Заложники залога
Разглядим, какое имущество и как именно возможно заложено. // Ольга Абрамова. Расчет № 6, июнь 2007
По понятиям…
Залогодателем возможно как должник согласно соглашению займа, так и любое третьелицо. В любом случае залогодатель обязан владеть законными правами на предмет залога (право собственности, право хозяйственного ведения, право аренды). Значительными, другими словами необходимыми условиями любого соглашения залога являются его оценка и предмет залога, существо, срок и размер исполненияобязательства, снабжаемого залогом.
В нем должно кроме этого находиться указание на то, у какой из сторон находится заложенноеимущество.
В соответствии с пунктом 3 статьи 339 Гражданского кодекса госрегистрации подлежит толькодоговор о залоге недвижимости (ипотеке).
Это сладкое слово — ИПОТЕКА
Ипотекой называетсязалог недвижимости. Причем не играет роли жилое это помещение либо офис. Ипотека считается самоё надёжным из всех видов залога, потому, что она подлежит необходимой госрегистрации.
Кроме Гражданского кодекса, данный вопрос регулируется законом«Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ и законом«О госрегистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ.
Контракт ипотеки обязан содержать обязательно следующие условия: предмет ипотеки (описание имущества), его оценка, сущность обязательства, снабжаемого ипотекой, на каком основанииимущество в собственности залогодателю (право собственности либо аренда, к примеру) и не забудьте указать, какой национальный орган зарегистрировал это самое право собственности.
Чтобыдоговор начал функционировать, не хватает его легко верно составить и подписать.Документ должен быть заверен нотариусом. Пошлина за это священнодействие составит 0,3 процента от суммы всего соглашения, но не более 3000 рублей. Но на этом ваши мучения не закончатся.
Следующая инстанция — органы регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним. За это нужно будет выложить порядка двух тысяч рублей.
Увидим, чтоимущество, на которое установлена ипотека, не передается залогодержателю. И хозяин имущества (залогодатель) сохраняет право пользоваться им по назначению. Помимо этого, он может реализовать его либо сдать в аренду.
А также еслидоговор предусматривает условия, ограничивающие права хозяина, эти пункты не будут иметь юридической силы.
При ипотеке целого строения нужно будет заложить и почву, на которой оно расположено.
В случае если взалог передается право аренды недвижимости согласно соглашению аренды, срок которого больше года, то к соглашению залога используются все те же правила и нормы, что и к залогу недвижимости (ст. 5 Закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ).
Бьюсь об заклад!
Права кредитора по обязательству, обеспеченному ипотекой, смогут быть удостоверены закладной. Это именная полезная бумага, которая составляется залогодателем (а если он есть третьим лицом, то и должником также). Она выдается начальному залогодержателю органом, осуществляющим госрегистрацию ипотеки (п.
5 ст. 13 Закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ).
Закон допускает передачу прав по закладной. Для этого достаточно лишь только сделать передаточную надпись в пользу нового лица (индоссамент) с указанием его имени либо наименования и дать саму закладную этому лицу. Передаточная надпись должна быть подписана залогодержателем, указанным в закладной. А вдруг эта надпись не первая, то обладателем закладной, названным в последней передаточной надписи.
Увидим, что при передаче прав по закладной, машинально передается и право по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладываться она может бесчисленное количество раз.
Залогодержатель может передать права по закладной, заключивдоговор уступки и сделав соответствующую отметку на закладной. В случае если третье лицо (которому переданы права по закладной) всецело выполнило за должника его обязательство, оно вправе потребовать передачи ему права по закладной. При отказе залогодержателя передать эти права возможно подтвердить собственную правоту через суд (п. 5 ст.
48 Закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ).
Так, закладная существенно облегчает гражданский оборот в ипотечных правоотношениях. Так как закладывая, реализовывая либо меняя условия закладной, возможно не изменять соглашение об ипотеке. Помимо этого, потому, что закладная есть полезной бумагой, она возможно использована и на опытном рынке ценных бумаг.
Все вопросы к судье
В соответствии с статье 349 Гражданского кодекса, требования залогодержателя удовлетворяются из цены заложенного имущества согластно судебному вердикту. Возможно обойтись и без последней инстанции, но для этого пригодится нотариально удостоверенное соглашение залогодержателя с залогодателем. Причем заключенное по окончании происхождения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Действительно, это правило действует не всегда.
В некоторых случаях закон не допускает решения проблемы во внесудебном порядке. По большей части эти ограничения связаны с предметом ипотеки (к примеру, в случае если заложено предприятие, почва сельскохозяйственного назначения либо имущество, имеющее историческую и культурную сокровище).
Сбор макулатуры
Достаточно довольно часто в залог передаются акции (доли), облигации и третьих лиц и векселя заёмщика. Обращаем ваше внимание, что при залоге эмиссионных ценных бумаг (к каким относятся облигации и акции) необходимо уточнить, зарегистрирован ли их выпуск ФКЦБ. Потому, что в другом случае арбитражная практика признает такие сделки ничтожными.
При залоге акций (доли) к залогодержателю переходят правомочия пользования ими, в частности: право принимать участие в собраниях акционеров, внесение дополнений и изменений в учредительные документы, другие права, отнесенные уставом к необыкновенной компетенции собрания акционеров. Указанными правами залогодержатель пользуется без каких-либо условий до полного прекращения залога. А вот право на получение барышов залогодержателю не передается и остается у залогодателя.
Но, это право кроме этого возможно заложено — все зависит от договоренности сторон.
