Игорь артамонов: «среднерусский банк сбербанка выдержал декабрьскую проверку на прочность»
О том, с трудностями и какими успехами встречает 2015 год Среднерусский банк Сберегательного банка России, Bankir.Ru поведал вице-президент Сберегательного банка России – глава Среднерусского банка Игорь Артамонов.
— Игорь Георгиевич, в первую очередь, хотелось бы задать вопрос, как вы оцениваете 2014 год?
— Для Среднерусского банка Сберегательного банка России 2014 год был сложным и динамичным. И одновременно с этим, кроме того в таковой непростой и неоднозначный период, мы ожидаем перевыполнения замысла по прибыли. На сегодня Среднерусский банк есть наибольшим налогоплательщиком бюджета по всем регионам собственного присутствия, и в текущем году мы заплатим значительный налог стране.
Портфель кредитов корпоративным клиентам банка возрос на 40% до 807 млрд. рублей. Портфель кредитов частным клиентам образовывает 372 млрд. порядка и рублей 4 млрд. рублей выдано в декабре.
Банк в хорошей форме: у нас обновлена команда, как в регионах, так и в аппарате. Профессионализм команды делается одним из основных конкурентных преимуществ компаний в сложных экономических условиях.
— Незадолго до Нового года вы посетили Калугу, где принимали участие в открытии ипотечного центра. Что еще привело вас в данный город незадолго до новогодних праздничных дней?
— Мы решили о назначении нового начальника Калужским отделением Сберегательного банка. Им стал Сергей Лукиян, что практически год возглавлял Мытищинское отделение Сберегательного банка (Столичная область – прим. Bankir.Ru).
В совокупности Сберегательного банка Сергей трудится уже 13 лет, он удачно прошел путь от старшего инспектора отдела кредитования до управляющего отделением. Сейчас ожидаем от него новых удач уже в роли управляющего головным отделением Сберегательного банка в Калужском регионе.
— Сбербанк поднял проценты по вкладам? Поведайте, прошу вас, подробнее.
— Сбербанк официально заявил о увеличении ставок по вкладам юридических лиц и населения. В течение 2014 года банк пара раз повышал проценты по вкладам и расширял продуктовую линейку для различных категорий отечественных клиентов. Исходя из этого желаю сделать выговор на последнем обновлении условий с 24 декабря относительно вкладов и сберсертификатов.
С момента последнего увеличения ставки по сберегательным сертификатам выросли на 3,5 п.п. Большая ставка на данный момент образовывает 13,25% годовых. В случае если сказать об трансформациях за год – то в целом увеличение составило до 6,75 п.п.
Кроме этого увеличение ставок в рублях коснулось вкладов базисной и онлайн-линеек – за год ставки выросли в диапазоне до 5,7 п.п., последнее увеличение с 24 декабря было на 3,25 п.п. Так, большая ставка – 11,25% годовых по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн».
С 24 декабря увеличение ставок в рублях по премиум-вкладам и вкладам в рамках достаточно услуг составило до 3.25 п.п. Большая ставка по вкладам в рамках пакета одолжений «Сбербанк Премьер» – 12,5 % годовых, в рамках пакета одолжений «Сбербанк Первый» – 13,5% годовых.
Тем, кто предпочитает хранить финансовые средства в зарубежной валюте, могу сказать, что большое увеличение ставок в зарубежной валюте коснулось премиум-вкладов и вкладов в рамках достаточно услуг – увеличение до 1.7 п.п. Так, за год ставки выросли до 5,35 п.п. Большая ставка по вкладам в рамках пакета одолжений «Сбербанк Премьер» – 6,30% годовых, в рамках пакета одолжений «Сбербанк Первый» – 7,50%.
В рамках вкладов базисной и онлайн-линеек в зарубежной валюте с момента последнего увеличения трансформации случились до плюс 1.7 п.п. Большая ставка составит 5,25% годовых по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн».
— Какова политика Сберегательного банка на сегодня по выдаче ипотечных кредитов? Как изменились условия ипотечного кредитования?
— Выдача ипотечных кредитов в банке не остановлена. С 22 декабря Сбербанк поднял ставки по ипотечному кредиту на два процента по новым заявкам на базисные продукты ипотечного кредитования: на приобретение готового и строящегося жилья.
