Банки, не проверяющие кредитную историю: мечта или небылица?
Периоды благоприятной экономической конъюнктуры характеризуются, кроме всего другого, сниженными требованиями банковских и кредитных учреждению к «качеству» заёмщиков. Это указывает, что кредиты, прежде всего потребительские, в такие периоды выдаются если не всем подряд, то очень широкому кругу лиц. Наряду с этим подтверждённый уровень платёжеспособности заёмщиков возможно на достаточно низком уровне.
Но непременно времена для того чтобы благополучия заканчиваются и кредиторы ужесточают собственные требования к тем, кому они ссужают средства. А заёмщики начинают лихорадочно выяснять, существуют ли банки, не контролирующие кредитную историю.
Несоответствие денежному здравому смыслу
Такие банки на территории бывшего СССР вправду существовали – но только на начальной стадии так именуемого кредитного бума, грянувшего в начале 2000-х годов. Легко в то время не существовало как такой единой совокупности сбора информации о исполнении заёмщиками взятых на себя кредитных обязательства.
Кредитных историй в то время не существовало, поскольку практика потребительского кредитования стала действительностью русском экономики только по окончании преодоления кризисного состояния 1990-х дефолта и годов 1998 года. Фактически, и Бюро кредитных историй (БКИ), собирающее подобные эти, начало собственную деятельность только в 2005 году.
Но на данный момент рассчитывать на то, что банки не спросят вашей кредитной историейКредитная история: в то время, когда репутация дороже денег, достаточно наивно. Времена, в то время, когда кредитные организации выдавали ссуды каждому второму желающему, закончились ещё до глобального экономического кризиса 2008 года. Банки начали более пристально доходить к оценке платёжеспособности клиентов, а последовавший по окончании начала кризиса вал невозвращённых кредитов только укрепил это направление их политики.
На данный момент все банки контролируют кредитную историю собственного потенциального клиента – им легко необходимо знать, с кем они имеют дело. К тому же и разные кредитные программы (большая сумма займа, кредитная ставка, штрафы и возможные бонусы, срок предоставления кредита) зависят от надёжности клиента.
Возможно ли отыскать лазейку
Не проверить кредитную историю банк может только в двух «технических случаях»: в случае если у клиента нет кредитной истории как такой (первый кредит) и если он не дал согласия на ознакомление со своей кредитной историей, хранящейся в БКИ. В первом случае потенциального клиента, вероятнее, ожидает кредит на наименее удачных для него условиях. Во втором случае возможность получения кредита близка к нулю: банки вносят пункт об ознакомлении с кредитной истории в контракт о кредите.
Так, подписывая контракт, заёмщик машинально предоставляет банку (и последующим банкам, в каковые он будет обращаться с заявлением на выдачу кредита) право на запрос в Бюро кредитных историй. Без этого пункта контракт просто не будет функционировать, другими словами и займа клиент не заметит.
Однако кроме того негативная кредитная история не свидетельствует безотносительный крест на надеждах и планах взять кредит. Тут уже в пользу потенциального заёмщика играется борьба на рынке кредитно-денежных одолжений. Так как не только банков стало больше, но и показались всевозможные кредитные организации иного рода (к примеру, разные конторы по выдаче микрозаймов), обострилась борьба за клиента.
Так что сейчас кредитные учреждения смогут более снисходительно наблюдать кроме того на зафиксированные в кредитной истории «грешки». Тем более, что кое-какие из наименее раскрученных банков, в особенности в провинции, смогут на первых порах собственной деятельности просто не иметь соглашения с БКИ, другими словами у них нет доступа к кредитным историям.
Вопрос о том, стоит ли связываться с подобными кредитными организациями, любой пускай решает для себя самостоятельно. Помимо этого, существует выход для работников больших коммерческих холдингов, в структуре которых имеются личные банковские учреждения. При таких условиях в большинстве случаев банки кредитуют «собственных» кроме того с негативными кредитными историями – так как зарплата этих людей всё равняется находится в руках данных кредитных учреждений.
Исходя из этого риск того, что кредит будет не погашен, значительно снижается. Наконец, существуют такие банки, каковые стремятся победить борьбу за счёт лояльных стандартов предоставления кредитов. Они в любом случае отслеживают кредитную историю клиента и уже исходя из неё определяют условия выдачи займа.
Так что в случае если кредит и выдадут, то наверняка сумма займа будет минимальной, а вот штрафные санкции и процентная ставка за мельчайшее нарушение условий контракта – большими.
Александр Бабицкий
