Сбербанк открыл рынку свою платежную систему. и сразу стал конкурентом для visa и mastercard
Сбербанк — это «государство в стране» российского финсектора. Сам себе рынок, сам себе платежная совокупность. Но все-таки по отношению к мировым фаворитам, таким как MasterCard либо Visa, до сих пор его статус определялся понятиями «партнер», «эмитент».
В октябре же Сбербанк в полный голос заявил о собственных амбициях соперника. // Таисия Мартынова. Банковское обозрение, №11, ноябрь 2005 г.
Сбербанк — это «государство в стране» российского финсектора. Сам себе рынок, сам себе платежная совокупность. Но все-таки по отношению к мировым фаворитам, таким как MasterCard либо Visa, до сих пор его статус определялся понятиями «партнер», «эмитент».
В октябре же Сбербанк в полный голос заявил о собственных амбициях соперника.
Его внутренняя платежная совокупность СБЕРКАРТ отныне открыта для любых вторых российских банков, каковые в ладах с законом, регулятором и согласны с условиями работы в рамках Русском платежной системы (РПС) ЗАО «СБЕРКАРТА».
Национальная совокупность для массовых платежей
При всей собственной консервативности Сбербанк не закрывается от «внешнего» по отношению к нему рынка, наоборот, данный гигант — один из фаворитов по выпуску карт интернациональных платежных совокупностей Visa и MasterCard. Но сейчас Сбербанк претендует на то, дабы стать отцом-основателем ни большое количество ни мало национальной платежной системы.
По большому счету, любой творец, претендующий на создание чего-либо национального (среди них и национальной идеи), подспудно имеет в виду, что его продукт под маркой «национальный» будет чем-то в корне различаться от вторых, классических, мировых образцов. При с платежной совокупностью Сберегательного банка ее авторы рассчитывают создать совокупность обслуживания повседневных массовых платежей населения. Массовый безналичный оборот по банковским картам для мира не новость.
Но Сбербанк будет стимулировать и обслуживать его на базе микропроцессорных разработок, так называемых чиповых карт. И в этом вправду коренное отличие СБЕРКАРТы.
Для международных платежных совокупностей чиповые, микропроцессорные, так именуемые смарт-карты, — это перспективный проект, технологическая новинка с высоким потенциалом и наряду с этим — дело будущего. Представители зарубежных платежных совокупностей неоднократно говорили, что Российская Федерация, благодаря собственному отставанию в развитии инфраструктуры по обслуживанию и приёму электронных карт с магнитной полосой, может сходу оборудовать банки и торговые точки устройствами для работы с микропроцессорными картами. Запад через чур много положил в магнитные карты, чтобы вот так сходу, в массовом порядке махнуть рукой на миллиардные инвестиции и побежать в ногу за научным прогрессом.
В Российской Федерации же к этому имеется все объективные предпосылки. Самое время сделать выбор в пользу сегодняшнего (вчерашнего?) либо завтрашнего дня. Но до недавнего времени было неясно, кто же обязан делать данный выбор.
Любой российский банк по отдельности в первую очередь думает о собственном бизнесе. Упрочнениями самих банков, и ассоциаций Visa и MasterCard магнитные карточки принимаются уже в большом количестве магазинов. На самых протоптанных «тропах», которыми ходят клиенты, банкоматы на каждом шагу. Дабы поодиночке решиться на преимущественную работу с чиповыми картами, требуются смелость, ресурсы и дальновидность.
Сбербанк — отечественный рулевой
Сберегательный банк России — непременно, тот самый игрок, что располагает возможностями не только самостоятельно внедрять платежные разработки на базе смарт-карт, чем уже и занимается в течении десяти лет, но и вести за собой другие банки. Как сообщил на брифинге по этому поводу президент снова созданного ЗАО «СБЕРКАРТА» Александр Капустин, ответ «открыть» сберовскую платежную совокупность для других банков являлось логическим продолжением всего, что было сделано в этом направлении за последнее десятилетие.
Это решение было принято уже давно, в ноябре 2004 года. Фактически, ядро инфраструктуры потенциальной национальной платежной системы уже создано. За время существования совокупности Сбербанк положил в нее более 30 миллионов долларов.
Результатом, согласно заявлению главы СБ РФ Андрея Казьмина, стали установка более 11 тыс. терминалов и 3,5 тыс. банкоматов для приема таких карт, организация более 5 тыс. точек выдачи наличных и выпуск более 3 млн карт, обороты по которым превысили 450 млн рублей. Элементы данной инфраструктуры присутствуют во всех регионах, где имеется отделения Сберегательного банка, так что возможно сказать о национальном масштабе.
Сбербанку, по словам А. Капустина, не хватало лишь юридического субъекта, что бы взял на себя работу по построению открытой платежной системы, по сотрудничеству с банками, желающими трудиться в ее рамках, и другими заинтересованными организациями. Этим субъектом и стало ЗАО «СБЕРКАРТА».
Иначе, в сентябре у Visa удачно совпали два предлога для торжества: пятилетний юбилей работы в Российской Федерации и выпуск 20-миллионной карты Visa на русском рынке. Упрочнения Visa также в полной мере тянут на национальный масштаб. А основное, из осмотрительных комментариев начальников платежных совокупностей (cм. «Точку зрения», стр.
61, 62) однако возможно сделать вывод, что интернациональные платежные совокупности как минимум не отстают в применении передовых разработок и обеспокоены построением совокупности безналичного оборота в Российской Федерации не меньше, чем Сбербанк.
