Еженедельный обзор мировых масс-медиа за 24-30 октября 2011 года
В центре внимания зарубежных медиа: ненужные вклады, рабочих групп не будет, бриллиантовый банкомат, золотой гигант.Ненужные деньги
Сейчас американские банки озабочены необычной, на первый взгляд, проблемой: их завалило наличными.
Как говорится в статье в газетеThe New York Times, из-за нестабильности на рынках корпоративные клиенты и частные изымают средства из рискованных инвестиций и откладывают их на банковские квитанции, где эти деньги мало чем содействуют стимулированию экономики.
Не смотря на то, что денежные организации до тех пор пока еще не разворачивают клиентов прямо у дверей, они пробуют помешать некоторым клиентам размещать у них деньги. При менее привлекательных возможностях для инвестиций и кредитования банкам сложно пускать эти деньги в оборот для получения устойчивой прибыли.
В августе Bank of New York Mellon предотвратил о введении 0,13-процентной рабочей по депозитам клиентов, перемещающих большие суммы туда-сюда.
Другие изобретают более изощренные методы остановить приток. Кроме минимальных процентов по депозитным сертификатам и расчётным счётам, кое-какие гиганты – такие как JPMorgan Chase, U.S. Bancorp и Wells Fargo – перекладывают на некоторых клиентов из сегмента небольшого бизнеса часть затрат на федеральное страхование вкладов.
Кроме того кое-какие местные банки со своей хваленой ориентированностью на небольшого клиента, больше не возражают, если он отнесет собственные деньги куда-нибудь еще.
Как поясняет Дон Стерм, обладатель местных кредитных организаций American какое количество Bank и Premier Bank с сетью из 43 отделений в Колорадо и трех вторых штатах: «Нам просто не нужно больше. Будь у вас больше денег, чем вы имеете возможность распорядиться, вы бы захотели больше?»
Как и банки Стерма, весной этого года бостонский Hyde Park Savings Bank понизил проценты по вкладам, дабы отпугнуть менее прибыльных клиентов. В следствии Hyde Park лишился около 1000 из 35000 обладателей депозитов, сделав выбор в пользу клиентов, имеющих расчетные либо сберегательные квитанции.
Сейчас в текущем году банки зарегистрировали небольшой рост кредитования. Но критики обвиняют индустрию в чрезмерной жесткости – независимо от того, сколько банкиров говорят о вялом спросе, в особенности со стороны самые надёжных клиентов.
Но полные сейфы банков сводят на нет попытки вернуть экономику в обычное состояние.
В большинстве случаев, в более стабильных условиях приток депозитов разрешили войти бы на финансирование новых компаний, реализацию замыслов по расширению и приобретение новых домов. Но в нынешней хрупкой обстановке масса новых денег мало чем содействует росту. Из $41,8 млрд. депозитов, принятых Wells Fargo в третьем квартале, всего $8,2 млрд. пошло на финансирование новых займов.
В большинстве случаев банки приобретают стабильные доходы, принимая вклады и инвестируя их куда-либо, либо выдавая их в качестве кредитов под намного более большие проценты, чем платились вкладчикам. Но эта классическая модель банковской деятельности уничтожена.
Сейчас банки выплачивают вкладчикам жалкие крохи. Оказывается, что денежные организации не сколачивают деньги на данной наличной массе. Количество кредитования не возвратился на прошлый уровень, а количество выданных займов не успевает за притоком вкладов.
Более того, сократилась рентабельность каждого нового кредита. Потому, что Федеральный резерв фактически устанавливает порог банковских ставок по кредиту, его ответ снизить ставки до мизерного уровня свидетельствует, что банки меньше получают на вкладах, выдаваемых взаймы.
Банки кроме этого меньше приобретают за счет депозитов, каковые идут на инвестиции. Они в большинстве случаев «паркуют» эти деньги не надолго в Федрезерве за гроши, либо вкладывают в сверхнадежные акции наподобие облигаций, обеспеченных правительством. Но при таких низких процентных ставках доходность этих инвестиций ничтожна.
