Повышение максимальной суммы страхования вкладов – властям по-прежнему наплевать на малый бизнес
Сейчас усилились слухи о увеличении большой суммы страхования вкладов до 1 млн рублей. С одной стороны, формальные основания для для того чтобы увеличения имеется. Согласно данным из официальных источников, накопленная (с прошлого увеличения суммы страховой выплаты по вкладам в октябре 2008 года) инфляция будет на уровне более 30%. Но, иначе, согласно данным национальной корпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ), у 99,55% всех квитанций физических лиц остатки не превышают 700 тыс. рублей.
Другими словами подавляющему практически всем вкладчиков данное увеличение страховых сумм не требуется. Хотя бы вследствие того что средний размер застрахованного вклада образовывает на 1 октября 2012 года всего 25 тыс. рублей.
Тогда кто заинтересован в увеличении страховых сумм? Теоретически, оно необходимо только очень ограниченному числу людей, каковые пока не доросли до звания олигарха. Не обращая внимания на мизерную долю в общем количестве квитанций, они занимают внушительную долю в общей сумме вкладов – 45,65%.
Но в случае если эти люди смогли накопить внушительные суммы денег (средний размер вклада людей, чьи вклады превышают большой размер страховых выплат – 2,57 млн рублей), то они в полной мере способны вовремя определить о проблемах банка, которому они доверили собственные деньги.
И ещё. К сожалению, нереально определить, в каком регионе живёт больше всего людей, сумма вкладов которых лежит в диапазоне от 700 тыс рублей до 1 млн рублей. АСВ таковой статистики не ведёт. Нет таковой статистики и у Банка России.
Но логично будет высказать предположение, что большая часть этих людей живёт в Москве. Другими словами государство планирует улучшить защиту миллионеров, живущих в столице. Нонсенс, не правда ли?
А вот кто вправду испытывает недостаток в поддержке и защите, но кого в очередной раз планируют кинуть, так это небольшой бизнес. Во многих государствах мира страхованию подлежат все счета, открытые в банке. Не только счета физических лиц, но и счета юрлиц. Потому, что страховая сумма однообразна и в том и другом случае, то естественным путём остаются без страховки крупные компании и олигархи.
Но небольшой бизнес попадает под защиту страны. И это верно. Потому что именно в малом бизнесе во многих государствах трудится большинство населения.
В Российской Федерации это пока не так. Часть занятых в малом бизнесе в общем количестве трудящегося населения России образовывает не более 25%. Но давайте переведём эту цифру в млн людей. Согласно статистике, численность занятых в русском экономике в 3 квартале 2012 года составляла 72,3 млн человек. 25% от данной цифры – 18,1 млн человек. Сравним это число с числом квитанций вкладов, чьи суммы превышают большой размер страховых выплат – 2,289 млн человек.
Это практически в 8 раз меньше количества людей, занятых в малом бизнесе. И ещё раз повторю – эти 2 млн в полной мере способны обезопасисть себя сами. Для чего им дополнительная господдержка?
Совсем другое дело – небольшой бизнес. При разорения банка, предприятие малого бизнеса теряет все собственные деньги, поскольку держит их в одном банке. Исходя из этого для малого бизнеса смерть банка обычно свидетельствует и смерть бизнеса. А это указывает утрату работы и денег на жизнь для 18 млн граждан.
А вдруг к этим миллионам добавить неработающих участников их семей (детей), то число возрастёт ещё на пара миллионов. Как избежать трагедии?
Для этого нужно распространить страхование вкладов и на расчётные квитанции юрлиц. Расчётные квитанции по собственной сути являются вкладами до востребования. Небольшой бизнес в большинстве случаев живёт от заработной плата до зарплаты совершенно верно равно как и подавляющая часть населения России.
Среднестатистическая заработная плата по России в 2012 году образовывает приблизительно 23 тыс рублей. Это значит, что в случае если совокупность страхования вкладов в её нынешнем виде (другими словами не более 700 тыс рублей на один счёт в банке) будет распространена на расчётные квитанции, то 30 человек смогут взять собственную заработную плат за один месяц. Либо 15 человек за два месяца.
Так, будет значительно снижена социальная напряжённость при разорения банка, в котором солидна часть расчётных квитанций малого бизнеса. Для того чтобы результата нереально достигнуть, повышая большую сумму страхового возмещения. По большому счету неясно, чего возможно достигнуть, повышая эту сумму?
Разве лишь того, что обладатели вкладов на сумму 7 млн рублей будут размещать собственные деньги не в десяти банках, а в семи. Но обладатели таких сумм и без того отлично диверсифицированы. Стране нужно заботиться лишь о социально незащищённых слоёв населения, а не о миллионерах, пускай всего лишь рублёвых.
