Клиента нужно знать
Многие банки, пренебрегая этим правилом, вступают в страшные связи. // Сергей Мещеряков. Национальный банковский издание № 12 (35) /2006
Применение банковских разработок для совершения манипуляций с деньгами может привести к тому, что Российская Федерация начнёт восприниматься в мире как прачечная для вызывающих большие сомнения средств.
Прогнозные оценки развития банковской сферы не сулят кризисных обстановок системного характера. Но имеется угрозы, каковые подрывают доверие к национальным банкам. В числе главных неприятностей — вовлеченность определенного количества русских банков в систематическое проведение вызывающих большие сомнения операций, направленных на обслуживание заинтересованностей теневиков и криминалитета.
В принципе, это более 200 банков, каковые не попали в совокупность страхования и не заняты обслуживанием настоящих процессов в русском экономике. Помимо этого, мы видим противозаконные действия последовательности начальников кредитных организаций по выводу активов банков, в большинстве случаев, во время, предшествующий отзыву у них лицензий на осуществление банковской деятельности, рост числа посягательств при кредитовании, и с применение поддельных ценных бумаг, пластиковых карт и расчётных документов.
В целях противодействия этим угрозам нами спланирован и реализуется комплекс разных мероприятий, необходимым условием которых есть установление сотрудничества с разными университетами банковского сообщества. С апреля 2005 г. совместно с Банком России мы проводим множество мероприятий, каковые направлены на противодействие схемам незаконного вывода денежных средств из легального оборота методом их обналичивания.
Интересы теневиков и криминалитета, возвращение сверхприбыли методом сокрытия доходов, осуществление незаконных экспортно-импортных операций, совершение, в большинстве случаев, хищений бюджетных денег генерируют и поддерживают большой спрос на эти услуги. Растет число операций с обналичкой, не смотря на то, что мы знаем, что рост настоящего сектора экономики пара другой.
Выведенные из национального оборота, неконтролируемые, огромные наличные финансовые веса (более $8 трлн. в 2005 г.), превосходящие в разы бюджет страны, стимулируют инфляционные процессы, формируя повышенный спрос на недвижимость, почву, золотовалютные сокровища. Другими словами влияют уже на макропроцессы в русском экономике.
Не меньшую опасность воображает предстоящее применение этих огромных неконтролируемых сумм наличных средств. В большинстве случаев, они направляются на расширение теневой экономики, упрочнение экономической базы оргпреступности, подпитку коррумпированного государственного служащего. В материалах последовательности уголовных дел установлены факты применения таких денег на материальное и денежное обеспечение террористических и экстремистских организаций.
Возможность применения банковских разработок для совершения манипуляций с безналичными и наличными средствами в условиях встроенности отечественных банков в совокупность интернациональных платежей может привести к тому, что Российская Федерация начнёт восприниматься «прачечной» вызывающих большие сомнения денег со всех стран. Не следует удивляться, в то время, когда зарубежные партнеры для защиты собственной финансовой системы вводят ограничения на открытие корреспондентских взаимоотношений с русскими банками, имеющими вызывающую большие сомнения репутацию. Такие действия уже имели место как в прошедшем сезоне, так и в текущем, в то время, когда кое-какие кредитные организации США отказались от сотрудничества с рядом отечественных банков.
В следствии отечественные банки не смогут полностью удовлетворить требования клиентов. самые перспективные клиенты вынуждены переходить на обслуживание в зарубежные банки, что и происходит сейчас в Российской Федерации, а также с федеральной сетью западных банков. Как мы знаем, что более 20 из 50 наибольших русских банков — это уже зарубежные кредитные организации. Вытеснение русских банков из сектора большого кредитования вынудит их расширять операции с небольшими клиентами.
Это лишь часть угроз, каковые несет деятельность инфраструктуры рынка обналичивания.