Иными словами, то, что банкиры именуют спрэдом, уменьшается – они получают меньше на каждом долларе, принятом в качестве вклада.
В конечном итоге давление на спрэды угрожают банковским доходам кроме того больше, чем новое денежное регулирование. Согласно данным компании Oliver Wyman, доход индустрии от депозитов сократится более чем на $55 млрд. если сравнивать с докризисным уровнем, что намного больше $15 млрд. потерянного дохода от рабочих групп по дебетовым картам и ограничений на овердрафты.
Тем временем, изменяется экономика розничных отделений, вынуждая банки закрывать филиалы и увольнять тысячи работников. «Если не можешь вынудить деньги трудиться, то что с ними делать? – сетует Крис Котовски, банковский аналитик Oppenheimer. – Необходимо отправлять ежемесячные выписки, держать людей в отделениях. Все это стоит денег».
До экономического кризиса банки отчаянно нуждались в депозитах, предлагая бесплатные айподы и ставки, в среднем превышающие 3%. Оказались новые отделения для сбора этих вкладов.
Выжившие банки были заполнены деньгами, по причине того, что вкладчики повалили к относительной стабильности квитанций с правительственной гарантией. Сейчас средняя доходность потребительского депозита не превышает 0,4%, согласно данным Bankrate.com.
Кроме того при понижении ставок банковские депозиты увеличились практически на 5% в год, если доверять информации исследовательской компании Trepp. Летом этого года, в то время, когда компании и потребители изъяли собственные деньги из акций, инвестиционных фондов и облигаций из-за опасений по поводу долгового кризиса в Европе и еще одного обвала В США, количество вкладов вырос до рекордного уровня и превысил $8,9 трлн.
Инвестиционный консультант Брент Бродески поведал, что его клиенты оставляют больше денег в виде наличных: «Они получают всего четверть процента, но они уверены в том, что лучше не получать, чем утратить».
Кое-какие банкиры вместо борьбы с этим явлением настаивают, что лавина новых денег окупит себя, в то время, когда экономика улучшится либо в случае если это приведет к упрочнению взаимоотношений с клиентами.
О пользе критики
Через месяц по окончании того, как политики и потребители разнесли Bank of America в прах и пух за намерение ввести плату за пользование дебетовыми картами, большая часть вторых больших американских банков открещиваются от введения аналогичных рабочих групп.
Как пишетThe Wall Street Journal ссылаясь на осведомителя, привычный с обстановкой, по окончании восьми месяцев потребительского тестирования управление J.P. Morgan ChaseCo. решило не взимать плату с клиентов за применение дебетовых карт при оплате приобретений. Нью-йоркское розничное подразделение Chase есть одним из наибольших потребительских банков в Соединенных Штатах с 26,5 млн. отделений и расчётных 5300 счётов.
J.P. Morgan присоединяется к U.S. Bancorp, Citigroup Inc., PNC Financial Services Group Inc., KeyCorp и вторым большим банкам, сравнительно не так давно заявившим о том, что они не собираются вводить ежемесячные сборы для обладателей дебетовых карт.
Ни один из этих банков не принял, что такое решение было принято из-за публичного недовольства замыслами Bank of America.
По даннымCNNMoney, Wells Fargo кроме этого заявил на прошлой семь дней о прекращении тестирования рабочих групп по дебетовым картам, каковые банк собирался ввести в пяти штатах. Клиентам в Джорджии, Неваде, Нью-Мексико, Орегоне и Вашингтоне не угрожает сбор в размере $3, что планировалось ввести с 15 ноября.
Представитель Citi Кэтрин Пулли подчернула, что клиенты банка были очень обеспокоены этими рабочими группами.
Пользователи одолжений TD Bank, согласно заявлению главы одного из подразделений Нандиты Бакши, кроме этого твердо выразили собственный намерение уйти из банка при появления аналогичной рабочей группе.
Начиная с ноября, большой региональный банк SunTrust будет взимать с клиентов месячную плату в размере $5 за пользование дебетовыми картами. Regions Financial кроме этого установил такую рабочую группу в $4. Об этом сообщаетUSA Today.
