Игорь иванов: «у нас разработана четкая стратегия развития отношений с клиентами»
О специфике работы с юрлицами в кризис, новой депозитной программе, индивидуальном подходе и гарантиях поведал начальник департамента по формированию корпоративного бизнеса Военно-промышленного банка Игорь Иванов.
— Вы всегда взаимодействуете с представителями бизнеса. Дайте, прошу вас, собственную оценку настроений в среде предпринимателей? Как они наблюдают в будущее?
Чего ожидают от банков и денежного рынка России?
— Корпоративное сообщество, вероятнее, заняло выжидательную позицию, поскольку экономическая обстановка в стране пока не улучшается. Стагнация в экономике длится. Постоянные колебания валютных котировок и стоимости одного бареля нефти не содействуют устранению неопределенности, а в таких условиях заниматься долговременным планированием сложно.
Согласно данным ЦБ РФ на 1 января 2015 года, количество кредитов и других размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, составлял 29 536 млрд рублей, из них просроченная задолженность составляла 4,23%, либо 1250,7 млрд рублей. Согласно данным на 1 июля 2015 года, уровень просроченной задолженности вырос до 5,86%, что в безотносительном выражении составило 1720,5 млрд рублей от 29 384,4 млрд количества кредитов нефинансовым организациям. Итого количество просроченной задолженности вырос на 469,8 млрд рублей, либо на 37,6%, за первое полугодие 2015 года.
— Иначе говоря вы полагаете, что осень будет сложной?
— Открыто говоря, предлогов для оптимизма не большое количество. Сейчас аналитики говорят, что стагнация продлится до Января этого года, да и дальше обстоятельств для трансформации экономической обстановке может не показаться. Но имеется и обнадеживающие тенденции. Так, ответственным количественным показателем есть число зарегистрированных фирм в Российской Федерации. Согласно статистике на 1 января этого года, у нас было зарегистрировано 3,461 млн личных предпринимателей, не учитывая фермерских хозяйств.
За прошедшие шесть месяцев 2015 года количество зарегистрированных личных предпринимателей возросло на 40 тыс. Это мало, в случае если сравнивать с показателями прошлых лет. Но в случае если разбирать количество зарегистрированных фирм, то хорошая тенденция налицо.
Так, 1 января у нас было 4,659 млн фирм, а спустя шесть месяцев их стало 4,745 млн. Пускай и маленькими темпами, но очевидный количественный прирост бизнеса в Российской Федерации неспешно идет. Но потом, в случае если мы разбираем обстановку не по одному, а по нескольким параметрам в один момент, скажем, берем в расчет те же остатки на квитанциях юрлиц, публикуемые Банком России, то оценки изменяются.
При сопоставлении данных видно, что бизнес, хоть и возрастает количественно, но, по сути, «никуда не идет». Предприниматели ожидают улучшения конъюнктуры рынка.
— Какие конкретно ваши продукты для бизнеса пользуются громаднейшим спросом сейчас? Какие конкретно ставки по депозитам для юрлиц предлагает ваш банк?
— Все организации сейчас очень взвешенно подходят к выбору банка для сотрудничества. На что стоит обратить внимание при выборе банка-партнера? К примеру, на рейтинг надежности банка. У ВПБ он с 2013 года А («большой уровень кредитоспособности») и два раза подтверждался, в 2014 и 2015 годах.
Кроме этого необходимо принимать в расчет позицию банка в общероссийских рэнкингах. К примеру, Военно-промышленный банк с уверенностью входит в топ-100 российских банков по главным денежным показателям.
С 1 января 2015 года Военно-промышленный банк включен в список банков, каковые смогут обслуживать предприятия, имеющие стратегическое значение для оборонно-безопасности и промышленного комплекса РФ.
И совсем сравнительно не так давно, 7 августа 2015 года, ВПБ зарегистрировал в Центробанке РФ собственный первый облигационный заем. Ответ банка в текущих рыночных условиях привлечь средства на рынке капитала есть отражением долговременных замыслов по формированию бизнеса, жаждой банка как следует диверсифицировать структуру фондирования с позиций источников и сроков, организовать хорошую публичную кредитную историю. Эти сведенья, как считают аналитики, говорят о высокой надежности Военно-промышленного банка, и будут дополнительным стимулом к приобретению компаниями-юрлицами его облигаций.
