Кредитный лимит: граница финансовых возможностей
В связи с тем, что большая часть современных людей так или иначе связаны с кредитными отношениями, выплачивают забранные кредиты либо пользуются пластиковой карте, громадное значение имеет понятие кредитный лимит. И дело тут не только в сугубо коммерческих вопросах – не следует забывать и о вопросах психологии. Для многих людей делается проблемой адекватно соотнести собственные денежные возможности с всевозрастающими потребительскими запросами.
Кредитный лимит в этом замысле играется очень большую роль.
В то время, когда необходимо поумерить аппетит
Само понятие кредитный лимит появилось по окончании того, как кредитные банковские карты стали широко распространены. Это было обусловлено спецификой данного нового денежного инструмента. При с классическим кредитом лимит кредитования носит относительный темперамент – банк предоставляет заёмщику строго определённую сумму и уже неимеетвозможности ни уменьшить её, ни расширить.
В случае если клиенту требуются дополнительные средства, ему нужно оформлять новый кредит, что будет обслуживаться самостоятельно и независимо от первого кредита.
Обстановка с пластиковой картой пара другая – предоставляемый по ней кредит имеет длящийся во времени темперамент. Заёмщик может пользоваться средствами с банковской карты в течение какого именно угодно времени при условии исполнения всех пунктов соглашения. Следовательно, кредитный лимит, другими словами большая сумма, которой держатель банковской карты может пользоваться, подлежит трансформации. Очевидно, лимит кредитования обусловлен мыслями сокращения риска для банка.
Банк разглядывает все имеющиеся информацию о потенциальном клиенте и на основании этого анализа определяет кредитный лимит выдаваемой карты.
Кредитная организация заинтересована в возврате собственных средств с процентами, исходя из этого она оценивает, какую сумму этот конкретный клиент сможет вернуть. Как раз для этого при выдаче кредитной карты с высоким кредитным лимитом постоянно требуется предоставление справки о доходах. В условиях борьбы банки деятельно применяют кредитные программы по предоставлению карт только по паспорту либо по двум документам, без справок о доходах.
Но это не свидетельствует, что предоставление кредита осуществляется бесконтрольно – информация о платёжеспособности человека планирует из открытых источников, шепетильно изучается его кредитная историяКредитная история: в то время, когда репутация дороже денег.
Банковская инициатива
Одним из самых востребованных вопросов, появляющихся в связи с кредитным лимитом по банковской карте, есть вопрос его повышения. Аппетит, как мы знаем, приходит на протяжении еды, исходя из этого неудивительно, что обычно установленный первоначально лимит кредитования по карте делается для её держателя недостаточным. Клиент пытается расширить ту большую сумму, которую он может израсходовать по пластиковой карте.
В большинстве случаев это происходит по инициативе самого клиента, которому нужно написать заявление в банк прося об повышении кредитного лимита.
Очевидно, одного только аналогичного заявления не хватает – его необходимо подкрепить некими весомыми практическими доводами. В этом случае таким доводом возможно только предоставление справки о доходах. Из этих справок должно направляться, что с момента оформления кредитной карты доходы её держателя значительно увеличились. Следовательно, сейчас у него имеется настоящая возможность выплачивать более большие проценты по большей сумме кредита, нежели первоначально.
Опыт говорит, что значительно чаще банк на основании таких доводов увеличивает лимит кредитования.
Но кредитный лимит по карте возможно не только увеличен, он бывает и уменьшен. В этом случае инициатива будет исходить, само собой разумеется, от банка. К таким мерам действия банковские учреждения прибегают в ситуации, в случае если клиент не делает условий контракта по банковской карте. Значительно чаще это невыплата либо большая просрочка выплаты процентов по предоставленным кредитным средствам. Время от времени видится любопытная обстановка, в которой банк самостоятельно увеличивает лимит по кредиту.
В большинстве случаев это происходит при предоставлении кредитной карты клиенту с большим уровнем дохода. Банковские служащие приходят к выводу, что этот человек способен выплатить проценты и по более большой сумму и вносят в соглашение о возможности банка самостоятельно, без согласия клиента, увеличивать кредитный лимит. Расчёт несложен – многие при заключении контракта просматривают его невнимательно, а проценты с более высокой суммы, израсходованной клиентом с банковской карты, означают дополнительные доходы банка.
От чего зависит кредитный лимит
Главным показателем, воздействующим на величину кредитного лимита, есть уровень доходов держателя банковской карты. Главным – но далеко не единственным. Определение лимита кредитования есть сверхсложной манипуляцией.
К примеру, кроме уровня количества и ежемесячного дохода предоставленных документов на размер кредитного лимита конкретно воздействует категория банковской карты, принадлежность её к стандартному либо премиум-классу. Помимо этого, деятельно внедряются разные льготы по кредитному лимиту, зависящие от сотрудничества с банком. Лимит возможно увеличен, в случае если держатель карты кроме этого имеет и личный счёт в этом же банке.
Или если он есть сотрудником предприятия либо организации, находящейся с банком в партнёрских взаимоотношениях.
Кроме этого кредитный лимит возможно использован в качестве инструмента дополнительного займа со стороны держателя кредитной карты. Многие банки предоставляют услугу по превращению зарплатной банковской карты в кредитную на возобновляемой базе. Так, в случае если держатель зарплатной карты желает единовременно снять с карты сумму, превышающую находящуюся на ней наличность, он обязан в течение определённого срока компенсировать банку позаимствованные средства.
Может показаться, что банки при таких условиях идут на ненужные для себя сложности безо всякой пользы – клиент забранные средства. Но в случае если держатель карты в указанное время не компенсирует ту сумму, которую израсходовал сверх собственного настоящего баланса, он обязан будет вернуть её сейчас уже с высокими процентами.
Александр Бабицкий