Представители банков, увеличивших комиссии, утверждают, что законы, вступившие в силу с 1 октября, не покинули им иного выбора. Новое регулирование стало причиной ограничению размера рабочих групп, каковые денежные организации смогут приобретать с ритейлеров, в то время, когда потребители расплачиваются дебетовыми картами за собственные приобретения. Данное законодательство не коснулось банков и кредитных альянсов, чьи активы не превышают $10 млрд.
Ожидается, что в следствии введения нового регулирования банки утратят более $6 млрд. годового дохода.
Большая часть больших банков уже отказались от бесплатных расчетных квитанций для клиентов, не удовлетворяющих определенным параметрам по своим квитанциям, таким как минимальный остаток либо определенное количество транзакций.
Многие банки смогут расширить сборы в других сферах, дабы вернуть потерянные доходы, но кое-какие денежные организации попытаются сконцентрироваться на обслуживании клиентов и постараются реализовать как возможно больше денежных продуктов.
Помимо этого,Рейтерс поступила информация, что Bank of America Corp, возможно, предоставит своим клиентам больше шансов избежать комиссии.
Вероятнее, банк разрешит многим клиентам уйти от выплаты методом поддержания минимального остатка, перевода заработной плата на карту либо применения пластиковых картах. Об этом кроме этого направляться Money,Forbes иThe New также .
Алмазы навынос
Банкоматы с возможностью приобретения золотых слитков уже показались в Европе, Северной Америке и Эмиратах.
Индийская компания Gitanjali решила установить первые в мире банкоматы, выдающие, кроме золотых и серебряных монет, кроме этого и алмазы.
Как говорят соучредители проекта, автоматизированные кассовые аппараты станут «единым окном для приобретения медальонов, ювелирных изделий и монет». Они собираются обогатиться за счет неутолимого интереса местных жителей к драгметаллам и украшениям.
Как сообщаютBBC,CNBC иFinextra, в целом производитель собирается установить 75 банкоматов в розничных торговых комплексах, аэропортах и храмах.
По словам председателя совета директоров группы Санджива Агарвала, данный аппарат «революционизирует процесс приобретения драгоценных ювелирных изделий и металлов».
Первая подобная машина уже функционирует в центре Мумбая (Бомбея) и уже обслужила «большое количество клиентов».
Начальник говорит, что все банкоматы – устройства высотой 2,1 метра – будут размещены в надёжных местах.
Аппарат предлагает практически 40 продуктов – от 10-граммовых золотых монет с изображением индуистской богини процветания до медальонов, украшенных алмазами. Стоимости варьируются от $20 до $610.
Клиенты банкоматов смогут выбирать нужную функцию на сенсорном экране. Платеж возможно будет произвести посредством дебетовой и кредитной карты, и наличных средств.
Согласно данным Глобального золотого совета, Индия есть наибольшим потребителем золота, и за прошедший год в том месте было реализовано более 900 тысячь киллограм металла.
Самая громадная
Австралийский Пертский монетный двор представил наибольшую в мире золотую монету в рамках открытия конференции государств Содружества (CHOGM) в столице штата Западная Австралия.
Согласно данным газетыThe Telegraph, огромная монета весит более тонны и стоит 53,5 миллионов австралийских долларов (?35,1 млн.).
На одной стороне монеты изображен портрет Королевы, а на другой – прыгающий кенгуру.
По словам представителя главы Пертского монетного двора Эда Харбуза, эта монета номиналом в 1 миллион австралийских долларов стала «вершиной инновации и мастерства»: «ручная отделка и Отливка монеты веса и такого размера была поразительно непростой задачей, на которую решились немногие монетные дворы».
Массивная монета весит около 1012килограммов и на 99,99% складывается из чистого золота. Ее ширина образовывает около 79сантиметров, а толщина – около 12 сантиметров.
Изготовление для того чтобы гиганта заняло около 18 месяцев. По окончании презентации монета будет выставлена на общее обозрение.
