Факторинг с регрессом: основные преимущества сделки
Существует пара главных видов факторинговых сделок: регрессные и безрегрессные, скрытые и открытые, национальные и интернациональные. Все они имеют особенности и свои преимущества, каковые нужно учитывать при заключении договора. Но как раз факторинг с регрессом есть самый распространённым.
В соответствии с условиями соглашения, фактор сохраняет за собой право потребовать возмещения убытков с кредитора, в случае если дебитор уклоняется от выполнения обязательств.
Главные преимущества факторинга с регрессом
Нужно подчернуть, что факторинг нельзя рассматривать как передачу неисправимых долгов на выполнение банкам. Эта схема разрешает оптимизировать и достаточно удачные отношения между субъектами предпринимательской деятельности, сделать собственный бизнес более предсказуемым. Компаниям нужно переводить как возможно больше собственных постоянных клиентов на такую форму работы. Это дает возможность приобрести значительную пользу от сделок:
- Деньги за выполненные работы, сделанные одолжения, поставленные товары поступают на счёт по факту, без необходимости ожидания;
- Банк как правило не требует залогового обеспечения, соответственно, хозяин не должен замораживать собственные счета, имущество;
- Кредитор сможет взять свободную оценку бизнеса: банки не готовы финансировать неблагонадёжных субъектов предпринимательской деятельности;
- Возможность подобрать такую схему, которая будет оптимально подходит под условия (большой временной промежуток, на что предоставляется отсрочка, рабочая группа банку и другие параметры).
По факторинговым контрактам с регрессом собственные преимущества имеет и кредитно-денежная организация. В случае если должник был несостоятельным, то банк в праве потребовать возмещения убытка с кредитора. Имеется собственная пользы и для него, поскольку по безрегрессным контрактам банки требуют огромную рабочую группу, которая может покрыть риски.
Помимо этого, представители банка придут к кредитору тогда, в то время, когда все законные возможности взять долг исчерпаны, следовательно, в самом крайнем случае.
Главное преимущество, которое приобретает поставщик товара – это рост продаж, поскольку по регрессным схемам (да ещё и с залогом) с ним согласятся трудиться фактически каждые банковские организации. Средства приходят на счёт сразу же, а потому они принесут определённую прибыль до того момента, как должник будет признан несостоятельным.
Рост товарооборота при факторинговых схемах и другие пользы
Недочёт оборотных средств – главная неприятность любой экономической организации. Дело кроме того не в том, что директорат неимеетвозможности отыскать клиента, но в том, что средства приходят на счёт неспешно. Банк активизирует данный процесс за довольно маленькую рабочую группу.
Что касается товарооборота, то за год он может вырасти более чем вдвое. В случае если учесть, что торговая наценка образовывает 15-20%, то банковская рабочая группа кроме того в размере 5% (что практикуется редко) будет смотреться очень приемлемо.
Помимо этого, по соглашениям кредитования, каковые кроме этого привлекаются для повышения оборотных средств, проценты нужно платить неизменно. А по факторингу – это разовые выплаты с заключённой сделки, и это кроме этого положительно отражается на оборачиваемости денежных средств.
Факторинг с регрессом, в то время, когда кредитор рискует собственными деньгами, может испугать лишь непрофессионалов. Так как банки, оказывая услугу комплексно, страхуют эти риски и своевременно сигнализируют о просрочке дебиторской задолженности. Предприятие обучается лучше планировать финансовые потоки и строить долговременные прогнозы собственного развития.
Несостоятельным партнёрам товары больше не отгружаются, соответственно, убытки будут минимальными.
Регрессный и безрегрессный факторинг: что выбрать?
Многие начальники организаций оказываются перед выбором: какой факторинг предпочесть. Разумеется, что ответ должно учитывать определённые изюминки. В случае если работа с дебитором ведётся в первый раз, то нет жёсткой уверенности в его платежной способности.
Кроме того в случае если денежная отчётность говорит об обратном, ветхий партнёр лучше новых двух. Безрегрессный факторинг предполагает, что все риски ложатся на банк.
В случае если клиент товара не погашает задолженность в срок, то это ни в коей мере не тревожит кредитора. Он осознаёт, что больше с данной организацией трудиться запрещено и заносит её в тёмный перечень. Кроме того в случае если контракт содержится на грани рентабельности, польза всё равняется имеется: рост товарооборота, проверка благонадёжности клиента.
В любой другой ситуации нужно трудиться с регрессом по той причине, что рабочая группа банка будет минимальной. Начальникам нужно осознать, что именно надёжных клиентов нужно переводить на факторинговые схемы для того, дабы повысить оборачиваемость средств.
