Кто дает кредиты малому и среднему бизнесу в беларуси?
Весьма интересно взглянуть, откуда поступают средства, вкладываемые в развитие средних и малых фирм в Беларуси. //Ирина Курцевич. Специально для Bankir.Ru.
средний бизнес и Малый есть главным с позиций и переходного общества, и либеральной экономики. Потому, что важной проблемой малого и среднего бизнеса остается доступ к кредитным ресурсам, весьма интересно взглянуть, откуда поступают средства, вкладываемые в развитие средних и малых фирм вБеларуси. Задача между политикой и экономикой Базу экономики любой страны образовывает средний бизнес и малый.
Уровень среднего бизнеса и развития малого — это показатель трудолюбия народа. Бизнес для того чтобы рода занимает важное место в экономиках развитых государств: формирует рабочие места и заполняет те экономические ниши, каковые нерентабельны для больших производителей; налоговые поступления от среднего и малого бизнеса становятся ответственным компонентом в бюджете.ВБеларуси средний бизнес и малый — задача между политикой и экономикой.
Актуальной проблемой остаётсяизбыточный контроль предпринимательской деятельности со стороны страны. По окончании отмены «золотойакции», и последовательности знаковых ответов, принятых на законодательном уровне в отношении среднего и малого бизнеса, правительство рассчитывает на стремительное привлечение зарубежного капитала в страну, но, существует ряд других препятствий, затрудняющих работу зарубежных инвесторов в Беларуси.
К примеру, административные преграды, проверки, штрафы, не сильный защита прав собственности. В целом же, шаги в сторону рыночной экономики последних лет и декларируемый курс на либерализацию последних месяцев показывают нацеленность власти на диалог с представителями частного сектора экономики. Главной чёртом среднего и малого бизнеса есть мобильность предпринимателей и большая независимость, средних и малых предприятий по сравнению с громадными компаниями.
Но наличие дополнительных источников финансирования нужно любому предпринимателю либо предприятию. Это не только классические кредиты в банках, вместе с тем и развитая совокупность микрокредитования бизнеса, предполагающая возможность залога имущества, почвы либо кроме того интеллектуальной собственности (патенты, изобретения и т.д.).
Осознавая важность среднего и малого бизнеса, белорусское правительство приняло документ -Комплекс мероприятий по достижению прогнозных среднего развития предпринимательства и параметров малого на период до 2010 года. Документом предусмотрено принятие последовательности кардинальных мер, направленных на дебюрократизацию работы национальных организаций и органов в отношении юрлиц и индивидуальных предпринимателей, совершенствование процедур и упрощение налогообложения налогового администрирования, совершенствование имущественной помощи малого предпринимательства.
И, конечно же, создание благоприятных условий для среднего субъектов предпринимательства и доступа малого к кредитно-денежным ресурсам, включая предстоящее развитие механизмов микрофинансирования, облегчение процедуры получения микрокредитов, развитие совокупности гарантирования кредитов, обеспечение ускоренного развития малого предпринимательства в городах районного подчинения, поселках муниципального типа, сельских населенных пунктах, агрогородках и другие. Согласно данным отчета Мирового банка за последний год Беларусь вошла в четверку государств с громаднейшим числом благоприятных экономических реформ.
Значительным образом на привлечении инвестиций должно сказаться и участие Беларуси на соответствующих интернациональных форумах. Первой ласточкой стало полномасштабное представление экономики страны на Английском инвестиционном форуме в ноябре 2008 г., за которым должны последовать миллиардные инвестиции. Кто кредитует средний бизнес и малый?
Важной проблемой малого и среднего бизнеса на сегодня остается доступ к кредитным ресурсам. Финансовую систему страны возможно поделить на две категории: 5 системных банков (Беларусбанк, Белпромстройбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанке, Белвнешэкономбанк), каковые осуществляют контроль 80% всех ресурсов и кредитуют госпредприятия. И 26 негосударственных банков, готовых предоставлять кредиты по большей части частному сектору.
