Как влияет девальвация рубля на кредит: хитрости современной экономики
Девальвация рубля — это намеренное изменение цены рубля довольно второй валюты в сторону понижения. кредит и Курс валюты взаимосвязаны, причем влияние девальвации на кредиты неоднозначно — зависит от вида кредита, сроков его погашения, валюты, даты открытия.
Обстоятельства с целью проведения девальвации
Улучшить положение русских экспортеров. Их продукция делается более конкурентоспособной, поскольку цена на товар для экспорта делается ниже
Укрепить отечественного производителя. Импортные товары становятся дороже, следовательно, люди больше покупают русских товаров.
Все сырьевые товары на экспорт приносят бюджету больше рублей, чем раньше.
Влияние девальвации на кредит
Прежде всего значительные трудности испытывают те, кто получает зароботную плату в рублях, но кредиты выплачивает в валюте. И, напротив, для тех, кто забрал кредит в зарубежной валюте, а выплачивает его в рублях, положение делается более чем удачным. самая удачной для заемщиков есть обстановка, в то время, когда кредит оформлен в зарубежной валюте за некое время до девальвации рубля.
Растет инфляция. Увеличиваются цены в рублях на местные товары. Производители вынуждены их повышать, в особенности это относится тех, кто закупает зарубежное сырье.
Потому, что кредиты — это такой же товар, как и другие, цены на них кроме этого растут. В ходе девальвации рублевые кредиты дорожают, причем цена на кредит растет стремительнее, чем обесценивается рубль.
Рублевые вклады не только увеличиваются в цене (другими словами растут ставки), но и обесцениваются сами по себе. Причем обстоятельство для этого комплексная: во-первых, сама девальвация, во-вторых, инфляция, каковые являются одновременно и обстоятельством, и следствием друг друга (так называемая девальвационно-инфляционная спираль).
Делается непростой обстановка с ипотечными кредитами, поскольку цена недвижимости изменяется. То же самое касается и залогового обеспечения кредитов. Цена любого залогового имущества в рублях падает.
Как следствие, по окончании девальвации условия кредитования становятся более твёрдыми: отменяются льготы при кредитовании, количество беззалоговых кредитов значительно уменьшается, уменьшается большая сумма по кредитам. Сразу после девальвации значительно уменьшается количество желающих забрать кредит — отмечается оттекание вкладов. Валютное кредитование сдает собственные позиции, банки начинают предлагать кредиты как раз в рублях.
Но доверие к отечественной валюте у граждан при девальвации быстро снижается, начинается охота за долларами.
Что случилось с кредитной совокупностью в Российской Федерации по окончании девальвации 1998 года
Показалась просроченная задолженность по 25% из всех выданных валютных кредитов
Количество кредитов, выданных гражданам, за один лишь квартал, уменьшился на 16%
Платежи по расчетным квитанциям фирм были заморожены во многих больших банках
Но, девальвация 1998 года была следствием действий управления страны, направленных на реструктуризацию внутреннего долга и преодоление глубокого финансового кризиса. В 2008 году в Российской Федерации была совершена постепенная девальвация рубля, которая не стала причиной таким важным последствиям и была не спасательным кругом, а средством улучшения обстановки, но рублевые кредиты для среднего потребителя так же, как и прежде остаются весьма дорогими — впредь до 30% годовых.
Это взор на влияние девальвации на кредиты в экономическом замысле. А что же на практике?
Кратковременные рублевые кредиты намного рискованнее, чем долговременные, к примеру, ипотечные. Ставка по последним, в большинстве случаев, фиксирована и указывается в соглашении на целый срок кредитования. В отдельных случаях банки прописывают возможность трансформации ставки по кредиту. Допустим, она возможно привязана к ставке рефинансирования, которая показывает уровень инфляции.
При девальвации банки смогут поднять ставки по кредиту, но для самих банков обычно это рискованно, поскольку у заемщиков, вероятнее, снизились доходы, и часть заемщиков просто не сможет выплатить кредит по повышенным ставкам, а обращение к коллекторам кроме этого не гарантирует банкам выплаты убытков.
Людмила Одажиу
