Ипотечное кредитование: это должен знать каждый
Долгосрочное кредитование — это выдача займа финучреждением под залог недвижимости. Заемщик приобретает в долг большую сумму, на приобретение недвижимости в собственность, а обеспечением займа есть сам объект приобретения. Как раз такая схема чаще всего используется в русском ипотечном кредитовании.
Обеспечением по кредиту кроме этого может выступать и земельный надел, и уже имеющаяся в собственности недвижимость.
Условия получения ипотеки в каждом банке различные: различаются сроки погашения кредита, ставки, схема погашения, одни финучреждения требуют внесение задатка , другие нет. Разобраться во многих подробностях без подсказки иногда сложно, и многие люди прибегают к услугам ипотечных брокеров (агентов, каковые оказывают помощь разобраться в многообразии ипотечных программ и выбрать самый подходящий кредит).
Долгосрочный кредит выдается на основании контракта заемщика с банком, перед тем как взять займ, кредитополучатель обязан собрать много справок, застраховать себя и имущество, и уж после этого лишь происходит выдача средств на приобретение жилья. Кое-какие банки выдают займы лишь на приобретение нового жилья (на вторичное жилье займ не выдается), другие финучреждения не выдают кредиты на приобретение новостроек еще не сданных в эксплуатацию (а таких домов довольно много, квартиры распродают до сдачи объекта). В общем, перед тем как затевать оформление документов на получение ипотечного кредита, нужно знать много нюансов и отталкиваться от того, что имеется в наличии.
Условия у каждого заемщика различные: у кого-то имеется накопления, дабы внести начальный взнос по кредиту, у кого-то имеется имущество, которое возможно дать в залог для обеспечения займа (дача, машина, плавсредство), кто-то приобретает достойную оплату труда и имеет шансы погасить кредит досрочно.
Лишь по окончании того, как заемщик трезво оценил собственные возможности, сопоставил их со собственными жаждами (т. е. выбрал подходящее жилье), возможно затевать процедуру бора документов на получение кредита.
Обычный пакет документов для получения ипотечного займа:
Чтобы получить кредит на приобретение жилья, нужно представить все документы, каковые требуются для оформления сделки купли- продажи недвижимости, и справку об оценочной цене объекта. Потому, что ипотека, в большинстве случаев, долговременный займ, любой заемщик обязан застраховаться на случай утраты работоспособности, потери права собственности, и застраховать жилье от повреждения.
В пакет документов для оформления сделки купли — продажи недвижимости входит: правоустанавливающие документы на выбранное жилье, паспорт на жилье с его замыслом, справка о регистрации (форма 9) и черта жилого помещения (форма 7), справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и оплате жилья, выписка из Единого госреестра прав (о субъекте права на жилье, правоустанавливающих документах, об отсутствии обременений по квартире). При наличии несовершеннолетних собственников квартиры, или обременения квартиры правами несовершеннолетних лиц, финучреждения требуют представить попечительства органов и разрешение опеки на отчуждение квартиры.
Справку об оценочной цене жилья выдает оценщик, для получения более адекватной оценки, приглашайте свободного оценщика, что сообщит настоящую оценочную цена объекта. Так как размер кредита зависит как раз от оценочной цены жилья, а не от рыночной, отличие между первой и второй возможно значительной.
Страхование создаёт значительно чаще компания — партнер финучреждения, многие банки стараются трудиться с проверенными надежными партнерами, в случае если страховая компания будет ненадежной, то и сама страховка очень вызывающа большие сомнения.
Еще одним необходимым документом есть справка о доходах, лишь по окончании того, как вы подтвердите собственную платежеспособность, банк будет рассматривать ваше заявление. Финучреждения учитывают лишь официальные доходы, за базу берется среднестатистическая заработная плата за последние полгода.
Заемщик с собранным пакетом документов обращается в банк, где заполняет заявление-анкету на выдачу кредита. Ответ о выдаче займа принимает особая рабочая группа, которая разглядывает все документы, совещания, проходят раз в 7 — 10 дней, исходя из этого ответа время от времени возможно ожидать до 14 дней.
Перед тем как обращаться в банк с заявлением на выдачу кредита, нужно определить все детали и тонкости выдаваемого ипотечного займа: срок, схема погашения и процентная ставка (хорошая либо аннуитетная), размер пеней и штрафов за просрочки и нарушения по платежам, платежи и какие комиссии взимает банк за оформление кредита и договора ипотеки. Не лишним будет определить, не взимает ли банк штраф за досрочное погашение кредита.
Многие заемщики за неимением достаточного опыта в получении кредитов и нужных знаний, значительно чаще ищут банк, где ставка по кредиту ниже всех, но это не свидетельствует, что этот кредит будет недорогим, не редко финучреждения взимают дополнительные комиссии, каковые смогут сделать кредит дороже на пара процентов.
Существует пара связей: чем больше размер начального взноса, тем ниже ставка по кредиту и, напротив, при минимальном взносе, в большинстве случаев, проценты велики. В зарубежной валюте кредиты, в большинстве случаев, чуть дешевле, чем в национальной, но целесообразней брать займ в той валюте, в которой вы приобретаете доход, а отечественное не стабильное время на конвертации денег возможно кроме этого понести убытки.
Схема внесения платежей кроме этого играется важную роль в стоимости кредита. Хорошая схема погашения подразумевает начисление процентов на остаток по кредиту, другими словами в случае если у вас появляется возможность вносить ежемесячный платеж в размере чуть больше, чем вы рассчитывали ранее, то кредит обойдется вам дешевле. Аннуитетная схема погашения кредита подразумевает начисление процентов сходу на разбиение и всю сумму кредита ее на равные ежемесячные взносы, не обращая внимания на то, что первые платежи по аннуитетной схеме выглядят мизерными если сравнивать с хорошей схемой, в большинстве случаев, при таком погашении, займ обходится дороже.
Любой заемщик делает собственный выбор, кто-то обожает четко планировать собственный бюджет и выбирает аннуитетную схему, дабы вносить каждый месяц платеж однообразного размера. Те, кто предпочитает «поднатужится» и выплатить кредит стремительнее, выбирают хорошую схему, по которой размер ежемесячного платежа зависит от самого заемщика.
В условиях твёрдой конкурентной борьбы за потребителей, банки разрабатывают новые и новые программы ипотечного кредитования. Перед тем как сделать таковой решительный ход и взять на себя долговые обязательства нужно шепетильно оценить и взвесить все детали и нюансы ипотеки. Не смотря ни на что, а на сегодня долгосрочное кредитование это фактически единственный шанс для многих людей обзавестись собственным жильем.
Марина Курочкина