Но, ясно, что вторая категория ограничена в средствах. Основной для них вопрос: где забрать ресурсы? Внутренние источники ограничены. В качестве одного из внутренних источников возможно назвать кредитные альянсы. В соответствии с Гражданскому кодексу Белоруссии, кредитные альянсы регистрируются в форме некоммерческих потребительских кооперативов. Другими словами, у организации нет единоличного хозяина либо обладателя — кредитный альянс в собственности всем его пайщикам на равных правах.
Так в Минске трудится Столичный клуб взаимопомощи. В кредитном альянсе максимально упрощена схема оформления займа, а получение денег вероятно уже в сутки подачи заявления. Столичный клуб взаимопомощи выдает займы (кредиты) под 3% в месяц. При заключении соглашения займа заемщик сам определяет, какого именно числа ему эргономичнее создавать возврат. Дополнительным соглашением оформляется расчет всех ставок, каковые окончательны при соблюдении графика погашения.
Максимальный срок пользования займа — 18 месяцев. Любой последующий заем выдается с пониженной процентной ставкой. Но все же главный выход получения кредитов — привлечение инвестиций из-за предела.
Не обращая внимания на низкий интернациональный рейтинг белорусской финансовой системы (Moody’s Investors Service оценивает средний рейтинг белорусских банков на уровне «Ba1/NP/E+». Схожие значения рейтингов по собственной шкале присвоило Беларуси агентство StandardPoor’s — от ВВ до В+), сейчас белорусским денежным рынком заинтересовались страны и Китай Ближнего Востока.
Белорусские банки участвуют в особых программах кредитования малого бизнеса, реализуемых интернациональными денежными университетами Банка ЕС и Интернациональной денежной корпорации. Разумеется, что белорусские банки нуждаются в активизации работы по кредитованию среднего и малого бизнеса. Часть банков еще не обучилась трудиться с малыми кредитами, но последовательность банков уже предпринял кое-какие шаги в этом направлении.
Так, для принятия дополнительных мер по привлечению кредитов развития и Европейский банк реконструкции создал для Беларуси стратегию, в рамках которой открыта линия микрокредитования по помощи среднего бизнеса и предприятий малого в стране. Наряду с этим стратегия на последующие годы будет направлена на повышение суммы кредитных ресурсов.
Особенные предложения для среднего и малого бизнеса — микрокредит, кредит на развитие бизнеса, кредит на коммерческий транспорт и на коммерческую недвижимость предлагает банк ВТБ (Беларусь). Собственная программа средних предприятий и кредитования малых имеется у Белросбанка. Особенные условия для клиентов с доходом до 1 млн. евро и от 1 до 5 млн. евро в год предлагает Приорбанк.
А в последних числахАвгуста 2008 г. в Беларуси начал работату Белорусский банк малого бизнеса, главным продуктом которого есть кредитование среднего и малого бизнеса. Проект специального банка для предпринимателей запущен при помощи Нацбанка Республики Беларусь и восьми ведущих акционеров: Коммерцбанка АГ (Германия), Банка ЕС, Интернациональной денежной корпорации, Департамента по формированию денежного и частного сектора Европы (Германия), Нидерландской компании денежного развития, ШорБанка Интернэшнл (США), ШорКэп Интэрнэшнл (ShoreCap International ЛТД), США, шведского банка Swedfund, и направлен на поддержку развития частных фирм.
Задача новой денежной организации на рынке Беларуси — обеспечить стабильное оказание денежных одолжений во всех регионах страны. Преимуществом Белорусского банка малого бизнеса есть то, что небольшой бизнес выступает его основной целевой аудиторией, а кредитование — главным продуктом.Особенности кредитования Кредитование среднего и малого бизнеса есть одним из приоритетных направлений работы последовательности коммерческих белорусских банков (Приорбанк, Белгазпромбанк, Белросбанк, ВТБ (Беларусь), Межторгбанк и др.), большие госбанки средний бизнес и малый не очень жалуют.
