Марьям давлетшина: «сбербанк взращивает новых участников бизнеса»
Сбербанк в первый раз в истории российского банкинга предпринимает попытку поставить кредитование стартапов на широкую ногу. Татарстан – «пилотный» регион проекта. О новых продуктах банка, созданных специально для этого направления, в интервью Bankir.Ru поведала помощник управляющего отделением «Банк Татарстан» № 8610 Сберегательного банка России Марьям Давлетшина.
— Сейчас возможно довольно часто услышать высказывание о том, что «Сбербанк повернулся лицом к малому бизнесу». Что это – маркетинговый движение, либо все же имеется настоящая база под этим утверждением?
— Да, эта фраза наполнена настоящим смыслом. Буду сказать о собственном регионе. С введением Сберегательным банком широкой продуктовой линейки по кредитованию малого предпринимательства (по количеству заемщиков Сбербанк занимает 1-е место в рейтинге коммерческих банков, сохраняя лидирующие позиции в течение всего 2012 года, – источник – «Банковский вестник»); у нас появилась возможность охватить фактически целый данный сегмент.
В частности, созданы продукты, не использовавшиеся ранее в банковском бизнесе, продукты, по сути, кредитующие стартапы. Таков проект «Бизнес-старт», проходящий на данный момент собственную апробацию в Татарстане.
Это кредит, решающий главные неприятности начинающего предпринимателя – отсутствие средств для финансирования проекта, недостаточность знаний для ведения бизнеса. Сбербанк предоставляет клиентам не только финансирование, но и берет на себя функцию обучения – на сайте создан и размещен мультимедийный обучающий курс для начинающих предпринимателей «Начни собственный бизнес со Сберегательным банком».
По окончании обучения потенциальный предприниматель проходит тестирование с целью обнаружения качества усвоенных знаний по базам предпринимательской деятельности. Ему предоставляются три попытки с промежутком в 10 дней. Для успешного прохождения теста нужно дать не меньше 70% верных ответов.
Продукт гарантирует возможность получения кредита на приобретение франшизы из предоставленного банком списка с кредитным покрытием до 80% затрат на запуск бизнеса. Одними из главных условий предоставления кредита есть регистрация в качестве личного предпринимателя, или отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 90 дней для зарегистрированных ранее предпринимателей. Возраст заемщика – от 20 до 60 лет.
Количество финансирования от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей. Срок предоставления кредита – от 6 месяцев до 3,5 лет. Ставка – 17,5% годовых при сроке кредитования от 6 до 24 месяцев, 18,5% при сроке кредитования от 25 до 42 месяцев, без рабочих групп, вероятна отсрочка погашения главного долга.
В качестве обеспечения оформляется поручительство одного физического лица, в первую очередь из ближайших участников семьи, и залог получаемых внеоборотных активов, каковые должны быть застрахованы.
Отсрочка по погашению главного долга может составить до полугода. Тут все зависит от той франшизы, которую выбрал для себя заемщик.
Начальный взнос – от 20% от количества финансирования. Предлагаются пара готовых бизнес-ответов, имеется список компаний, аккредитованных Сберегательным банком в качестве франчайзеров проекта.
— Какие конкретно бизнес-ответа вы предлагаете, сколько их, планируете ли расширение этого перечня?
— на данный момент готовы шесть бизнес-ответов. Это: парикмахерская, клининговая компания, кондитерская, кейтеринговая компания, салон и хлебопекарня красоты. Но предпринимателям нужно давать простор для выбора, а это осуществимо лишь с расширением списка франчайзеров. Мы начали продвижение продукта «Бизнес-старт» с участия Сберегательного банка в проекте«Бизнес-успех 2012», прошедшем в мае 2012 года.
Сравнительно не так давно Сбербанк стал спонсором и генеральным партнёром первого«Национального Фестиваля франшиз» Поволжья, прошедшего в Казани 30 ноября 2012 года. И в случае если в июне 2012 года количество франчайзеров по проекту было всего 12, то сейчас их уже 44. Мы понимаем, что у клиентов имеется заинтересованность в открытии не только магазинов, прачечных, парикмахерских, но, быть может, и чего-то другого. Фестивали франшиз проводятся на территории всей России.