Мы без шуток продвинулись в развитии банка в сфере сотрудничества с клиентами—юрлицами. Отечественный кредитный портфель образовывает 45 млрд рублей, наряду с этим часть просроченной задолженности минимальна. С позиций вторых показателей мы развиваемся весьма динамично, на что обращают внимание отечественные клиенты.
Отечественный денежный университет существенно вырос за последние пара лет, и сейчас мы имеем возможность всегда предлагать новые формы партнерства.
Отечественные ставки по депозитам для юрлиц открыто публикуются на сайте. Клиенты смогут зайти на страницы банка в сети и взглянуть условия действующих программ. Мы реализуем прозрачную и понятную политику при сотрудничестве с отечественными клиентами.
Отечественная ставка по самому прибыльному депозитному предложению образовывает 13,3% на срок от 60 до 90 дней по безотзывному депозиту. Ставка по неснижаемому остатку образовывает до 12,0% в собственном предельном значении. В случае если сказать о ставке по среднему остатку, то тут обстановка неповторимая, я считаю, для отечественного денежного рынка.
Я, по крайней мере, аналогичных предложений у других игроков не встречал. Отечественные ставки по среднему показателю привязаны к RUONIA — это показатель, что возможно заметить на сайте ЦБ РФ. Это индикативная взвешенная рублевая депозитная ставка «овернайт» российского межбанковского рынка.
Отечественные клиенты уже оценили это предложение, поскольку, в зависимости от количества ресурсов, она рассчитывается ежедневно и может колебаться как вверх, так и вниз.
— Военно-промышленный банк деятельно трудится в сфере предоставления обеспечений уже давно. Какие конкретно успехи тут вы имеете возможность отметить за прошедшие полгода?
— В 2014 году мы выдали более чем 800 обеспечений общей стоимостью 8,2 млрд рублей. За семь месяцев 2015 года выдано 215 обеспечений практически на 6 млрд рублей. Как легко сделать вывод из приведенных цифр, мы активнее начали взаимодействовать с большим бизнесом.
Главными клиентами, которым мы предоставляли гарантии, вправду стали большие организации, такие, как УНР-47, компания «Энергоремонт», торговый дом «Протон» и т. д. В чей адрес мы предоставляли гарантии? Минобороны РФ, Основное управление обустройства армий, Национальное казенное учреждение Москвы по капремонту многоквартирных домов Москвы «УКРиС».
Работа с большими фирмами дает дополнительное понижение рисков. За последние два года мы поменяли подходы к выдаче банковских обеспечений. Но наряду с этим мы не отказываемся от сотрудничества с фирмами вторых сегментов и сфер бизнеса. К нам приходят за обеспечениями и на 3–5 млн рублей. География банка весьма широка.
Сейчас у нас порядка 69 дополнительных контор по всей стране, и они достаточно очень сильно удалены друг от друга. Предпринимателям в регионах довольно часто необходимы гарантии на меньшие суммы. Мы трудимся с широким спектром клиентов, но наряду с этим мы в один момент поменяли подходы к выдаче обеспечений, к оценке проектов.
— Вы сотрудничаете с Агентством кредитных обеспечений, региональными гарантийными организациями?
— Мы не видим целесообразности в подобном сотрудничестве, а отечественный личный большой стаж работы с данным продуктом и взвешенный подход к вероятным рискам дали собственный хороший итог. Сейчас ВПБ включен в «Список банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ» утвержденный Министерством финансов РФ. Могу кроме этого добавить, что Военно-промышленный банк имеет аккредитацию на трех главных электронных площадках по закупкам товаров, работ, одолжений для национальных и муниципальных потребностей в рамках реализации закона№44-ФЗ от 05.11.13. Для реализации данного закона отечественные клиенты смогут взять нужные им тендерные кредиты
— Как много фирм, сотрудничающих с вашей кредитной организацией, задействованы в сфере госзакупок?