По кредитованию юрлиц у таких банков более твёрдые требования: платежеспособность малых фирм ввиду нестабильного дохода тяжело вычислить, им не достаточно достаточного залога либо оборотов по счету, а вдруг предприятие новое — у него нет истории. В тех банках, где выдают кредиты средним и малым фирмам, разрабатываются особые программы среднего проектов бизнеса и кредитования малого: Приорбанк (кредитный продукт «Приор-Кредит» для средних клиентов (клиенты с годовой выручкой не учитывая налогов от 1 до 5 млн. евро), «Приор-Экспресс», «Приор-Линия», «Приор-Капитал», «Приор-Ипотека», «Приор-Авто», «Приор-Карта» — продукты для малых клиентов (клиенты с годовой выручкой не учитывая налогов до 1 млн. евро).
Белгазпромбанк (кредитная линия Банка ЕС по помощи среднего и малого бизнеса в Республике Беларусь) — микрокредитование, специальные экспресс-кредиты (экспресс-кредит «Лайт», Кредит «Фирменный», Кредит «Легко деньги»). Обслуживание малого бизнеса и предприятий среднего от банка ВТБ (Беларусь): продукты « Микрокредит», « Кредит на развитие бизнеса», « Кредит на коммерческий транспорт», «Кредит на коммерческую недвижимость».Одной из неповторимых изюминок кредитования есть сегментация клиентов.
Любой банк имеет собственный стандарт разделения клиентов по категориям «небольшой», «средний», «большой». К примеру, ВТБ (Беларусь), трудясь по тем стандартам, каковые существуют в материнском банке (ВТБ (Российская Федерация) к категории клиентов — субъектов малого бизнеса — относят клиентов, количество годовой выручки-нетто которых (за минусом налога на добавленную цена, налогов и подобных необходимых платежей) образовывает эквивалент 90 млн. русских рублей и менее (около 3,5 млн. долларов).
Приорбанк к числу «малых клиентов» относит предприятия с годовой выручкой не учитывая налогов до 1 млн. евро; к средним — с годовой выручкой не учитывая налогов от 1 до 5 млн. евро. Белорусский банк малого бизнеса выдает коммерческие кредиты в белорусских рублях, долларах США и евро, в размере от 100 евро до 200 000 евро, и, первым делом, микрокредиты от 10 000 евро. Банк предоставляет четыре кредитных продукта.
индивидуальные предприниматели и юридические лица смогут воспользоваться кредитом «Экспресс» либо «Микро» и инвестировать в собственный бизнес от 500 до 30 млн. белорусских рублей (от 170 до 10 тыс. евро соответственно). Более большие суммы, до 200 000 тыс. евро, смогут быть пользуются спросом в рамках кредитных линий «Бизнес» и «Бизнес-развитие».
средним и Малым фирмам банк будет оказывать широкий спектр одолжений: привлечение вкладов юрлиц, предоставление кредитов, обслуживание и открытие банковских квитанций, расчетно-кассовое обслуживание физических и юрлиц, а также банков-обозревателей, и осуществление операций с зарубежной валютой. Необходимо подчеркнуть, что кредиты в большинстве банков предоставляются в четырех валютах: белорусский и рубль, доллар и евро.
Большое значение в кредитовании имеют сроки. Чаще всего видится срок на 84 месяца. Сумма беззалогового кредита варьируется от 10 до 35 тыс. долларов.В растущей совокупности среднего бизнеса и кредитования малого соперничающие банки стремятся к тому, дабы срок обслуживания кредита стал больше, платежи стали меньше.
Цель — обеспечить клиенту такие условия, в которых они бы не «выжимали» из себя практически все доходы, а вовремя рассчитываясь по кредиту, приобретали больше шансов развивать собственный бизнес.Аналитики утверждают, что малые предприятия являются нужным звеном для экономического развития, например, услуг и торговли, и роста среднего класса. По разным подсчетам 45-70% занятости приходится именно на средний бизнес и малый. Более 60% ВВП формируется за счет маленьких фирм.
И эти показатели не зависят от формы и страны экономики. На фоне глобального экономического кризиса видно, что банки, каковые фокусировали собственную деятельность на среднем и малом бизнесе, не подверглись шоку. Белорусские банки копируют соответствующие модели у западных и восточных сотрудников, ищут собственные решения и с уверенностью развивают совокупность среднего бизнеса и кредитования малого.
