Санировать или покупать?
Промежуточные результаты санации продемонстрировали: время от времени банк дешевле купить на рыночных основаниях, чем через программу оздоровления. //«Национальный банковский издание» от 28.10.2009 года
На вопрос НБЖ отвечают начальники и топ-менеджеры кредитных организаций
Банк «Солидарность», ПотенциалБанк
«Санация обязана приносить материальные и репутационные барыши»
Олег Синицын, президент банка «Солидарность», генеральный директор ПотенциалБанка
— В ноябре 2008 года банк «Солидарность» по поручению АСВ и управления ЦБ по Самарской области приступил к санации банка «Потенциал», испытывавшего в то время определенные трудности. С целью проведения санации были использованы как личные ресурсы, так и заемные средства ЦБ в количестве 2 млрд рублей, каковые на данный момент возвращены. Благодаря принятию экстренных мер по оздоровлению в течение месяца обстановка в «Потенциале» стабилизировалась.
Компромиссы по всем спорным вопросам были отысканы. На данный момент существует банковская несколько «Солидарность», в которую входят два независимых юридических лица: банк «банк» и Солидарность «Потенциал». По объемным показателям несколько занимает ведущие позиции в Поволжье.
В августе 2009 года была утверждена долговременная стратегия ее развития.
Как продемонстрировала практика, в каждом отдельном случае санирования проблемного кредитно-денежного учреждения существуют решения и индивидуальные подходы. Не нужно забывать, что при санации решается наиболее значимый вопрос поддержания стабильности кредитно-денежной совокупности того региона, где один из банков был в непростой обстановке.
На санацию отвлекаются материальные, временные, человеческие ресурсы, приходится делать громадный объем работы, решать важные, подчас долгие неприятности санируемого банка, уделять громадное внимание проблемным кредитам. Затраты на риски и подобные работы высоки.
Конечно, приступая к санации, «опорный» банк старается учесть все моменты грядущей санации. Работа начинается в том случае, если она принесет определенные барыши материального и репутационного замысла.
Судостроительный Банк
«Негативные моменты в санированных банках будут проявляться еще долго»
Алексей Колтышев, глава денежно-аналитического департамента
— Пологаю, что на сегодня для кредитной организации процедура санации — это самый цивилизованный выход из тяжёлой обстановки. Исходя из этого возможно заявить, что и для рынка в целом, и для санированных банков в частности эффекты санации хороши. Но этого нельзя сказать о санировавших банках.
Для них негативные моменты санации, я уверен, будут проявляться еще весьма долго. И со временем такие банки смогут столкнуться со скрытыми проблемными активами, вероятными неотраженными обязательствами либо с другими больными местами, каковые потребуют продолжительного и сложного лечения.
На данный момент участие в санации не отвечает бизнес-приоритетам отечественного банка. Помимо этого, Судостроительный Банк проводит осмотрительную и взвешенную политику риск-менеджмента. А при проведении санации, как продемонстрировала жизнь, неизменно нужно учитывать сложную и высокорисковую природу этого процесса и готовьсяко множеству подводных течений и камней.
Приобрести здоровый банк конкретно несложнее. Но выгодно ли принимать участие в санации -это вопрос, на что любая кредитная организация обязана ответить самостоятельно. И тут очень многое зависит от конкретных событий, степени устойчивости и риска потенциального кандидата в санаторы.
Бинбанк
«Неприятности имеется неизменно: прекрасно, в случае если это камни, а не валуны»
Кирилл Любенцов, старший вице-президент
— Все зависит от положения и ситуации банка. В случае если у банка неприятности — соответственно, убытки, — то, само собой разумеется, выгодно санировать его, поскольку приобретаешь за символическую плату контроль над активом и бюджетные средства на его оздоровление. А дальше уже все зависит от эффективности управления.
