Сорвать банк
Государство закрывает глаза на неэффективность денежных монстров.// Андрей Александров.Компания. №555 20 апреля 2009.
Избежать коллапса финансовой системы и отечественной экономики возможно, лишь применяя практику двойных стандартов. В Центробанке это в далеком прошлом осознали, прекратив сопротивляться произволу больших банков.
Борьба за «чистоту» денежной совокупности фактически не оставляетшансов на выживание небольшим и средним игрокам.«Государство показало познание и поддерживает большие банки», — заявил в одном из последних интервью член правления «ВТБ Капитала», бывший глава центробанка Сергей Дубинин. Он утвержает, что количество «нехороших активов» в банковской совокупности к Январю может составить 20%.
Этого не следует ждать и, согласно точки зрения экс-главы ЦБ, необходимо заявить «требования к капиталу банков, предложив им объединиться, совершить слияние, поглощение, договориться, кто с кем соединяется. Так, медлено, в пара этапов, выйти на эту цифру (20 — 30 наибольших банков, каковые возьмут государственную поддержку. — «Ко»)».Занимательное вывод, учитывая то, что банковскийкризис лишь начинается, а опасность, как признал несколько дней назад глава Сберегательного банка Герман Греф, придет из настоящего сектора экономики.
Не смотря на то, что все постоянно говорято просрочке по кредитам физлиц, их вина в проблемах банков минимальна. В первую очередь прошлого года часть просроченных кредитов населения выросла всего с 0,5% до 0,6% на 1 марта 2009 года. Просрочка же фирм увеличилась с 0,4% до 1,4%. Прежде всего это отразилось на больших кредитных учреждениях. Просрочка у 20 наибольших банков взлетела на 43,1% против 39,5% у всех остальных.
А достаточность капитала, которая страдает при росте просрочки, у громадных банков ниже.На деньги ЦБКонтролировать банки пробуют со всех сторон. В последних числахЯнваря к этому процессу подключили ФСБ, в марте в ряд русских банков были направлены кураторы ЦБ, а несколько дней назад интерес показала уже Генеральная прокуратура. Юрий Чайка призвал повысить контроль за соблюдением законности при реализации антикризисных мероприятий.
Беспокойство Генпрокурора привело к конвертированию банками в валюту госсредств и их вывод за предел. «Совершение таких операций ведет к обесцениванию национальной валюты и мешает поступлению денежной помощи страны в другие отрасли и промышленность экономики», — отметил Юрий Чайка. В конце 2008 года оттекание капитала из России составил порядка $130 млрд.
Вместо того дабы кредитовать реальный сектор и другие банки, государственные банки размещали средства на зарубежных квитанциях, отмечал первый помощник примьер-министра Игорь Шувалов.Все виновные известны, но никаких, кроме того административных мер к ним не применили. Наибольшую рублевую прибыль продемонстрировал Газпромбанк, получивший 69,6 млрд руб., а январская прибыль ВТБ составила 13,6 млрд руб.
Но в Кремль привели к главам представительств зарубежных банков, каковые начали выводить активы, помогая ликвидностью своим «материнским» компаниям.Выделив на помощь банковской совокупности миллиарды рублей, каковые по идее должны были пойти на кредитование экономики, государство предоставило избранным возможность дополнительного дохода. Для собственных больших и родных компаний-клиентов банки перевели валютные кредиты в рублевые, дабы спасти их от убытков при обесценивании рубля, а сами начали закрывать собственную валютную позицию и скупать доллары США и евро.
Приблизительно так ВТБ выручил ОАО «Совокупность-Галс».Наряду с этим неприятности с ликвидностью у того же ВТБ имели возможность появиться еще в осеннюю пору. Собранные на Западе кредиты вернуть самостоятельно пришлось нелегко. Брешь залатали средствами госкорпораций и ВЭБа, что рефинансировал ВТБ $950 млн долгов.
Затем большие средства раздавались на беззалоговых аукционах, а кроме этого размещались Нацбанком конкретно на квитанциях (ВТБ — около 600 млрд руб., Газпромбанк — 305 млрд руб.). Сейчас Сбербанк собирается получить от Центрального банка 500 млрд руб., а ВТБ претендует на 200 млрд руб. кроме проведения дополнительной эмиссии акций на такую же сумму.«цинизм и Наглость»В первых числах Апреля глава ВТБ Андрей Костин внес предложение установить кодекс банковской деятельности. «цинизм и Наглость некоторых отечественных сотрудников поражают, — отметил он. — В случае если мы сами не будем давать оценку их деятельности, то нам не удастся отмыть образ банкира».
