Кредитование физических лиц
С развитием финсектора у нас начал развиваться и таковой сектор одолжений, как кредитование физических лиц. Кредитование — это банковская услуга, заключающаяся в выдаче клиенту определенной суммы денежных средств на определенные потребности, за пользование средствами клиент выплачивает назначенный процент от взятой суммы. Кредитование физических лиц — это выдача займов частным лицам, простым потребителям, не являющимся юрлицами.
Финансовые средства смогут выдаваться банком на самые разные потребности: на приобретение жилья (ипотека), на приобретение автомобиля, на получение образование, на потребительские потребности (приобретение техники либо ремонт в квартире), кредиты выдают кроме того на проведение и организацию торжеств, и на отпуск и поездки.
Кредиты оформляются по инициативе заемщика, человек, которому не достаточно денежных средств на определенные потребности, может обратиться в банк и взять их. Ссуду возможно брать на определенные цели (автокредит, ипотека, образовательный кредит и др.), а возможно забрать кредит на неотложные потребности и израсходовать их по собственному усмотрению. Займ может выдаваться под залог (движимого и недвижимости, ценных бумаг, слитков драгметаллов), либо при наличии поручителя — человека, что гарантирует возврат кредита, если заемщик не сможет этого сделать.
Кредиты различаются по срокам погашения, бывают долговременные (более чем 5 лет), среднесрочные (от 1 до 5 лет) кредиты и кратковременные (до 1 года). По длительности оформления не редкость экспресс и обычный кредит кредит. При простой схеме получения займа, потребитель обращается в банк с пакетом документов, кредитная рабочая группа на основании этих справок выносит ответ давать либо не давать кредит данному заемщику, время от времени на рассмотрение заявки банку требуется пара недель.
Экспресс кредит, в большинстве случаев, выдается в течение нескольких часов и не требует документов и большого количества справок, но и ставка по таким кредитам, в большинстве случаев, выше.
Процедура оформления кредита возможно разной в различных банках. Во-первых, человек, что желает взять займ, обязан подтвердить собственную платежеспособность: представить справку с места работы о сумме заработной плата за последние полгода, предприниматели предоставляют декларации о доходах либо другие документы подтверждающие платежеспособность. Пенсионеры, воображают справку из органов соцзащиты.
Для получения кредита заполняется анкета — заявление, прилагается справка и копия паспорта о доходах. В зависимости от срока и суммы кредита его погашения, банк может настойчиво попросить дополнительные справки: копию трудовой книжки, страховой либо медицинский полис, армейский билет (для мужчин до 27 лет).
Исходя из уровня доходов заемщика, банк определяет большую сумму, которую возможно выдать данному клиенту. Чем выше доходы, тем соответственно, больше сумма предполагаемого кредита и напротив.
В случае если пакет документов, представленный потенциальным заемщиком, одобрен банком, выносится ответ о предоставлении данному лицу кредита, подписывается соглашение, в котором указывается все: права и обязанности сторон, сроки погашения и сумма кредита, схема начисления и процентная ставка процентов (хорошая либо аннуитетная), размер пеней и штрафов за просрочку платежей, ответственность заемщика за не прочие детали и выплату кредита.
Время от времени чтобы получить кредит требуется внесение начального взноса (его размер устанавливает банк), кроме этого кредит возможно взять без внесения задатка .
Кроме процентных выплат, финучреждения взимают с заемщиков разные комиссии (за обслуживание кредита, за оформление кредита), они смогут быть единоразовыми, а смогут быть ежемесячными. В контракте в обязательном порядке должны быть обговорены и эти подробности.
Конкурентная борьба за заемщиков заставляет банки искать разные методы привлечения клиентов, наряду с этим сумма дохода не должна уменьшаться. Исходя из этого многие финучреждения идут на уловки, заявляя низкий процент по кредиту, и устанавливают громадные комиссии, в следствии чего цена кредита не значительно уменьшается.
Кредиты прочно вошли в нашу жизнь, все больше людей обращаются в банки для получения денежных средств на разные цели. Любой заемщик формирует собственную кредитную историюКредитная история: в то время, когда репутация дороже денег, которая кроме этого есть основанием чтобы получить заём. В случае если история «сломана» (не был на протяжении погашен кредит, не выплачены пени и штрафы по прошлым кредитам и др.) то банк имеет полное право отказать данному заемщику в получении очередной ссуды.
Марина Курочкина
