Возврат к жесткой налоговой системе возобновит схемы ухода от налогов
Программа помощи кредитования МСБ через РосБР получила в полную силу и вышла на плановые денежные показатели. Сергей Крюков, главаРоссийского банка развития, поведал «БО» о замыслах развития кредитных и других продуктов для финансирования маленьких компаний.
— Сергей Павлович, каковы итоги кредитования МСБ по программам РосБР в 2010 году?
— Во-первых, мы достигли количеств помощи субъектов МСБ в размере 100 млрд рублей. Эта цифра была заявлена как одна из самых значимых целей при запуске программы. Количество портфеля кредитов наряду с этим вырос практически втрое в условиях неспециализированной стагнации кредитования — согласно данным Банка России, совокупный кредитный портфель в 2010 году вырос на 10–15%.
Во-вторых, закончен второй этап реализации программы — выстроена сеть агентов из более чем 200 партнеров. Это 120 банков, 70 лизинговых компаний, более 20 микрофинансовых организаций. Кризис без шуток осложнил обстановку с факторингом, с рынка ушли многие фавориты.
Но мы понимаем, что отечественная программа обязана закрывать все потребности малого бизнеса, и оборотные средства в данной нише кроме этого очень важны. Потому в 2010 году мы развивали и факторинговое направление, заключив соглашения с десятью факторинговыми компаниями. Нужно признать, такая схема работы всецело себя оправдала.
В целом перед нами стояла задача значительно опережать рынок по темпам роста, пускай и относительно маленькими количествами, дабы сгладить последствия кризиса, и нам удалось этого добиться.
— какое количество фирм прокредитованы?
— Предварительные цифры таковы — за период реализации программ помощи МСБ прокредитовано более 20 тыс. фирм. Конечная цель программы — это новые рабочие места, уплаченные рост и налоги количеств произведенной продукции. Все эти показатели были отчетными для отечественных партнеров.
За три квартала 2010 года предприятия, приобретшие помощь по программе РосБР, уплатили более 14 млрд рублей налогов. Численность трудящихся в этих компаниях возросла со 108 тыс. до 363 тыс. человек. Обеспечено участие в валовом региональном продукте на сумму 462 млрд рублей.
Наряду с этим 59% компаний, взявших кредиты по программе РосБР, приходится на неторговый сектор, и это сходится с отечественными приоритетами: в целом по рынку более половины субъектов МСБ — это торговые фирмы, а в отечественном портфеле они в меньшинстве.
Увеличивалась доступность кредитных средств для малого бизнеса. В начале 2010 года ставка для конечного заемщика составляла 16%. С четвертого квартала все новые кредиты выдаются по ставке не выше 12%.
Финансирование модернизационных проектов осуществляется по ставке около 10% годовых.
Еще одна очень важная задача — популяризация тех возможностей, которая имеется у отечественных партнеров: взять кредит и дать финансирование малому бизнесу для развития производства, увеличения качества продукции, выхода на новый рынок . С целью этого мы весьма деятельно используем видеоконференции с участием управления субъектов РФ. Кроме этого банк сотрудничает в этом направлении с публичными организациями, например, с «ОПОРОЙ России».
— Как изменятся продукты РосБР в 2011 году?
— В прошедшем сезоне мы значительно расширили продуктовую линейку и обеспечили покрытие полного спектра потребностей по суммам от 100 тыс. рублей в сегменте микрофинансирования до 150 млн рублей на модернизации и финансирование инноваций. В 2011 году наровне с предстоящим ростом количеств программы мы намечаем качественное улучшение кредитных продуктов, снабжая их адресность, повышая уровень доступности ресурсов, в первую очередь для предпринимателей из производственного и инновационного секторов.
Новая линейка продуктов предусматривает кредитование до 7 лет. Средний срок кредитования увеличился с 1,5–2 до 3 лет. И по мере наращивания инновационной направленности средние сроки кредитования будут удлиняться.
— Кого РосБР вычисляет хорошим заемщиком?
— В программе прописаны главные стандарты, каковые базируются на требованиях русского законодательства и общепринятых подходах к оценке кредитных рисков. Но направляться учитывать, что главные риски принимают на себя партнеры РосБР, исходя из этого не считая требований, установленных к субъектам МСБ отечественной программой, партнеры смогут устанавливать личные условия кредитования малого бизнеса.