Уголовная статистика
В 2006 г. в следствии совершённых Департаментом мероприятий было возбуждено более 60 уголовных дел по фактам вывода в нелегальный оборот нескольких сотен миллиардов рублей. Мы держим на контроле движение расследования возбужденных в 2005 г. уголовных дел с суммой обналиченных (конечно, незаконно) средств в 145 млрд. руб. вызывающего большие сомнения происхождения.
В частности, в Москве пресечена незаконная банковская деятельность незарегистрированного дополнительного офиса Индустриального Сберегательного банка, где каждый день обналичивались средства на сумму более 100 млн. руб. И это не самые большие операции. У нас имеется в производстве уголовные дела, где находятся факты незаконного обналичивания в течение одного дня от 1 до 2 млрд. руб.
В указанном филиале Индустриального Сберегательного банка, по поддельным документам раскрывались счета юридическим лицам, клиентам обналичивания присваивались условные имена и выдавались пластиковые идентификационные карточки, при предъявлении которых клиенты приобретали наличные средства. Всего подобным методом лишь в данном банке незаконно было выведено в нелегальный оборот 13 млрд. руб. Дело расследуется.
Поход в регионы
С учетом отечественной информации о фактических событиях проводимых банками сделок данной направленности, в 2006 г. Банком России были отозваны у 48 кредитных организаций лицензии на осуществление банковской деятельности. Мониторинг обстановки говорит о том, что активные действия МВД и Банка России в отношении столичных кредитных организаций таковой категории стали причиной перераспределению потоков безналичных средств, каковые для обналичивания стали направляться в региональные банки либо филиальную сеть больших федеральных русских банков.
Прежде всего, в Центральный, Приволжский и Уральский федеральные округа.Мы приняли соответствующие меры, согласованные с Центробанком, по организации мероприятий подразделениями отечественного блока в русских регионах. В активную отработку забраны клиенты операций по выводу денежных средств из легального оборота.
К примеру, в Ярославской области раскрыли и арестовали группу из 12 человек, в состав которой входили руководящие сотрудники двух коммерческих банков, каковые оказывали услуги по обналичиванию денег. Были установлены факты уклонения от уплаты налогов на сумму более чем 200 млн. руб. пятью фирмами области. Возбуждены и расследуются уголовные дела.
В Краснодарском крае разоблачена преступная несколько, члены которой занимались хищениями бюджетных средств и их последующей легализацией с применением неизвестных юрлиц, зарегистрированных на неосведомленных либо погибших граждан.
Преступники кроме этого стали использовать почтовую сообщение России. Это совсем новая схема, где размер уплаты за обналичивание образовывает менее процента — 0,5%. Посредством почтовых одолжений обналичивают огромные суммы через физических лиц.
Привлекается к суду главаОКБ Академстройбанка, что принимал участие в составе организованной преступной группы с целью кражи национальных средств. Он совершил фиктивные платежи через собственный банк по списанию налогов в бюджет страны общей стоимостью более 430 млн. руб.
Противозаконный вывод активов из кредитных организаций причиняет большой вред клиентам и кредиторам банков. По фактам преднамеренных банкротств в текущем году возбуждено и расследуется 11 уголовных дел, идеальных начальниками банковских структур, ущерб по которым составил 20 млрд. руб. Расследование дел в отношении начальников Содбизнесбанка, банка «КредитТраст» закончится в скором будущем, дела будут направлены в суд.
Кроме этого прокуратурой Москвы возбуждено дело в отношении начальников АСБ Банка, каковые реализовали офисное строение в историческом центре города, взяв вместо неликвидные права требований к компаниям-однодневкам.
Помогая милиции, банки оказывают помощь себе
Департамент и отечественные территориальные подразделения приняли меры по организации сотрудничества со всеми кредитными организациями, каковые стали объектами преступных посягательств.
Отмечу, что лишь в текущем году мы предотвратили нанесение ущерба одному из наибольших русских банков на сумму более чем 850 млн. руб. от планируемой мошеннической сделки с применением поддельных ценных бумаг. Возбуждено и расследуется дело. Исполнители задержаны.