Данное ответ связано с повышением цены фондирования для банка. Это рыночная мера, к которой на данный момент прибегли все российские банки. Сбербанк не повышал и несобирается повышать ставки по уже заключенным кредитным соглашениям.
Сейчас ставка образовывает от 14,5% годовых в рублях. Кроме этого пересмотрены в сторону повышения ставки по акции для акции и молодых семей на новостройки. Наряду с этим ставки Сберегательного банка остаются ниже главной ставки ЦБ, которая образовывает 17%.
Мы повысили размер начального взноса по ипотечному кредиту с 10–15% до 20%, на продукт «Ипотека по двум документам» – с 40% до 50%. Срок действия одобренной заявки сокращен со 120 до 60 календарных дней.
Это сделано в связи с жаждой Сберегательного банка покинуть пространство для маневра на случай трансформации ставок на волатильном финансовом рынке как в сторону повышения, так и в сторону понижения.
— Появились сведенья, что Сбербанк приостановил выдачу некоторых ипотечных продуктов? Так ли это и из-за чего? Как изменились ставки по ипотечному кредиту?
— Сбербанк вправду прекратил прием заявок на часть ипотечных продуктов: строительство жилого дома, гараж и загородная недвижимость.
Эти продукты пользуются малым спросом – это отдельные виды ипотечного кредитования. Часть выдач по ним образовывает менее 5% всего потока заявок на розничные кредиты.
— Правда ли что Сбербанк приостановил выдачу автокредитов?
— В действительности обстановка выглядит в противном случае – партнерский бизнес автокредитования Несколько Сберегательного банка с середины прошлого года развивает на платформе собственного дочернего банка Cetelem. На Cetelem приходится 85% выдач автокредитов группы Сберегательного банка в Российской Федерации. Cetelem выдаётавтокредиты в штатном режиме.
— Из-за чего банк поднял ставки по потребительским кредитам? Как конкретно изменились условия и ставки по потребительским кредитам?
— Основной обстоятельством, по которой были подняты ставки по потребительскому кредитованию, есть рост цены фондирования Сберегательного банка.
Сбербанк поднял ставки как раз по беззалоговым кредитам, каковые относятся к категории рисковых. Так, Сбербанк продолжает проводить последовательную рисковую политику.
Ответственным фактом есть то, что по одобренным, но не выданным потребительским кредитам действует ставка, актуальная на дату одобрения.
По потребительским кредитам без обеспечения и под поручительство ставки выросли на 3–10 п.п. по новым заявкам. Ставки сейчас начинаются с планки 19,5% годовых в рублях. Другими словами сейчас диапазон ставок по потребительскому кредиту варьируется от 19,5% до 35,5% годовых в рублях.
По потребительским кредитам для солдат ставки выросли на 4 п.п. по новым заявкам. Ставки по продукту сейчас составляют от 21,5% годовых в рублях. Сейчас диапазон по потребительскому кредиту военнослужащим – от 21,5% до 22,5%.
— Поведайте о новых условиях по пластиковым картам Сберегательного банка? На какое количество процентов подняты ставки по пластиковым картам? И планирует ли Сбербанк повышать ставки по действующим пластиковым картам?
— Сбербанк меняет ставки по пластиковым картам по новым заявкам. Для клиентов Сберегательного банка, имеющих персональное предложение, ставка составит 25,9%. Для остальных клиентов ставка составит 33,9%.
Принципиально важно, что трансформации не затрагивают клиентов, уже имеющих кредитные карты Сберегательного банка, условия по таким картам не изменяются. Трансформации в пределах на 7–8 п.п. коснутся клиентов Сберегательного банка, имеющих персональное предложение, для остальных клиентов увеличение ставки составит 9–10 процентов.
Наряду с этим массового и большого понижения лимитов Сбербанк не совершал и несобирается. В целом размер лимита рассчитывается лично для каждого клиента, и банк может его поменять в соответствии с условиями по пластиковым картам.