— Солидную часть составляют предприятия настоящего сектора экономики. Мы сотрудничаем с фирмами военно-промышленного комплекса, с национальными бюджетными учреждениями науки, представителями агропромышленного комплекса и т. д. Количество фирм, которые связаны с госзакупками, из года в год лишь возрастает. Мы неизменно рады такому сотрудничеству.
— А какие конкретно продукты для юрлиц ваш банк может предложить предпринимателям сейчас? Вы реализуете «пакетные» ответы либо предлагаете своим клиентам обслуживание в личном формате?
— Военно-промышленный банк запускает новую депозитную программу для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Мы пересмотрели собственные подходы в области предлагаемых форм и ставок размещения. По отечественной новой программе, которая была запущена 3 августа, мы предлагаем предпринимателям выбрать интересующий их продукт из четырех вариантов. Первый из них — это безотзывный депозит. Второй — отзывной депозит. И еще два продукта мы предлагаем с учетом неснижаемых и средних остатков.
Перед запуском новой депозитной программы мы совершили маркетинговое исследование привлечения в банках-соперниках, и совершили опрос среди руководителей и наших клиентов дополнительных контор. На протяжении изучения стало известно, что именно эти четыре продукта просили запустить отечественные клиенты. Так что в реализации новой программы мы учитывали тенденции банковского рынка, мнения отечественных партнеров и шли навстречу их пожеланиям.
Мы мониторим обстановку в области тарифной политики соперников и видим, что происходит в этом секторе. Многие кредитные организации как следует продвинулись. Но мы решили идти по пути создания отдельных направлений для отечественных клиентов. Другими словами мы не идем по пути «пакетных ответов», как это делают другие игроки. Отечественный подход содержится в формировании выделенных территорий, как для большого и среднего, так и для малого бизнеса.
Территория обслуживания, которую мы выделяем для бизнеса, включает личное сопровождение и качественное дистанционное банковское обслуживание, и личный тарифный замысел, и другие серьёзных подробностей.
— Поведайте о новых направлениях в клиентской работе
— Отечественный банк на данный момент переживает всплеск интереса со стороны страховых компаний. К примеру, одна из них в ходе переговоров высказала запрос на выпуск предоплаченных карт. Для чего это необходимо? Впоследствие предоплаченную карту страховые компании применяют при расчете со собственными клиентами, это существенно активизирует процедуру перечисления средств. В то время, когда компания обязана будет выплатить финансовые средства, она в качестве платежного инструмента именно может применять подобную карту.
Нам это весьма интересно, и мы готовы пойти на таковой опыт.
— Действуют ли какие-то дополнительные акции либо предложения для личных предпринимателей либо, напротив, больших компаний в вашем банке?
— Военно-промышленный банк постоянно отличался разнообразием спецпредложений для собственных клиентов. И по сей день в ряде регионов присутствия банка у нас действует акция: компаниям-юрлицам мы безвозмездно открываем расчетный счет. Быть может, в этом вопросе мы не уникальны, но я большое количество общаюсь с отечественными региональными представителями, и они уверяют, что подобные акции имеют определенное значение.
Многие предприниматели на данный момент стали экономить и весьма аккуратно относятся к заработанным деньгам, исходя из этого банк, предлагающий подобную акцию, сходу выделяется среди вторых.
Акция востребован, и мы будем думать о ее продолжении. В тарифных замыслах для личных предпринимателей мы рассчитываем снизить цена открытия расчетных квитанций.
— О каких перспективных направлениях в работе с корпоративными клиентами банка вы бы имели возможность еще поведать?
— К примеру, мы начали сотрудничество со страховыми компаниями. Помимо этого, мы ведем активные переговоры с саморегулируемыми организациями в сфере строительства. В будущем планируем поставить работу с факторинговыми компаниями. На данный момент мы именно определяем собственные возможности в данной сфере.
Я считаю, что современный банк с позиций тарифного дохода обязан владеть всем инструментарием, другими словами возможностью реализовывать лотерейные билеты, «коробочные ответы» страховых компаний, монеты и т. д. И мы будем трудиться в этих направлениях и готовы к сотрудничеству.