В конечном итоге определяющей делается кредитная практика самого банка: он сам решает, кого вычислять хорошим заемщиком. Хорошая кредитная история предприятия разрешает избежать необходимости в полных залогах и снабжает возможность более гибко доходить к кредитным продуктам. В ситуации с новым заемщиком банк будет должен подстраховываться и закрывать собственные риски.
— Какова обстановка с просрочкой?
— До тех пор пока обстановка хорошая: на уровне приблизительно 1,5%. Это связано со спецификой отечественной работы. Главные кредитные риски, которые связаны с финансированием средних и малых фирм, берут на себя наши партнеры, а мы, со своей стороны, берем риски кредитования самих партнеров. Финансовая система на данный момент в целом чувствует себя хорошо.
У нас налажен важный мониторинг и по отчетности, с выездом на место, исходя из этого уровень просрочки низкий.
— Помогаете ли вы банкам улучшать методику работы с МСБ?
— У программы и основных партнёров методики, среди них и IT, отработаны. Они в отечественной помощи не нуждаются. Последовательность региональных банков обращается за таковой помощью, но мы до тех пор пока ее не оказываем. Это не отечественный профиль деятельности. Нам было нужно бы для этого содержать особый штат сотрудников, занимающихся только обучением банков.
Частично это направление предстоит развить в рамках создания механизма секъюритизации кредитов. Стандарты кредитования ужесточатся, и банкам придется более шепетильно выбирать заемщиков, оптимизировать кредитные процессы и, следовательно, повышать собственную квалификацию.
— Случались ли конфликты с банками-партнерами?
— Программой предусмотрены санкции за нецелевое применение средств либо за нарушение сроков формирования портфеля заемщиков. В отношении сроков такие неприятности бывали. И это ясно — в кризис соблюсти сроки было сложно. Мы разглядывали любой случай раздельно исходя из текущей обстановки.
Примеров нецелевого применения средств, к счастью, пока не было.
— какое количество банков пополнят число ваших партнеров в 2011 году?
— Главный костяк партнерской сети из банков уже организован. Я пологаю, что в 2011 году к нам присоединятся не более 15–20 банков.
Костяк партнерской сети из банков уже организован. В 2011 году к РосБР присоединятся 15–20 банков
— Сотрудничает ли РосБР с региональными фондами помощи МСБ?
— На данный момент сотрудничество с региональными фондами прежде всего содержится в том, что мы предоставляем им финансирование с целью предстоящей выдачи микрозаймов субъектам МСБ на цели реализации предпринимательских проектов.
РосБР сотрудничает со многими банками — партнерами региональных фондов содействия кредитованию. К примеру, Татфондбанк и Балтинвестбанк. Сохраняем надежду, что уже в следующем году мы выйдем на новый уровень сотрудничества с региональными фондами, реализуя совместные проекты в области субсидирования ставок и предоставления в качестве обеспечения по кредитам поручительств и гарантий региональных гарантийных фондов.
— Поведайте о помощи инновационных проектов.
— Программа «Финансирование для модернизации и инноваций» была запущена нами во втором квартале 2010 года. Мы не стали ждать, в то время, когда на законодательном уровне покажутся четкие параметры для этого направления и создали их самостоятельно. Для финансирования инновационных проектов, в рамках отечественной программы, мы используем собственного рода скоринговую модель.
У инициатора проекта должен быть в наличии патент и бизнес-замысел по его применению. На основании этих документов РосБР и банк-партнер оценивают потенциальный эффект от проекта.
На данный момент в программе участвуют 25 банков. Суммарно они взяли ограничения на 8,8 млрд рублей, заключены кредитные контракты на 6,5 млрд рублей. Профинансировано на начало февраля 2011 года 20 проектов, из них 6 инновационных. Объем одобренных проектов — 4,2 млрд рублей, из них средства банка меньше половины.
Предоставлено кредитов в рамках одобренных проектов на 1,4 млрд рублей.
— Каковы источники финансирования программ РосБР?