В случае если же банк прибыльный и неприятностей нет, то вероятна приобретение на рыночных условиях: в этом случае нужно вычислять рентабельность вкладываемых в приобретение средств. При с санацией Бинбанком Башинвестбанка количества вложений были сопоставимы с прогнозами. Мы получили доступ на рынок Башкирии через филиальную сеть «Башин-веста», стали уполномоченным банком АСВ по выплате вкладчикам средств при ликвидации банков.
Подводные камни имеется неизменно и при любом приобретении — в нашем случае это, к счастью, были камни, а не валуны.
Национальный резервный банк
«От участия в санации мы взяли лишь бесценный опыт»
Аркадий Колодкин, глава
— И при с «Электроникой», и при с «Русским Капиталом» никакого материального выигрыша мы не взяли. С одной стороны, государство ввело достаточно твёрдые правила игры, с другой — уровень качества активов, каковые мы купили, выяснилось ниже, чем мы изначально предполагали. Но мы взяли бесценный опыт.
При поступательном перемещении в спокойные периоды на приобретение для того чтобы опыта требуются годы. А тут все происходило мгновенно.
К тому же у нас, к сожалению, не существует стремительной возможности купить филиал. У нас был подобный опыт, и процесс в итоге занял весь год. А открытие полноценного филиала с нуля занимает в большинстве случаев около семи месяцев.
Так что взять конторы хоть с какой-то клиентской базой было для нас большим подспорьем в отечественной работе по формированию региональной сети.
Не пологаю, что сама санация продлит существование банка в долговременной возможности. И уж совершенно верно уверен, что она не будет какое количество-нибудь увлекательна для частного инвестора, в случае если лишь это не частичная санация. А к поглощениям и слияниям мы готовы.
Слабость отечественной финансовой системы оставляет ее уязвимой, исходя из этого волна консолидаций, очень возможно, прокатится по сектору. И тут мы открыты к предложениям. До кризиса подобные переговоры были неконструктивны: у банков были неадекватные представления о собственной стоимости.
Промсвязьбанк
«Сравнивать рыночную покупку и санацию банка не совсем корректно»
Игорь Смелянский, директор по интеграции активов
— Говоря об итогах санации, принципиально важно разделять кратковременные и долговременные результаты. Сейчас мы достигли хороших кратковременных стабилизации и показателей работы санированных Ярсоцбанка и ГБ «Нижний Новгород». У обоих банков идет рост пассивной базы, а это значит, что клиенты опять им доверяют.
Мы смогли всецело перестроить организационную структуру, объединить совокупности банкоматов всей банковской группы, перевести санируемые банки на IT-плат-форму Промсвязьбанка. Это разрешило существенно сэкономить операционные затраты. Кроме этого удалось запустить новые продукты, что разрешило расширить комиссионные доходы, столь ответственные на данный момент для банков.
В случае если же сказать об неспециализированном успехе процесса санации, то встретиться с ним возможно будет через год либо кроме того позднее. В первую очередь вследствие того что лишь тогда будет светло, как удачно мы совершили реструктуризацию проблемных кредитов санируемых банков. Ожидать какого-либо стремительного результата тут было бы неверным.
Время продемонстрирует.
Имеется и очевидные преимущества, каковые банк взял, участвуя в санации. Во-первых, расширение клиентской базы и возможность стать ведущим игроком на денежных рынках ярославля и Нижнего Новгорода. Во-вторых, стабилизация обстановки в банковском секторе в этих регионах.
Ну и в-третьих, синергетический эффект, появившийся благодаря вхождению в группу Промсвязьбанк санированных Ярсоцбанка, ГБ «Нижний Новгород» и интегрированного Волгопромбанка. У нас единая команда по управлению всеми тремя банками, что позволяет обучаться на собственных неточностях и не допускать новых.
Сравнивать приобретение банка на рыночных условиях и санацию мне думается не совсем корректным. Это все равно что сравнивать приобретение вещи в фирменном магазине и на распродаже в ларьке. В первом случае вы осознаёте, что заплатите больше, но наверняка (не на 100%, само собой разумеется) получите качественный товар, за которым будет находиться некая гарантия.