Кроме этого желаю сказать вам, что Сбербанк закрывает кое-какие виды пластиковых картах: MasterCard Standard MTC, MasterCard Gold МТС, Platinum American Express и Black American Express. Мы решили отказаться от выпуска этих карт вследствие того что карты МТС и American Express не пользовались популярностью среди клиентов и раскрывались очень редко. Обслуживание по всем пластиковым картам этого типа, оформленным ранее, будет осуществляться в прошлом режиме.
— Как в свете последних событий в экономике изменится работа Сберегательного банка с средним и малым бизнесом?
— В связи с трансформацией рыночной обстановке и необходимостью поддерживать высокий уровень качества кредитного портфеля совершены такие трансформации – ставка по кредиту «Доверие» увеличена с 20% до 24%. Беззалоговое кредитование сохраняется для лояльных клиентов. Это те клиенты, каковые имеют хорошую кредитную историю и не меньше одного погашенного кредита в Сбербанке суммой не меньше 500 тыс. рублей сроком более чем года.
Требования к заемщикам остались прежними и по вторым залоговым кредитам: «Бизнес-инвест», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-Рента», «Бизнес-оборот». Ставки приведены в соответствие с рыночной конъюнктурой.
Это самый востребованные кредиты у предпринимателей Среднерусского банка – они занимают порядка 80% портфеля.
В первую очередь года малому бизнесу Среднерусский банк выдал бизнес-кредитов на сумму более чем 17 млрд. рублей. В общем итоге было заключено около 10 тыс. контрактов на 25 млрд. рублей. Это солидный количество финансирования.
— Поднял ли Сбербанк ставки по кредитам корпоративным клиентам в сегменте крупного бизнеса и среднего? Будут ли пересматриваться ставки по существующим кредитным соглашениям со крупным бизнесом и средним?
— За поднятием главной ставки ЦБ Сбербанк был должен пара скорректировать ставки по кредитам клиентам сегмента «средний» и «большой» бизнес.
Принятие ответа по трансформации условий кредита по уже действующим кредитам идет в личном порядке. Речь не идет об трансформациях ставок в разы. Банку время от времени себе дороже быстро изменять ставку, поскольку это может привести к неплатежам клиентов – юрлиц.
Решение вопроса по ставке по новым кредитам будет диктовать рынок.
— Сейчас мы замечали, как люди снимали наличные, стремились поменять валюту. Вводил ли банк какие-либо ограничения по выдаче наличных денег?
— Вправду, мы замечали повышенный спрос со стороны населения на наличные средства в валюте и рублях, а также в устройствах и офисах самообслуживания Сберегательного банка. на данный момент банк возвратился к обычному режиму работы. В пиковый период сотрудники отечественной инкассаторской работы были переведены на 24-часовой рабочий сутки, мы кроме этого увеличили время работы отечественных отделений.
Возможно сообщить – декабрьскую диагностику на прочность банк выдержал.
Увижу, что короткое отсутствие наличных в ряде банкоматов быть может, но лишь до момента их очередной загрузки купюрами. Исходя из этого клиентам банка необходимо понимать, что Сбербанк не вводил и не собирается вводить ограничения на снятие наличных, задача банка вовремя и полностью снабжать спрос населения на валюту. Совокупности дистанционного обслуживания Сберегательного банка совладали с повышенной нагрузкой, и обслуживание физических лиц в отделениях на данный момент проходит в штатном режиме.
— В массмедиа были слухи о блокировке карт и о прекращении выдачи кредитов. Так ли это?
— Уверяем клиентов, что Сбербанк не прекращал обслуживание собственных карт и не рассылал уведомлений клиентам об этом. Несколько дней назад количество транзакций достигло рекордной отметки – совокупность не встречала таковой нагрузки ранее ни при каких обстоятельствах. По картам случались сбои, каковые на данный момент анализируются, дабы банк в аналогичной обстановке больше не допустил некорректной работы.
— Игорь Георгиевич, напоследок беседы сообщите, прошу вас, каковы ваши прогнозы на 2015 год?
— на данный момент предприятиям и клиентам нужна стабилизация в текущей обстановке, чтобы выстроить новые экономические связи. Быть может, уже в феврале 2015 года начнется процесс принятия активных ответов, а в марте-апреле обязана проясниться ситуация. Не смотря ни на что, Сбербанк будет функционировать, исходя из требований, каковые будет диктовать рынок.
