Кредит: как не попасть в финансовую западню
В случае если, не обращая внимания на кризис, вы все-таки решили отправиться за приобретением и оформить ее в долг, не следует забывать, что «бесплатный сыр не редкость лишь в мышеловке». А в ситуациитем более. Задайте себе вопрос: все ли минусы и плюсы вы взвесили перед приобретением товара за очевидно не ваш счет.
Стоит напомнить о важных моментах, каковые нужно учитывать перед кредитной сделкой.
Личная оценка денежных возможностей
Первое, в чем вы в обязательном порядке должны быть уверены, так это в стабильности вашего ежемесячного дохода, в особенности, в случае если имеется что-либо за душой — в собственности, и что в будущем будет очень привлекательным объектом для судебных приставов. В определенное число каждого текущего месяца, банк вам обозначит сумму платежа, внесение которой строго в обязательном порядке.
При неисполнения денежного требования, долг перейдет в категорию просроченного, и возврат будет уже исчисляться с учетом пени. Исходя из этого, если вы, к примеру, трудитесь сезонно, и доход претерпевает значительные колебания, то нужно или оформлять кредит на срок, приходящийся на рабочий период, или заблаговременно с банком оговаривать четкий график с возможностью вариации платежей (что по большей части редко приветствуется в банковской сфере, исключением являются юридические лица).
Следующий ход – необходимо не забывать о передовых разработках и применять их себе во благо. Не поленитесь окунуться в сети интернета и отыскать кредитные калькуляторы, каковые полностью безвозмездно, вычислят вам все вероятные переплаты и «откроют глаза» на уже совсем непривлекательную в сравнении с самим кредитом, сумму процентных выплат, другими словами тех сливок, каковые снимет с вас банк. Благо, что скрытые банковские комиссии, в соответствии с принятому закону, должны быть дешёвы пониманию заемщика.
Перед оформлением сделки, посредством кредитного калькулятора, или яркого обращения в банк, вы имеете возможность заметить сумму «до» взятия кредита и «по окончании» его возврата, и оценить оправданность долга.
Золотым правилом для человека, решившегося на оформление кредита, должна быть следующая житейская мудрость. Ни при каких обстоятельствах не берите больше той суммы, которая вам нужна, излишки постоянно тратятся на мелочи. Не забывайте, применяеться заемной сумме значительно несложнее, чем в будущем ее возвращать, по причине того, что отдавать придется собственные – родные и в значительно большем размере.
Прекрасно эта идея отражена в поговорке – «берешь чужие – отдаешь собственные».
Банковские хитрости
В случае если же жизнь все-таки вынудила и толкнула на бремя кредитных долгов, действуйте с умом. Не требуется недооценивать личные денежные возможности, поскольку при обращения за кредитом и обнаружения недостаточности дохода, кроме того при совершенном залоге, вы полностью совершенно верно получите отказ. Лишние суды банкам не необходимы, а расплачиваться каждый месяц какой-либо вещью, к примеру, колесом от автомобили (которая возможно предоставлена в виде гарантии оплаты по ссуде) вы очевидно не станете.
Старайтесь выбирать схему оплаты дифференцированным методом, он более недорогой в сравнении с аннуитетом, но видится очень редко – вымирает в условиях экономики.
При дифференцированом платеже начисление процентов происходит на остаток задолженности, которая значительно уменьшается из месяца в месяц. Аннуитет подразумевает расчет процентов на всю сумму кредита, потом они плюсуются с долгом и исчисляется однообразный ежемесячный платеж, при котором сперва выплачиваются по большей части проценты, а только по окончании их сведения к минимуму, наступает черед уменьшения платежа главного долга. Этот способ очень не удачен при досрочного погашения кредита, поскольку проценты погашены, а долг так и остался с малым трансформацией в сторону понижения.
А также при аннуитетном методе оплаты, обращайте внимание на дополнительные комиссии, от них зависит будущее вашего кошелька. В случае если комиссионные сборы начисляются на сумму кредита, то вы попали в очень невыгодную обстановку, поскольку она остается неизменной до последнего платежа. А вот расчет на остаток задолженности наименее болезненен для вас – долг, то месяц от месяца тает и тянет за собой комиссионный процент.
Каков же результат? Брать либо не брать кредит- перефразируем великого Шекспира. К какому бы ответу вы не пришли, в первую очередь, хорошопросчитайте любой денежный ход помните мудрость, что «необходимо жить покарману», а его размер уже сугубо личен.
Яна Резникова