— Во-первых, 10 млрд рублей в виде взноса в уставный капитал и 9 млрд рублей субординированного кредита от ВЭБа, предоставленные в прошедшем сезоне. Другое — рыночные ресурсы, а также полученные из Фонда национального благосостояния. За счет их привлечения нам удалось нарастить количества помощи до 100 млрд рублей.
Ежегодная докапитализация заложена в отечественную стратегию. Мы предлагаем финансирование по низким ставкам и на долгие сроки, следовательно нуждаемся в долговременном, льготном фондировании. В другом случае, нам, как кредитной организации для исполнения установленных Банком России нормативов, нужно будет повышать ставку.
А вдруг отечественные кредиты подорожают, то они попадут в рыночный сегмент, изменится их отраслевая структура, и мы столкнемся с тем, что кредитоваться будут лишь торговые фирмы с малыми сроками оборачиваемости. Но это не отечественный приоритетный сегмент. Приоритет для банка — производственные фирмы, нуждающиеся в финансировании по низкой ставке на сроки от трех лет и более.
Источники привлечения рыночных средств — рынок капитала и Банк России, как российский, так и интернациональный. В любом случае, все привлечения связаны с ответами отечественного акционера: в большинстве случаев нам хватает фондирования от ВЭБа, и такая стратегия, как мы рассчитываем, сохранится. Определенные суммы на инновационные проекты порядка 50–100 миллионов долларов либо евро мы приобретаем от зарубежных партнеров.
— Каковы замыслы по формированию программ в 2011 году?
— Отечественная задача — обеспечить присутствие программы во всех регионах РФ и продолжить предстоящее совершенствование линейки кредитных продуктов при помощи увеличения их доступности, эффективности, адресности. Мы будем поддерживать МСБ в приоритетных отраслях и инновационных секторах как в регионах, так и в федеральном масштабе, снабжая предстоящий рост неторгового сектора МСБ в структуре национальной экономики.
Одним из главных направлений помощи в 2011 году станет построение действенного диалога с предпринимателями, увеличение уровня бизнес-образования субъектов МСБ, создание аналитического центра РосБР с целью консолидации информации о развитии подготовки и сегмента предложений для системных ответов по совершенствованию мер среднего предпринимательства и поддержки малого в Российской Федерации.
— В случае если сказать об количествах помощи — какова ближайшая цель?
— Вторая по окончании 100 млрд рублей серьёзная веха — достижение количества помощи МСБ до 250 млрд рублей к 2015 году. Эта цифра заложена в рамках стратегии, утвержденной ВЭБом и Министерства экономики. По нашим расчетам, в 2011 году рост будет равна примерно 30%.
— В 2011 году налоговая нагрузка на МСБ очень сильно возросла. Как это отразится на ваших замыслах?
— В конце 2010 года эта тема деятельно обсуждалась, а мы пребывали в центре данной дискуссии. Через обратную сообщение с предпринимателями мы осознавали, что неприятность весьма острая. «ОПОРА России» проводила опрос предпринимателей и узнала, что около 75% субъектов МСБ за последние годы вышли из тени. Возврат к твёрдой налоговой совокупности возможно оценивался бизнесом как возможность возобновления схем ухода от налогов.
По окончании послания президента Федсобранию появилась надежда, что для отдельных видов бизнеса будут сделаны послабления на два года. Но позднее стало известно, что это коснется лишь 5% субъектов МСБ. Мы внимательно смотрим за развитием данной ситуации.
При непрозрачности потоков падает кредитоспособность и сужается круг потенциальных заемщиков. Имеется опасность, что банки будут воздерживаться от кредитования. А фирмы начнут искать иные формы помощи, к примеру, собственники начнут брать потребительские кредиты на потребности малого бизнеса.
Нам бы, само собой разумеется, весьма не хотелось бы для того чтобы развития событий; 2011 год будет в этом замысле показателен.
— Какие конкретно еще препятствия для МСБ вы вычисляете значительными?
— Государство в течении последних двух лет предпринимало меры по понижению административных барьеров. Долгий период от объявления этих мер до внедрения в практику деятельности конкретного предпринимателя значительно снижает уровень их эффективности. Административные преграды необходимо снимать более оперативно, а также на уровне местных администраций.
