Счёт в иностранном банке и чем это грозит
Мы живём в мире с глобальной экономикой, которая как причиняет много неудобств, так и предоставляет много возможностей. Одной из таких возможностей есть полное право открыть счёт не только в русском, но и в любом зарубежном банке. Однако обычно наши соотечественики открывают эти самые счета, не будучи в достаточной мере осведомлены, содержания счёта и каковы условия открытия в зарубежном банке, что необходимо для этого делать и каковы опасности аналогичного размещения собственного капитала.
Перед тем как делать конкретные шаги по открытию счёта в зарубежном банке, нужно тщательнейшим образом оценить целесообразность аналогичного шага. Оценка данной целесообразности как правило складывается из нескольких факторов. К примеру, зарубежные банки обычно, в отличие от русских, делятся на те, что специализируются на расчётных либо на сберегательных квитанциях.
В зависимости от того, для каких целей нужен этот счёт, для хранения в сохранности и целости определённой суммы либо для применения счёта для нередких и постоянных финансовых операций, и стоит выбирать конкретный банк. В случае если же подойти к этому вопросу не через чур ответственно, то возможно выбрать банк с несоответствующей специализацией. А это может, к примеру, привести к тому, что клиент рассчитывает систематически проводить через счёт платежи, а счёт он открыл в банке, где число платежей за период времени ограничено, да ещё и нужен определённый минимум средств, что обязан неизменно оставаться на счёте.
Помимо этого, на целесообразность открытия счёта в зарубежном банке воздействуют такие параметры, как расположение тех банков, через каковые предполагается проведение операций со счётом (нахождение агентов в одном регионе предпочтительно), варианты управления счётом (личное присутствие клиента в банке либо наличие возможности отправления платёжных поручений по факсу либо через Сеть), наличие в зарубежном банке русскоязычных сотрудников и без того потом.
В случае если же ответ об открытии счёта в зарубежном банке признано обоснованным, тогда нужно ознакомиться с теми условиями, каковые нужно выполнить при открытии счета. Нужно сходу подчернуть, что единого стандартного комплекта требований не существует, поскольку любой зарубежный банк устанавливает собственные правила, каковые смогут как всецело совпадать с общепринятыми, так и различаться от них по отдельным пунктам. В случае если сказать о самый распространённых условиях, то при с открытием счёта физическим лицом это будет предоставление:
- документов (заграничный и внутренний паспорта);
- информации (информация о профессиональной деятельности (источник дохода);
- причины и цели открытия счёта;
- средние остатки на счёте; годовой оборот по счёту;
- контактная информация (телефон и адрес); количество операций на счёте).
При с открытием счёта юридическим лицом, то как правило требуются:
- документы (свидетельство о регистрации; устав; документ, подтверждающий назначение директора компании; трастовые документы, подтверждающие имя конечного обладателя компании; меморандум о создании компании; загранпаспорт директора компании; внутренней паспорт и загранпаспорт бенефициара компании; внутренней паспорт и загранпаспорт управляющего счетом);
- информация (информация о бенефициаре (включая телефон и адрес); причины и цели открытия счёта; подробное описание операций, проводимых на счёте; перечень предполагаемых контрагентов; источник дохода клиента; годовой оборот по счёту; средние остатки на счёте; количество операций на счёте).
Вот, фактически, и проявился первый из минусов, каковые влечёт за собой открытие счёта в зарубежном банке. В отличие от подавляющего большинства русских банков банковские учреждения за рубежом в большинстве случаев проявляют необычную дотошность в проверке и получении максимума информации о собственном потенциальном клиенте.
И в этом случае нужно будет проявить внимания и максимум терпения, дать все требуемые документы, сколь бы мелочными ни казались требования, к тому же заполнить их в соответствии с предъявляемыми стандартами. К тому же не нужно через чур удивляться, в случае если будет наблюдаться повышенное внимание к клиенту как раз из России – экономическая репутация у граждан РФ, в случае если, само собой разумеется, их кличут не роман Абрамович, так же, как и прежде не радует, исходя из этого нередки и отказы банков сотрудничать с россиянами.
Само собой разумеется, необходимо, в первую очередь, обратить на неспециализированные положения, каковые так же серьёзны при начале сотрудничества с зарубежными, как и с русскими банками. В первую очередь нужно ознакомиться с денежной отчётностью, составом акционеров, публичным лицом учреждения и тому подобным. Само собой разумеется, в массе собственной банки в Европе либо в Соединенных Штатах надёжнее громадного количества небольших и средних банков нашей страны.
Но глобальный экономический кризис нашёл очевидную вещь – банки во всех государствах бывают солидности и различной степени надёжности.
О том, что возможно очень легко и непринуждённо перепутать собственные цели по открытию счёта и специфику деятельности банка, уже говорилось выше. самый очевидный минус сотрудничества с зарубежным банком, само собой разумеется, пребывает в том, что обычно легко нереально решить появляющиеся неприятности оперативно, поскольку нужно тратить достаточно большое количество времени и денег на то, дабы приехать в другую страну.
Многие банки так же, как и прежде ставят необходимым условием присутствие клиента при разных операциях со счётом. В условиях, в то время, когда от времени разрешения тех либо иных вопросов с банком может зависеть будущее внушительных финансовых сумм, это образовывает громадное неудобство. К тому же неприятным сюрпризом может оказаться размер оплаты разных банковских одолжений, каковые клиент может потерять при заключении соглашения или по невнимательности, или из-за несовершенного знания языка.
Не требуется забывать и о том, что сейчас из-за ухудшения террористической опасности и усилением борьбы с финансированием экстремистких организаций во многих государствах от принципаконфиденциальности вкладов осталось весьма мало. Исходя из этого в случае если конфиденциальность наличия счёта в зарубежном банке, размер находящейся на ней суммы, количество и характер осуществляемых посредством счёта операций имеет для клиента большое значение, направляться шепетильно изучить данный вопрос до открытия счёта.
Александр Бабицкий
