тратить на повышение платежей по кредиту.
В случае если увеличение доходов станет стабильным, это разрешит раньше выплатить кредит. В случае если же доходы имеют зигзагообразную структуру, то больше, то меньше, то увеличенные выплаты в благоприятные периоды создают определённую подушку безопасности на будущее. К тому же сначала выплаты кредита необходимо установить правило вноса платежей не прикасаясь к критической дате, а заблаговременно.
Это принципиально важно с психотерапевтической точки зрения. С одной стороны, тем самым человек приучает себя к определённому распорядку, страхующему его от просрочек платежей. С другой, тем самым он демонстрирует банку платёжеспособность и свою надёжность – а созданная так репутация может весьма понадобиться клиенту в тех либо иных чрезвычайных событиях.
Мобилизация выплат
Для случая, в то время, когда речь заходит о сходу нескольких кредитах, существует сценарий, именуемый мобилизация выплат. В нём нет никаких революционных идей, нет речи о каких-то чудесных рецептах. Как говорится, ловкость рук (и, необходимо добавить, ума) и никакого мошенничества. Итак, достаточно стандартная обстановка, в то время, когда у человека сходу пара кредитов.
Эти кредиты различаются по собственному размеру и по процентной ставке. Логика существования рынка кредитных одолжений содержится в том, что чем меньше сумма кредита, тем больше ставка на него – в противном случае банку невыгодно предоставлять кредиты на маленькие суммы. Со своей стороны, долговременные кредиты на солидные суммы имеют меньшую кредитную ставку, клиент платит понемногу, но продолжительное время.
Сущность идеи мобилизации выплат содержится в изыскании дополнительных средств и повышении средств, затрачиваемых на выплату кредитов, хотя бы на 10%. Очевидно, на первый взгляд это думается невыполнимым, поскольку при нескольких кредитах денег неизменно в обрез. Но при внимательном анализе собственных затрат значительно чаще оказывается, что нужный резерв имеется.
Легко необходимо согласиться с тем, что выплата нескольких кредитов это режим очень денежной ситуации, а чрезвычайные обстановки требуют чрезвычайных мер. Итак, дополнительные 10% изысканы за счёт сокращения потребительских затрат. Эти средства необходимо направить не равномерно на все кредиты, а на тот кредит, сумма которого минимальна, но проценты самые высокие.
Это разрешит значительно ускорить погашение этого кредита.
После этого направляться избегать эйфории, а продолжать режим твёрдой экономии: те средства, каковые освободились от выплаты данного кредита, включая кризисные 10%, направляются на погашение следующего попеременно кредита с наибольшими процентами и наименьшей суммой. В общем, включается принцип домино – неспешно закрываются кредиты с меньшей базисной суммой (телом), а сэкономленные средства идут на повышение выплат по более большому кредиту.
В то время, когда останется последний, самый большой кредит с меньшими процентами, возможно сделать себе маленькое послабление – вернуть в сферу потребительских затрат те самые 10%. Наряду с этим остальные кредиты уже будут погашены и за счёт этого будут увеличены выплаты по оставшемуся займу, что ускорит его закрытие.
Александр Бабицкий