Похожий товар, но значительно дешевле, возможно приобрести на распродаже в ларьке. В случае если вам повезет и данный товар окажется таким же качественным, как и первый, то вы победили, не отправившись в бутик. В случае если же он полиняет, испортится либо, еще хуже, повредит вашему здоровью, то экономия не оправдается.
То же самое и с банками. Если вы берёте банк на простых рыночных условиях, то у вас имеется возможность совершить полноценный due diligence, взять некие гарантии от бывших собственников, сравнить различные банки и т. д. Непременно, вы за это заплатите премию. Санируя, банк идет на риск. Часть риска управляемая, в особенности в случае если банк имеет большой опыт по интеграции. Часть риска непредсказуемая, как и кредитный портфель санируемого банка.
Он может оказаться лучше либо хуже ожиданий.
Ну и, непременно, при санации нет возможности выбирать. Либо, правильнее, я надеюсь, что ее не будет и в будущем в денежном секторе не повторится обстановка, в то время, когда потенциальным клиентам будет предлагаться целое меню из банков, подлежащих санации.
Пробизнесбанк
«Нас не интересуют банки, трудящиеся по принципу инвестиционных фондов»
Ярослав Алексеев, вице-президент
— Процедура санации запланирована на три года. С того момента, как мы приступили к мероприятиям по «оздоровлению» проблемных банков, прошел лишь год, исходя из этого подводить итоги до тех пор пока рано. Но сейчас мы можем заявить, что те замыслы, каковые мы изначально выяснили на возможность совместно с АСВ, соблюдаются и, более того, отечественные действия возможно признать успешными.
на данный момент Банк24.ру и Газэнергобанк, в санации которых принимал участие Пробизнесбанк, демонстрируют хорошую динамику по восстановлению активов и уже генерируют прибыль. Никаких скрытых ловушек на протяжении работы с этими банками мы не нашли. Возможно, нам удалось избежать «черных дыр», по причине того, что мы крайне осторожно отнеслись к предоставленной возможности принимать участие в санации и прежде, чем дать согласие, просмотрели около десяти проблемных банков.
Лишь в двух случаях мы были удовлетворены качеством активов.
На протяжении рассмотрения претендентов на санацию мы просчитывали целесообразность заключения сделки: в то время, когда «проблемный» банк сможет обеспечить доходность на инвестированные . Во многом возможности банка зависят от того, смог ли он во время развития сформулировать неповторимое клиентское предложение. Банк — это не копилка, а сложный механизм, исходя из этого его нельзя оценивать лишь по количеству остатков на клиентских квитанциях.
К примеру, Газэнергобанк владеет хорошей филиальной сетью, имеет качественную прочную репутацию и клиентскую базу. В сочетании с бизнес-разработками Пробизнесбанка эти преимущества смогут дать хороший синергетический эффект и обеспечить Пробизнесбанку большую часть рынка на данной территории.
При рассмотрении объектов для приобретения нам много раз попадались банки, каковые трудились по принципу инвестиционных фондов: собирали финансовые средства у населения, а после этого вкладывали их в строительные компании, обладателями которых довольно часто являлись аффилированные с кредитной организацией лица. Такие банки нам, само собой разумеется, как инвестору были не занимательны.
на данный момент в группу «Лайф» входят шесть банков. В случае если на рынке покажется объект, что нам будет занимателен с позиций привнесения в группу новых разработок, ресурсов либо освоения новых регионов, мы, возможно, будем с ними трудиться. С участием АСВ либо самостоятельно — в каждом случае это будет решаться лично.
Опрос совершён НБЖ при участии компании «ИМА-консалтинг»
NBJ выговор
Негативные моменты санации смогут проявляться весьма долго. Со временем банки-санаторы смогут столкнуться со скрытыми проблемными активами, вероятными неотраженными обязательствами и с другими больными местами, каковые в обязательном порядке потребуют продолжительного и сложного лечения.