При реструкуризации компании цена его акций может существенно упасть в цене, к примеру, в случае если эмитент теряет собственную юридическую самостоятельность, присоединяясь к второму юридическому лицу. При ликвидации клиент акций может рассчитывать на получение соответствующей доли от имущества, оставшегося по окончании уплаты всех налогов, т.е. в лучшем случае на ту же цену, которая была уплачена за акции.
Внесение дополнений и изменений в устав, если оно влечет изменение прав акционера, кроме этого может значительно снизить цену акций. Изменение величины уставного капитала и эмиссия (выпуск) акций может привести к тому, что процент принадлежащих залогодателю существенно уменьшится. Это кроме этого может привести к понижению цены акций.
Чтобы акции к моменту возврата займа не превратились в ничего не значащие бумажки, необходимо взять в залог права, разрешающие осуществлять контроль деятельность эмитента. И пристально смотреть за тем, дабы не случились передачи доли и уменьшение залогодателя ликвидных активов. Для участия в общем собрании необходимо оговорить в контракте залога обязанности залогодателя дать залогодержателю нотариально заверенную копию устава и выдать доверенность на участие в общем годовом и дополнительных собраниях акционеров.
Залог векселя может оформляться методом совершения передаточной надписи (индоссамента) с оговоркой «валюта в залог», тогда векселедержатель может прямо настойчиво попросить выполнения по векселю. Второй вариант — без оформления индоссамента, с реализацией прав в общем порядке — Гражданского 349 кодекса 350 и статьи (продажа заложенного имущества с публичных торгов).
Другие акции также будут быть заложены, как, к примеру, сберегательная книжка, облигации, коносамент. Но они на практике практически не употребляются.
Самый спорный вопрос — это залог денежных средств. С одной стороны, прямо залог денежных средств не запрещен. Но, иначе, ВАС, к примеру, категоричен и таковой вид залога не допускает.
Эх, прокачу
«При залоге машин не забудьте указать в соглашении показатели, по которым его возможно будет идентифицировать (национальный регистрационный номер, номер двигателя и кузова, к примеру). Закон не обязывает вас регистрировать залог в ГИБДД, — комментирует Карасева Екатерина, юрист компании «Поручитель». — На практике в большинстве случаев залогодержатель изымает ПТС, или регистрирует залог «по договоренности» с инспекторами ГИБДД. Но это не сможет помешать недобросовестному заемщику.
Как вариант советуют брать предмет залога во владение залогодержателя».
Из наличности остались лишь права
Предметом залога смогут быть принадлежащие залогодателю права пользования и владения, а также права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательств. Заложить право может лишь тот, кому это право в собственности. Для залога права аренды либо иного права на чужую вещь нужно будет получить согласие хозяина этого имущества (либо лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения). Но лишь в случае если в контракте либо в законе данный момент оговорен.
К залогу прав арендатора недвижимости (в случае если контракт заключен больше чем на год) используются правила об ипотеке недвижимости.
Право с определенным сроком действия возможно заложить лишь на данный период. В соглашении о залоге прав, не имеющих финансовой оценки, цена предмета залога определяется по соглашению сторон. Помимо этого, не забудьте оговорить в контракте лицо, которое есть должником по отношению к залогодателю. Залогодатель обязан уведомить собственного должника о состоявшемся факте залога (ст.
55 Закона «О залоге» от 29 мая1992 г. № 2872-1).
При получении от собственного должника финансовых сумм залогодатель обязан (по требованию залогодержателя) перечислить их в счет выполнения обязательства, обеспеченного залогом.
Век технического прогресса
Залог оборудования есть простым залогом движимого имущества, и в нем должны быть указаны те же сведения, что и в любом контракте для того чтобы типа. Нюанс — в договоре показывайте номера, марки и другие отличительные показатели закладываемого оборудования, в противном случае соглашение возможно обьявлен нелегетимным.
Гражданский кодекс допускает залог товаров в обороте с оставлением их у залогодателя. Более того, он может изменять состав и натуральную форму заложенного имущества, к примеру товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции. Единственное условие, дабы их неспециализированная цена не становилась меньше упомянутой в контракте (ст. 357 ГК).
В договоре указывается неснижаемый остаток товара, которым неизменно обязан владеть залогодатель. Наряду с этим товары в обороте перестают быть предметом залога с переходом в собственность (хозяйственное ведение либо своевременное управление) приобретателя. А на их место поднимаются товары, снова купленные залогодателем.
Для учета этих операций он обязан вести книгу записи залогов, в которой отражаются изменение состава либо натуральной величины товаров. При нарушении залогодержатель вправе приостановить операции, методом наложения на заложенные товары собственных знаков и печатей впредь до устранения нарушения.
В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса заложенное движимое имущество должно быть реализовано согластно судебному вердикту, лишь в случае если соглашение не предусматривает внесудебный порядок. Исключение составляют случаи, указанные в пункте 3 статьи 349 Гражданского кодекса (в то время, когда для заключения контракта о залоге требовалось согласие либо разрешение другого лица либо органа; в то время, когда предметом залога являлось имущество, имеющее большую историческую, художественную либо иную культурную сокровище для общества; в то время, когда залогодатель отсутствует и установить его место не представляется вероятным).
Так, законодатель предоставляет сторонам право включить в контракт условие о реализации заложенного имущества без обращения в суд. В случае если же данный момент оговорен не был, арбитров посетить придется. Реализуют заложенное имущество методом продажи с публичных торгов.
Помимо этого, стороны смогут купить его согласно соглашению об отступном.