Он сказал о предпринимателях, каковые, предчувствуя быстрый финиш собственного бизнеса, начали выводить ликвидные активы. Это заканчивалось уголовными делами, но деньги, в большинстве случаев, исчезали бесследно. Создается чувство, что, рассуждая о «наглости и цинизме», управление ВТБ пробует отвлечь внимание от неприятностей, существующих в собственной структуре.Уголовные дела бывает в банковской сфере.
Но они, в большинстве случаев, связаны с конкретными случаями мошенничества. Такими, к примеру, как выдача кредитов по «липовым» документам в Люблинском и Стромынском отделениях «Сбера» либо в отношении управляющего биробиджанским филиалом Связь-банка Лилии Ткаченко. Она незаконно выдавала кредиты своим родственникам.
По-настоящему возмутительные случаи до суда доходят редко. Так, Связь-банк утратил $2,5 млрд. От банкротства его спас ВЭБ, внеся в капитал $2,5 млрд.Сейчас самые громкие уголовные дела связаны с выводом активов. Банк «ВЕФК-Урал» отличился тем, что перевел деньги, предназначенные для социальных пособий и выплаты пенсий, в главный офис в Петербург, что испытывал в тот момент значительные денежные трудности.
Уже задержаны президент ВЕФК Александр Гительсон и бывшие начальники подконтрольного ему до недавнего времени банка ВЕФК. Их подозревают в растрате более 890 миллионов рублей. Для спасения банка страной было выделено 60 млрд руб., но разворовываться начала кроме того помощь, предназначенная для выплат пенсионерам. Небольшие банки трудятся «грязнее» больших, многие из них специализируются на отмывании средств, запас прочности у них минимален.
Да и для регулятора будет очень просто закрыть таковой проблемный банк. Факты, в большинстве случаев, становятся известны, в то время, когда денежное состояние кредитного учреждения исправить фактически нереально. Снова же обычно большой банк владеет более квалифицированным персоналом, может себе позволить дорогих консультантов либо юристов, исходя из этого и отбивается от претензий лучше. Не секрет, что и менеджмент больших банков — уроженцы того же ЦБ и других властных структур.
Конечно, перед тем как совершить какую-то вызывающую большие сомнения операцию, они смогут «по-дружески» посоветоваться со собственными бывшими сотрудниками и выяснить, как они на это взглянут.Имеется что терятьЧтобы уменьшить себе жизнь, Национальный банк ужесточаеттребования к денежным организациям. «Осуществлять контроль деньги и их применение несложнее в 30 банках, чем в 1000, — говорит председатель совета директоров Tax Consulting Эдуард Савуляк, — да и тысячи толковых контролеров в ЦБ нет». И собственники больших банков более понятны и адекватны, им имеется что терять.Новые правила ЦБ направлены на борьбу с незаконными операциями, с отмыванием денег.
Огромное количество банков уже лишились и будут лишаться лицензий за разные нарушения. Что касается неточностей, то от них никто не застрахован. Но наряду с этим тяжело представить, что у большого банка будет отобрана лицензия.
Само собой, что при «обвале» большого федерального банка, в котором обслуживались большая часть и крупнейшие налогоплательщики вкладчиков, потрясение будет значительно посильнее, чем при банкротстве сотен небольших (коллапс наибольших частных банков 1998-го и его последствия еще не забыли).Вместе с этим Национальный банк или сам оказывает помощь большим банкам соответствовать своим требованиям, например, снижая норму достаточности капитала, или закрывает глаза на «незначительные» нарушения. Так, к примеру, было летом прошлого года с одной из первых сделок инвестиционного подразделения банка — «ВТБ Капитала».
Глобальный экономический кризис в самом разгаре, ликвидности на рынках нет, но у ВТБ нашлось практически $1,5 млрд (летом прошлого года сумма сделки составила 35,14 млрд руб.) для «Сильвинита», вернее, для его «дочки» — Камской горной компании. Ей безотлагательно необходимы были деньги, дабы оплатить лицензию на разработку нового калийного месторождения.
