Кредитный калькулятор
Кредит есть одним из столпов современной экономической совокупности. В условиях, в то время, когда в руках одних денег большое количество, а у других их нет, тяжело рассчитывать на какое количество-нибудь действенное развитие.
Как раз исходя из этого и появился данный механизм «одалживания» денежных средств для преобразования дензнаков в что-то настоящее, как раз исходя из этого стали и кредитные отношения наиболее значимым причиной экономики, как раз исходя из этого в условиях нынешней денежной нестабильности вопрос о кредитах стал одним из самые острых. Но перед тем, как более либо менее детально говорить о таком денежно-статистическом инструменте, как кредитный калькулятор, нужно внести ясность, что же такое кредит.
В общем значении кредитом именуют обстановку, при которой одна сторона передаёт второй стороне материальные сокровища (деньги либо товары) во временное пользование при условиях платности, срочности и возвратности. Нас интересует финансовый кредит, выдаваемый банковскими учреждения, как корпоративным клиентам, так и физическим лицам под разные цели.
По собственному экономическому назначению кредит возможно как связанным (целевым), так и несвязанным, другими словами без «привязки» к тем либо иным целям получения денежных средств. Как правило банковские финансовые кредиты являются целевыми, поскольку банкам чтобы получить гарантии возврата собственных средств необходимо воображать, на какое дело будут израсходованы их деньги, каковы возможности их возврата и риски их утраты.
Для корпоративных клиентов целевые кредиты выдаются для обслуживания производственных и деловых потребностей, для физических лиц кредиты носят потребительский характер, другими словами выдаются для удовлетворения конкретных потребностей. Этими потребностями смогут быть приобретение тех либо иных товаров (от бытовой техники до автомобиля), строительство недвижимости, разные виды одолжений (проведение отпуска, свадебные торжества и т.п.).
самые насущными для заёмщика являются, само собой разумеется, вопросы о порядке выплаты кредита, размеры и сроки этих самых выплат. В данной связи необходимо подчернуть, что кредитные платежи для физических лиц делятся на две главные группы, аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетным именуется платёж, воображающий из себя фиксированную постоянную сумму, которая включает в себя сумму главного долга (часть забранного кредита) и сумму начисленных за данный период времени процентов по кредиту.
Дифференцированный платёж рекомендован прежде всего для тех, кто уже имеет в распоряжении большую часть нужных ему денежных средств, и исходя из этого выплаты по кредиту осуществляет неравномерно — создаёт ежемесячные платежи, каковые складываются из суммы доли процентов и основного долга по непогашенной оставшейся части кредита. Так, дифференцированные платежи имеют свойство уменьшаться со временем — заёмщик выплачивает всё меньшие проценты, поскольку и сумма оставшегося кредита делается всё меньше.
И вот тут на сцену выходит механизм называющиеся кредитный калькулятор, что к вычислительной технике имеет только косвенное отношение. Дело в том, что размеры платежей любой коммерческий банк определяет сам. И пускай никого не вводит в заблуждение, в случае если пара банков декларируют одинаковые проценты по однообразным видам кредита — в конечном итоге выплаты в этих банках будут разниться, и иногда достаточно значительно.
Суммы регулярных выплат в каждом банке рассчитываются по личной формуле, в которую вносится множество составляющих. Эта формула, разрешающая вычислить размеры выплат в зависимости от суммы кредита, других обстоятельств и срока погашения и именуется кредитным калькулятором. Ещё раз акцентируем принципиальный момент — для каждого банка, для каждого вида кредитов существует собственный, особый кредитный калькулятор, вычисления по которому, разрешающие вам заметить то, какие платежи и какое время вы станете выплачивать, и структуру выплат (какое количество главного долга и какое количество процентов), будут всецело корректны только в этом раздельно забранном случае.
Но, существует кроме этого понятие универсального кредитного калькулятора. В случае если клиент оценить собственные денежные возможности на будущее, проанализировать целесообразность той либо другой суммы кредита либо того либо иного срока кредитования, имеет суть воспользоваться этим инструментом. В этих расчётах возможно изменять срок кредитования, ставку, тип платежей и сумму кредита (аннуитетный либо дифференцированный).
Результатом расчёта станет график ежемесячных платежей и сумма «набегающих» за период кредитования процентов. Кроме этого возможно, исходя из собственного дохода, вычислить большую сумму кредита. Для этого необходимо дополнительно ввести сумму собственного ежемесячного дохода и большой процент дохода, направляемый на выплату по кредиту.
Александр Бабицкий
