Где узнать свою кредитную историю? и как не попасть в долговую яму?
Как не попасть в долговую яму?
Случаи, в то время, когда граждане неправильно оценивают собственные денежные возможности и берут в долг, к примеру, дорогой гаджет, ежемесячный платеж по которому равняется чуть ли не половине дохода, к сожалению, распространены.
О том, как взвесить все риски, говорит Дмитрий Новиков, управляющий Отделением по Тульской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу:
— Для начала стоит ответить на главные вопросы: вправду ли вам нужен данный кредит и сможете ли вы его вернуть?
Перед тем как идти в банк, нужно трезво оценить собственные платежи и обязательные расходы, и доходы и принять в расчет лишь те из них, в получении которых он уверен (заработная плат, пенсия, алименты). Посчитав это, необходимо решить, какую сумму окажется каждый месяц направлять на погашение кредита и на какой срок его брать.
Как показывает опыт, ежемесячный платеж не должен быть больше треть от домашнего дохода, а в совершенстве – 10-20%. Причем, нелишним будет задуматься о денежной подушке безопасности. В совершенстве вы должны положить на депозит 3-4 месячных платежа, которыми возможно воспользоваться в непредвиденном случае.
Неспециализированная информация о основных условиях и процентных ставках кредитования присутствует на сайтах банков. В том месте же размещены специальные кредитные калькуляторы, которыми вы имеете возможность воспользоваться. Но для принятия обдуманного ответа нужно взять дополнительную данные о правилах и тарифах кредитования конкретного банка.
В частности, нужно знать:
— необходимо ли платить банку рабочую группу за те либо иные операции, и в случае если да, то, в каком количестве и в каких случаях;
— в какие конкретно сроки заемщик обязан перечислять банку ежемесячный платеж;
— по какой процентной ставке банк начисляет пеню (штраф) за просроченные платежи;
— каковы условия частичного либо полного досрочного погашения кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 6 законаот 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная цена потребительского кредита размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы соглашения потребительского кредита перед таблицей, содержащей личные условия соглашения.
В расчет полной цене кредита включаются: главная сумма долга по кредиту, проценты по кредиту, комиссии за выдачу кредита, рабочая группа за открытие, ведение (обслуживание) квитанций заемщика (в случае если их ведение и открытие обусловлено заключением кредитного соглашения), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за годовое обслуживание и выпуск кредитных и расчетных (дебетовых) карт.
Где возможно ознакомиться со своей кредитной историей?
«Планирую брать ипотеку. Слышал, что в то время, когда банк принимает ответ, выдать его либо нет, он обязан проверить мою кредитную историю. А где я могу сам с ней ознакомиться?» — Александр Петровичев, г. Тула.
Отвечает управляющий Отделением по Тульской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Дмитрий Новиков:
Любому гражданину, не имеет значение, планирует он брать кредит либо нет, направляться иногда запрашивать данные в бюро кредитных историй (БКИ).
Прежде нужно узнать, в каких как раз бюро хранится ваша кредитная история. Для этого нужно направить запрос в подразделение Банка России – Центральный каталог кредитных историй. Это возможно сделать различными методами: через нотариуса, банк, БКИ, отделение почтовой работы, оказывающее услуги телеграфной связи, и – с применением кода субъекта кредитной истории – через сайт Банка России (www.cbr.ru).
Создать код субъекта кредитной истории возможно, обратившись в любой банк либо БКИ (государственный реестр БКИ кроме этого размещён на сайте Банка России).
Ознакомиться с полным порядком получения кредитной истории возможно на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории». Так, при направлении запроса через сайт направляться заполнить соответствующую форму в разделе «Центральный каталог кредитных историй» (подраздел «Запрос на представление сведений о бюро кредитных историй»). На указанный вами адрес электронной почты придет ответ, в котором будет информация о бюро, в котором хранится ваша кредитная история.
Затем вы имеете возможность обратиться в указанное бюро чтобы получить отчёт по вашей кредитной истории. Взять его вы имеете право неограниченное число раз, наряду с этим один раз в год – безвозмездно. Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего трансформации.