Это дает нам возможность не считая поименного еще и географического расширения списка аккредитованных Сберегательным банком компаний.
— Как именно происходит отбор франчайзинговых компаний?
— Отбор франчайзеров происходит через центральный аппарат Сберегательного банка. В случае если мы желаем инициировать региональные компании, мы готовим пакет документов и отправляем его на централизованное рассмотрение.
— Из-за чего как раз франчайзинговая модель ведения бизнеса выбрана вами для кредитования стартапов?
— Старту любого бизнеса постоянно сопутствует множество самых разнообразных рисков. Готовые бизнес-ответа оказывают помощь начинающим предпринимателям снизить риск неуспеха, неточности…
Отечественная работа с франчайзерами оказывает помощь увеличить палитру выбора направления деятельности для молодого предпринимателя, дать ему готовый рецепт. Франчайзер осуществляет помощь стартующего, берет на себя ответственность за его первые удачи, консультирует по всем появляющимся у него вопросам. Начинающий предприниматель приобретает готовую, трудящуюся модель бизнеса.
К примеру, в Казани по таковой схеме кредитования открылся маникюрный салон «Лены Лениной», в Альметьевске – магазин электроинструментов «220 Вольт», подготавливаются к открытию фитнес-центр «Слим-клуб», «Экспедиция», магазин игрушек «БегемотиК» и тир «Робин Гуд».
— Из-за чего как раз Татарстан стал полигоном для проекта «Бизнес-Старт»?
— Я считаю, что Татарстан выбран не просто так. Часть малого бизнеса в общем региональном валовом продукте по Татарстану образовывает порядка 25%, тогда как в среднем по России – лишь 20%. К тому же президент страны вправду нацелен на поддержку малого предпринимательства в регионе.
У нас существуют успешные большие холдинги в различных отраслях сельского хозяйства и промышленности, торговые сети, но база стабильности любого общества – средний класс, а для его существования насущно нужно развитие малого бизнеса.
— По сей день кредитование стартапов было прерогативой микрофинансовых организаций (МФО). Являются ли они для вас соперниками?
— Тут необходимо учитывать «цену вопроса». Кредитуя под 17–18% годовых, мы не можем позволить себе таковой процент невозвратов, какой позволителен МФО, кредитующим под 60%. Но требования к возрасту заемщика в Сбербанке значительно лояльнее. А это, на мой взор, значительно более серьёзный для экономического развития довод.
Окончив вуз, юные эксперты довольно часто не смогут отыскать работу . «Бизнес-старт» – тождественный выход из таких обстановок. Это настоящий шанс попытаться себя, приобрести опыт.
— Какие конкретно еще проекты запланированы Сберегательным банком для среднего и малого предпринимательства?
— Сравнительно не так давно нами запущена разработка еще одной программы для малого бизнеса – «Деловая среда». Участники программы возьмут возможность применения дополнительных одолжений для ведения бизнеса, таких как программа бухучёта, помощь которой существенно дешевле содержания настоящего бухгалтерского персонала, бизнес-школа начинающего предпринимателя, торговая площадка для совершения онлайн-сделок и многих вторых. До тех пор пока участие в проекте безвозмездно.
Со временем применение «Рабочий среды» перейдет на коммерческую базу, но величина рабочей группы будет мала.
В рамках этого проекта создана целая линейка программных продуктов для предпринимательской деятельности. К примеру – программа «Документовед», помогающая в оформлении разных юридических документов.
Разработчиком проекта есть АО «Деловая среда» – дочка Сберегательного банка. За счет широкой филиальной сети Сберегательного банка, скоро развивающегося онлайн-сервиса проект даст предпринимателям возможность поиска оптимальных для бизнеса поставщиков, торговых площадок, возможность значительного удешевления текущих затрат на ведение бизнеса.