Тогда глава «ВТБ Капитал» Юрий Соловьев бравировал, что английское подразделение VTB Bank Europe plc в рекордные сроки организовало открытие для предприятия кредитной линии.Но прошло всего пара месяцев, и стало ясно, что «Сильвинит» не может не только начать освоение месторождения, но и платить по кредиту. В феврале 2009 года компания обратилась в правительство за помощью — просила снизить ЖД тарифы и отменить экспортную пошлину на калийные удобрения, а к ВТБ — за отсрочкой платежей.
В «ВТБ Капитале» отказались сказать, по каким параметрам проверялась платежеспособность компании и что являлось залогом, подтвердив только факт выдачи кредита. Но при с «Сильвинитом» кредитором по сути выступил Национальный банк. Приблизительно одновременно с этим, в то время, когда было заявлено о займе, Банк России поменял правила расчета интернациональных резервов и включил в их состав собственные активы, размещенные в зарубежных банках, контролируемых русскими кредитными учреждениями.
По окончании данной поправки ЦБ перевел в VTB Bank Europe plc $1,5 млрд, за счет которых и фондируется на данный момент кредит производителю удобрений.Вексельная схемаОсвоили механизм и госбанки, разрешающий повысить уровень качества надежности должника и, следовательно, снизить отчисления в резерв. Выглядит это следующим образом: заемщик берёт на сумму кредита у банка векселя (в этом случае в кредитном учреждении действует исключение из правил, и кредит относится к более высокой группе надежности), по окончании чего эти бумаги снова продаются государственному банку, а деньги употребляются без ограничений. «Подобные операции возможно совершить, дабы продемонстрировать кредит более большого качества, — вычисляет аналитик ИК «Тройка Диалог» Ольга Веселова. — Но большая часть банков, в большинстве случаев, пробуют этого не делать.
Для чего обманывать себя? Продемонстрируешь хороший баланс, а возьмёшь невозврат. Исходя из этого банки для себя устанавливают кроме того более твёрдые требования, чем ЦБ».
Но, участники рынка говорят, что подобным образом действуют ВТБ и Сбербанк, каковые неизменно через чур высоко оценивают надежность собственных кредитов, поскольку их основной акционер — государство, готовое при чего поддержать кредитное учреждение. Госслужащие постоянно говорят , что банки пробуют скрывать собственный настоящее денежное положение.
К примеру, в истории с одним из наибольших мировых сахарных трейдеров — французской Sucden — ВТБ не смог взять назад средства с процветающей зарубежной компании. В конце 1990-х французы дали обещание «засахарить» половину России а также создали русского «дочку» — «Сюкден-М», а ВТБ помог ей деньгами. Не смотря на то, что кредит был обеспечен залогом, заем был невозвратным.
Тут кроме этого удивляет, что лишь через 11 месяцев по окончании ликвидации российского заемщика ВТБ списал со собственного баланса $50 млн. ВТБ, имея французскую «дочку», так и не смог ничего получить от «материнской» компании, базирующейся во Франции, а просто списал деньги.Позитива для банков в текущем году ожидать кроме этого не приходится. «Уровень качества кредитных сумок продолжит ухудшаться, просрочка будет расти, — прогнозирует первый помощник главыМоскоммерцбанка Людмила Лебедева. — Неприятность понижения капиталов и докапитализации поднимется весьма остро».
Значит, деньги снова отправятся через государственные банки. Денежные власти не исключают, что смогут прийти на помощь сотне кредитных учреждений, но то, что на данный момент происходит, по собственной сути возможно назвать зачисткой совокупности. Но неприятность в том, что госбанки, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, выполняя де-юре требования регулятора, де-факто не подчиняются неспециализированным правилам.
Масштабы бизнеса, сила их влияния на лоббистские возможности и экономику управления практически гарантируют им непотопляемость. «Равнее равных как раз государственные банки. Особенно в плане соблюдения необходимых нормативов. Другие банки не владеют таким льготами и административным ресурсом», — говорит Эдуард Савуляк. Никому не известна настоящая экономика кредитных учреждений, не только малых, но а также таких гигантов, как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.
Не понятен их количество обязательств, настоящее денежное состояние. И в этом содержится основная неприятность русском финансовой системы.
