Овердрафт для юридических лиц: виды, условия, преимущества
Одним из денежных инструментов, что оказывает помощь решить проблему своевременного пополнения нужных оборотных средств компании, есть овердрафт для юрлиц. Это банковская операция по кратковременному кредитованию на оплату текущих платежей заемщика, каковые осуществляются сверх остатка на его текущем счете, строго в пределах установленного банком лимита кредитования по операциям овердрафта. Воспользоваться данной банковской услугой смогут юридические лица, каковые имеют устойчивое денежное состояние, постоянные поступления на текущий счет и реализовывают стабильную хозяйственную деятельность с момента госрегистрации не меньше определенного банком периода.
Условия кредитования юрлиц по операциям овердрафта
Контракт на кредитование в виде овердрафта может заключаться на период до 12 месяцев. Наряду с этим лимит кредитования устанавливается лично и может составлять до 20-70% от среднемесячных поступлений выручки на текущий счет заемщика за последний период, что определяется в зависимости от условий кредитования. Погашение овердрафта юрлиц осуществляется каждый день и происходит в автоматическом режиме за счет поступлений на текущий счет заемщика, наряду с этим задолженность по траншу кредита может погашаться всецело.
Овердрафт юрлиц, в зависимости от обеспеченности залогом, может подразделяться на бланковый и с обеспечением. Бланковые кредиты по овердрафту смогут выдаваться банком самые платёжеспособным заемщикам, каковые имеют хорошую кредитную историюКредитная история: в то время, когда репутация дороже денег в банке. Ставки за пользование услугой кредитования в виде овердрафта зависят от количества дней, в течении которых заемщик пользовался кредитными средствами.
Наряду с этим существуют разные ставки для овердрафта с обеспечением и бланкового овердрафта. Уровень ставок по срочным траншам низкий, но при просрочки платежа на погашение задолженности по траншам овердрафта ставка может быстро увеличиться.
В соответствии с условиям соглашения по овердрафту для юрлиц и тарифным пакетам банками смогут устанавливаться, не считая ставок за пользование кредитными средствами, дополнительная рабочая группа за рассмотрение кредитной заявки, за открытие ссудного счета, за оформление кредитного дела, за сопровождение кредита заемщика. Исходя из этого установленная минимальная ставка по овердрафту может не отображать настоящую сумму затрат за пользование кредитом.
Размер ставки по операциям овердрафта зависит от вида валюты, в которой предоставляется кредит. Кредитование в зарубежных видах валют отличается намного меньшим уровнем процентов за пользование кредитом.
Какие конкретно преимущества кредитования в виде овердрафта для юрлиц?
Возобновляемый в пределах кредитного лимитаКредитный лимит: граница денежных возможностей овердрафт для юрлиц представляет собой постоянный гарантированный источник пополнения денежных средств. Заемщику предоставляется услуга по кратковременному кредитованию, которая есть гарантией своевременной и своевременной оплаты платежей, проведения расчетов с поставщиками в соответствии с условиям соглашений. Наряду с этим экономятся расходыюридического лица.
Так как кредитные средства привлекаются в минимальных суммах, каковые уменьшаются за счет ежедневных поступлений к концу банковского дня, времени, в то время, когда рассчитывается плата за пользование кредитом. Это разрешает по минимуму платить за пользование кредитом в виде овердрафта.
Преимуществом овердрафта для юрлиц есть возможность получения кредита в любой период действия кредитного соглашения. Наряду с этим не требуется дополнительно готовить широкий пакет денежных документов, технико-экономическое обоснование, разрабатывать бизнес-замысел предприятия. Это разрешает экономить рабочее время денежных бухгалтерии и специалистов предприятия на подготовку нужного для кредитования пакета документов.
Серьёзным моментом может стать отсутствие целевого применения кредита, при котором предоставляются в банк все договора по сделке и подтверждающие документы.
Среди главных документов, каковые нужны для принятия ответа о предоставлении кредита в виде овердрафта, анкета заёмщика и ходатайство предприятия, денежная отчетность, информацию о финансовых потоках, расшифровки дебиторской и задолженности по кредиту. Банк оставляет за собой право запросить у предприятия дополнительную данные, которая говорит о платежной способности и стабильном денежном состоянии будущего заемщика.
При лицензирования определенного вида деятельности смогут быть затребованы заверенные копии лицензий. При проведении на предприятии денежного аудита в банк смогут предоставляться эти результатов денежного аудита.
Валентина Зарицкая
