В чем особенности закона о банкротстве физлиц? – комментарий эксперта
В Российской Федерации с 1 октября получил юридическую силу закон о банкротстве физических лиц. В соответствии с закону, граждане, у которых нет возможности расплатиться с банками по кредитам, смогут заявить себя банкротом и снять с себя долговое бремя. Кроме самих граждан, подать на банкротство смогут и их кредиторы.
Главное условие — задолженность перед кредитором должна быть не меньше 500 тыс. руб., а просрочка по ней более трех месяцев.
В случае если суд удовлетворяет его просьбу, то назначает денежного (арбитражного) управляющего, что отныне будет распоряжаться имуществом должника, а сам должник такое право утрачивает — любую сделку он сейчас сможет совершить лишь при участии управляющего.
Имущество банкрота уходит с молотка. Как сообщает РИА Новости, наряду с этим у должника не смогут быть изъяты и реализованы его единственное жилье, предметы быта и индивидуальные вещи (одежда, обувь), продукты питания, деньги в количестве прожиточного минимума, призы, выигрыши, памятные и почетные символы, национальные призы. Запрещено лишить гражданина квартиры (кроме того купленной им по ипотечному кредиту), в случае если в ней неизменно зарегистрированы несовершеннолетние дети.
Но в случае если, например, дом, квартира, мебель либо автомобиль являются совместной собственностью супругов, то все это в любом случае возможно выставлено на торги, и второй муж потом возьмёт собственную долю от их реализации. Остальные вырученные от продажи имущества деньги приходят кредиторам пропорционально размерам их требований.
По окончании завершения всех этих малоприятных процедур наступает момент, для которого, фактически, всё и затевалось — кроме того в случае если долг до конца погасить не удалось, человек более не считается должником и освобождается от прошлых долговых обязательств. Действительно, не от всех — с него не снимается обязанность платить по алиментам и возвращать кое-какие другие виды долгов, не связанных с займами и кредитами.
Инициатором обращения в суд о признании гражданина банкротом возможно и не сам должник, а его кредитор, что, например, не видит другой возможности взять обратно хотя бы часть задолженности.
Изданию Professional нюансы закона прокомментировал начальник группы компаний «партнёры и Крючков» Александр Крючков:
— Людей, имеющих задолженность по кредитам в сумме более полумиллиона рублей, много. Причем взаконе о банкротстве четко сообщено, что, в случае если у вас имеется показатели банкротства, вы обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением. Другими словами, это как раз обязанность гражданина, а не просто его желание. Раньше это распространялось лишь на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, на данный момент касается и физлиц.
Получается, в случае если у физического лица имеется задолженность, и он не подал прошение о признании банкротом, значит он совершить правонарушение.
Я думаю, обращаться с подобным заявлением будут многие.
Каковы последствия, о которых мало кто говорит? Главная изюминка банкротства физлиц будет заключаться в том, что возможно будет оспаривать сделки. Другими словами, в случае если физическое лицо было обладателем имущества, а незадолго до банкротства, дабы повредить кредитора , совершило сделку по отчуждению этого имущества, то такая сделка возможно оспорена или денежным управляющим, или кредиторами в рамках процедуры о банкротстве, и обьявлена нелегетимной.
По окончании чего уйдет в конкурсную массу и будет реализовано, дабы удовлетворить потребности кредиторов.
Кроме этого направляться не забывать, что, в случае если сам должник начинает банкротиться, банк в праве обратить взыскание на финансовые средства, имущество поручителей, а без них, в большинстве случаев, кредиты не выдавались. Другими словами, одно банкротство будет тащить за собой еще пара.
Еще один момент – процедура банкротства подразумевает определенные затраты, например, на публикацию объявления, на почтовые отправления, госпошлину за рассмотрение дела. И получается, что совсем банкроты банкротиться не смогут, по причине того, что не смогут платить судебные издержки. В случае если с заявлением о банкротстве обращается кредитор, соответственно, в этом случае он обязан будет оплатить судебные издержки, а это порядка 50 тыс. руб.
Банкам это не весьма интересно, в случае если у должника реально ничего нет. на данный момент скорее заинтересован в процедуре банкротства должник – физическое лицо.
Что касается ипотеки, тут не нужно забывать, что каждые третьи лица смогут выполнить обязательства по выплате кредита. Другими словами, закон разрешает привлечь инвестора для погашения долга. Возможно, будет несложнее договориться с родственником либо инвестором об оплате долга, а не затевать процедуру банкротства.
Не редкость, что ипотека полностью выплачена. И получается, что имущество, которое будет изъято при банкротства, окажется выше по цене, чем оставшаяся сумма долга. Тут вариантов возможно большое количество, практика еще не наработана, и как это будет смотреться, станет ясно со временем.
Так или иначе, в каждом конкретном случае необходимо будет доходить к вопросу лично, и учитывать все подробности обстановки.