Во взаимодействии с другой наибольшей кредитной организацией пресечена деятельность преступной группы, в которую входили начальники одного из филиалов, похитившие $10 млн. из средств банка. Дело закончено, производство направлено в суд.
Осуществляется сотрудничество с представителями интернациональных платежных совокупностей «Виза», «Мастеркард», «Америкэн экспресс», с русскими банками, каковые участвуют в совокупностях электронных платежей. В следствии совместных мер разоблачены десятки преступных групп, специализировавшихся на совершении мошенничеств с применением поддельных пластиковых карт. У преступников изъято оборудование, которое употреблялось ими для перекодировки карт.
Уделяется важное внимание рассмотрению заявлений банков, пострадавших из-за кредитных мошенничеств. Фактически во всех регионах имеется примеры разоблачения преступников и противозаконно настроенных лиц, каковые, предъявляя поддельные документы, совершают кражи кредитных ресурсов. В частности, в Республике Башкортостан мы арестовали четверых человек, входящих в группу.
Они за маленький период времени, оформив официальные документы на подставных лиц, взяли и присвоили в одном из банков кредитов на сумму в пара десятков миллионов рублей. В Оренбурге арестованы пятеро граждан, а также работник одного из банков — по фальшивым документам они взяли и похитили 156 кредитов на сумму 2,4 млн. на данный момент.
Пора решать!
Поддержанию порядка в банковской сфере, на отечественный взор, содействовало бы принятие следующих ответов. Это:
-
наделение коммерческих банков правом отказа в открытии клиенту счета;
-
приостановление операций клиентов по счету, расторжение контракта банковского счета при проведении клиентом вызывающих большие сомнения операций;
-
наделение Банка России правами проведения повторных в течение года испытаний кредитных организаций по вопросам соблюдения законодательства по противодействию отмыванию доходов, взятых преступным методом и финансированием терроризма;
-
внесение трансформаций в диспозицию части 1 статьи 176 УК, предусматривающих уголовную ответственность за незаконное получение кредитов физическими лицами. Сейчас таковой ответственности нет;
-
разработка регламента, определяющего условия и порядок доступа коммерческих банков к базе данных недействительных паспортов. Сейчас мы сталкиваемся с тем, в то время, когда кроме того весьма тщательная проверка службой и службой безопасности внутреннего контроля клиентов, каковые приходят за кредитными ресурсами, не разрешает им распознать мошенников. Конечно, это причиняет большой вред банку, его акционерам, начальникам;
-
разработка нормативных документов, каковые регламентировали бы деятельность работ по экономической безопасности кредитных учреждений, среди них и порядок их сотрудничества с правоохранительными органами. Сейчас для того чтобы базисного документа нет.
И еще. Так как Российская Федерация — член ФАТФ, пологаю, что многих неприятностей мы избежали бы в банковской сфере, если бы русский финансовая система полностью выполняла требования ФАТФ. Сейчас их 40 (плюс 9 особых). И самое основное требование — знать собственного клиента. Мы сталкиваемся с тем, что кроме того тогда, в то время, когда банки не являются организаторами каких-то правонарушений, а также по обналичке, с клиентской базой у них обстоит дело не блестяще.
Многие клиенты банков становятся ими только с противозаконными целями.
——————————————————————-
ДОСЬЕ
Сергей Мещеряков — начдеп по борьбе с терроризмом и организованной преступностью, до недавнего времени возглавлял Департамент экономической безопасности МВД России.
———————————————————————
КСТАТИ…
Начаник министерства внутренних дел Рашид Нургалиев внес предложение Государственной дума внести трансформации в Закон о банковской тайне для обнаружения правонарушений, которые связаны с отмыванием взятых преступным методом денег. Согласно точки зрения министра, нужно кроме этого пересмотреть существующий особенный порядок привлечения к суду некоторых чиновниковов, ввести твёрдый денежный контроль над членами и должностными лицами их семей.
В качестве довода он привел пример: за последние пять лет число правонарушений, связанных со взятками, существенно возросло. Количество случаев взяточничества выросло на 40%.
