Функции кредитов, их классификация
Как и любое явление экономической жизни, кредит значим не сам по себе, самим фактом взаимоотношений между заимодавцем (кредитором) и заемщиком по поводу предоставления на принципах и определённых условиях денег, но в силу собственной роли в экономике. Кредит играется особенную роль в современной экономике, и роль эта определяется его особенными функциями.
Кредит — слово многозначительное
О том, как широкое понятие является кредитом , возможно делать выводы хотя бы по тому, какое количество классификаций кредитов существует на настоящий момент. Кредиты смогут различаться по группам заемщиков — для физических либо юрлиц, банковским либо иным кредитным организациям, национальным либо муниципальным органам власти. Деление может производиться по показателю целевого либо нецелевого применения.
Время от времени коммерческие банки выдают нецелевые кредиты (в большинстве случаев это происходи при предоставления кредитов национальным либо муниципальным органам), в большинстве же случаев кредиты являются целевыми (на проведение платежей по конкретным коммерческим сделкам, на финансирование производственных затрат, на приобретение векселей, на потребительские кредиты для физических лиц).
По срокам пользования кредитами различают кратковременные (до года), среднесрочные (до трех лет) и долговременные (более трех лет) кредиты. По форме предоставления кредиты бывают налично-финансовыми и безналичными (безналичное зачисление на счет либо пролонгирование ранее забранного кредита, с применением векселей и без того потом).
По времени и процедуре погашения кредита:
- погашаемые одной суммой в определенный срок;
- в рассрочку, равными долями через равные промежутки времени;
- неравными долями через разные промежутки времени (наряду с этим в большинстве случаев главную сумму платежей назначают или на начало, или на конец действия кредита).
Кроме этого кредиты различаются, к примеру, по ставкам (фиксированная и «плавающая» ставки) и по обеспечению (обеспеченные неким имуществом заемщика и необеспеченные). И это только часть тех типов и видов кредитов, каковые существуют и высказывают многообразную функциональную составляющую этого денежного инструмента.
Главные кредитные функции
Вместе с тем существует последовательность функций кредита, каковые составляют главную содержательную часть. В общем итоге их насчитывается шесть:
- функция перераспределения: благодаря кредиту оживляется деятельность экономической совокупности благодаря тому, что деньги на возвратной базе переходят из одной сферы в другую, тем самым предотвращается опасность накопления избыточной финансовой массы в одних областях недостатка и экономики денежных средств в других отраслях. Тем самым соблюдается собственного рода экономическая версия физического принципа сообщающихся сосудов — деньги «перетекают» в те сферы деятельности, где они нужны;
- функция замещения наличных денег кредитными инструментами: за счет появления безналичных инструментов и способов кредитных расчетов (векселя, кредитные карты, чеки и без того потом) начинается безналичные средства, каковые обычно более эргономичны в обращении и разрешают ускорить денежные процедуры;
- функция стимулирования: кредит является предоставлениемденежных средств на возвратной базе и с взимание определенной платы за саму услугу. Тем самым заемщик должен вернуть более значимую сумму, чем занял — это стимулирует его повысить эффективность собственной экономической деятельности, сократить затраты и повысить производительность труда, взяв максимально вероятную прибыль и не только рассчитавшись с кредитами, но и взяв доход сверх данных выплат;
- функция экономии издержек обращения: кредит предоставляет возможность восполнить недочёт собственных денег, значительно чаще оборотных средств — в следствии ускоряется оборачиваемость капитала и обеспечивается экономия неспециализированных издержек обращения;
- функция ускорения концентрации капитала: привлеченный для развития экономической деятельности капитал предоставляет возможность увеличить масштабы и извлечь дополнительную прибыль;
- функция контроля: на базе кредитных взаимоотношений осуществляется мониторинг деятельности как кредиторов, так и заемщиков, анализируется не только соблюдение правил кредитования, но платежеспособность задействованных сторон, и эффективность их экономической деятельности.
Александр Бабицкий