Совершена важная работа по обеспечению конфиденциальности информации пользователей «Рабочий среды», введены строгие параметры отбора ее участников. Партнером может стать лишь «проверенный» клиент Сберегательного банка, во всех смыслах этого слова: открытый расчетный счет, долгое время сотрудничества, хорошая деловая репутация. Таковой отбор разрешает быстро снизить рискованность сделок, заключаемых предпринимателями.
— По вашим оценкам, проект уже пользуется успехом?
— За время существования портала «Деловая среда» – уже более полумиллиона посещений, на сайте прошли регистрацию около 70 тыс. пользователей и более 55 тыс. юрлиц, 44,5 тыс. из них верифицированы Сберегательным банком.
— Сбербанк – ветшайший российский банк с наработанной за многие годы клиентской базой. Существуют ли какие-то специальные продукты для ваших самых верных «поклонников»?
— Да, для лояльных клиентов действуют особенные условия – пониженные ставки и повышенная большая сумма кредита – от 30 тыс. до 5 млн. рублей. Ставка 18,5% при сроке кредитования от 6 до 24 месяцев, 19% годовых при сроке кредитования от 25 до 36 месяцев и 19,5% годовых при сроке кредитования от 37 до 48 месяцев.
У представителей бизнеса пользуется повышенным спросом кредит «Доверие», что выдается по отработанной еще в 2011 году разработки «Кредитная фабрика». За три квартала 2012 года выдана 1391 единица этого продукта, общей суммой на 1,1 млрд. рублей, наряду с этим уровень просроченной задолженности по этому кредиту существенно ниже прогнозируемого.
Также, поменяны условия расчетно-кассового обслуживания клиентов. Так, открытие счета при одновременном подключении к совокупностям дистанционного банковского обслуживания («Клиент-Сбербанк», «Сбербанк Бизнес Онл@йн») с января 2013 года – безвозмездно.
— Расширяете ли вы перечень кредитов, выдаваемых по разработке «Кредитная фабрика»?
— Да, это прекрасно оправдавшая себя разработка. Сравнительно не так давно она распространена на новый вид кредита – «Экспресс-авто». Данный кредит предоставляется собственникам бизнеса (участникам с большой долей участия) либо личным предпринимателям на срок от 6 месяцев до 5 лет в сумме от 150 тыс. до 5 млн. рублей для приобретения автотранспорта у производителя либо официального дилера марки.
Ставки – 16,5–17,75 процентов годовых. Кредит предоставляется в течение 3 дней без ограничений и комиссий на досрочное погашение. Застрахованное получаемое транспортное средство есть залогом по кредиту.
Помимо этого, Сберегательным банком в рамках нового проекта «Автопроизводитель – дилерский центр» заключены соглашения с 15 марками производителей о предоставлении скидок заемщикам банка. Размер предоставляемой скидки зависит от модели и марки получаемого транспорта и достигает 12%.
— Другими словами повышение скорости обслуживания клиентов имеет сейчас громаднейший приоритет для развития банка?
— Один из приоритетов. Именно на увеличение оперативности в обслуживании ориентирована услуга «Корпоративное страхование». Сбербанк подписал агентские соглашения с 12 страховыми компаниями, в рамках которых эксперты банка делают функции страховых агентов, экономя время клиента.
Для корпоративных клиентов предлагается услуга «автоматические сейфы». Им больше нет необходимости ожидать приезда инкассатора, инкассацию в сейф возможно произвести самостоятельно.
Мы стараемся выйти на мировые стандарты обслуживания предпринимательства. Открыты переформатированные конторы для юрлиц. На их базе созданы «Центры развития бизнеса».
В Казани сейчас функционируют уже два таких Центра. Клиентам предлагаются не только стандартные банковские продукты, но и большой список одолжений партнеров банка, среди которых маркетинговое агентство «Exilem», компания «Хелп», объединение предпринимателей «общественная организация» и Опора России «Деловая Российская Федерация». Для клиентов иногда проводятся семинары – консультационные дни и круглые столы по проблемам бизнеса.
Участие во всех мероприятиях Центра – бесплатное. Мы стараемся не просто поддерживать небольшой бизнес, а взращивать его новых участников.
Казань.