Безукоризненно корректный тон комментариев чужестранцев все же не оставляет сомнений, что за право именовать результаты собственных трудов как раз национальной платежной совокупностью Сбербанку еще предстоит побороться, хоть он и уверен в том, что создал национальную совокупность в рамках одного банка. Своим главным оружием в Сбербанке вычисляют как раз чиповую карту — многофункциональную, поддерживающую стандарт интернациональных платежных совокупностей, имеющую возможность трудиться с различными приложениями социального либо бизнес-характера.
Из-за чего чип?
Более 90% транзакций по банковским картам в Российской Федерации пребывают в получении наличных денег, подсчитывают в Сбербанке. Люди обналичивают средства с карточных квитанций, дабы оплачивать услуги и товары, выполнять платежи.
Наряду с этим 75% всех платежей по сумме собственной — менее 10 долларов. И 85% платежей — локальные, другими словами адресат платежа находится в том же городе либо районе, где живёт плательщик.
Фактически целый данный массовый ежедневный оборот складывающихся из маленьких по сумме платежей складывается из наличных денег. Обслуживать его посредством инфраструктуры приема магнитных карт через чур дорого — чтобы получить каждые 10 американских долларов, необходимо установить сообщение в режиме он-лайн. Как раз исходя из этого (а не только в силу косности населения либо привлекательности теневого оборота) оплата услуг и товаров, переводов и коммунальных платежей банковской картой не стали обыденным делом — особенно в случае если учесть масштабы русских территорий.
Микропроцессорная карта позволяет проведения платежа в режиме офф-лайн, что значительно дешевле. Терминал по приему карты по размеру не больше портмоне и стоит, по словам председателя совета директоров ЗАО «СБЕРКАРТА» Юрия Демидовича, 50 долларов. Другими словами инвестиции для желающих стать участниками новой совокупности по идее должны быть не так уж и громадны.
А возможность «навешивать» на карту социальные, транспортные и иные приложения дает основания сохранять надежду на интерес национальных и муниципальных органов.
В самом Сбербанке расценивают данный проект как коммерческий. Сейчас совокупность безубыточна, и Сбербанк собирается сохранить в капитале «СБЕРКАРТЫ» контрольный пакет, 26%. Часть остальных акционеров, среди которых уже имеется пара банков, может изменяться.
Банки смогут сами выбирать, войдут ли они в капитал платежной системы либо будут участниками на иных условиях, подобно тому, как в международных платежных совокупностях имеется принципальные и ассоциированные члены. О прогнозных показателях и планах капиталовложений управление Сберегательного банка и «СБЕРКАРТЫ» до тех пор пока предпочитают не сказать — цифры имеется, но они еще обсуждаются правлением. Вопросы сотрудничества с другими платежными совокупностями, среди них и русскими («Золотая корона»), также находятся в стадии переговоров.
Точка зрения Андрей Королев, региональный представитель MasterCard Int. в Российской Федерации:— MasterCard традиционно ратует за повышение доли безналичных расчетов. Исходя из этого мы приветствуем расширение возможностей для русских банков по выбору новейших технологий в области проведения и организации безналичных расчетов на территории РФ. Со своей стороны MasterCard последовательно предлагает русским банкам передовые разработки, каковые содействуют интеграции России в интернациональное экономическое пространство. Лу Наумовский, председатель совета директоров представительства Visa в Российской Федерации:— Visa приветствует любую инициативу, направленную на продвижение безналичных электронных платежей в стране, т.к. она напрямую содействует формированию финсектора, а следовательно — экономическому подьему России в целом. Платежные карты, будь они интернациональной либо национальной платежной системы, надёжнее, эргономичнее и действеннее наличных денег. Более того, они содействуют привлечению населения в совокупность банковского обслуживания, и повышению капиталов, каковые смогут быть использованы для банковского кредитования и экономического подьема. Как раз об этом идет обращение в созданном Visa документе «Возможности развития совокупности электронных карточных платежей в Российской Федерации», что она предлагает обсудить на особых семинарах совместно со всеми сотрудниками из индустрии платежей, включая гос Думу, Центральный банк и Правительство России, предприятия торговли и ассоциации потребителей, и с другими заинтересованными лицами. Цель семинаров — выработать совместные ответы, дабы обеспечить самая максимальную и долговременную социально-экономическую отдачу, которую способны дать России электронные платежи. Первый семинар пройдёт в Москве в ноябре этого года. Сбербанк есть наибольшим эмитентом платежных карт Visa и MasterСard. Мы уверены, что его ответ создать общенациональную платежную совокупность обусловлено прежде всего экономическими факторами, поскольку ни одна денежная организация не начнёт работать себе в ущерб. Более того, Visa International есть ассоциацией, владельцами и членами которой являются 21 тыс. банков в мире. Это значит, что банки-члены Visa, среди них и российские, приняли для себя ответ, что сотрудничество с платежной совокупностью Visa есть для них привлекательным и удачным. Российские банки-члены кроме этого владеют Visa International. Как раз они руководят деятельностью ассоциации в Российской Федерации и принимают решения по поводу всех вопросов, а также о ставках, правилах и комиссиях деятельности в целом. Что касается новой платежной системы, то банкам нужно оценить предложение Сберегательного банка, дабы сделать вывод о целесообразности участия в ней. | ||||
