Детский банкинг

Детский банкинг

Банкиры не против растить клиентов смолоду. Но пока не уделяют оказанию услуг подросткам и детям должного внимания, по крайней мере – в Российской Федерации.

Увеличению денежной грамотности детей и подростков банками в Российской Федерации редко уделяется должное внимание.

Это возможно растолковать не только нежеланием, но довольно часто – и неумением банков трудиться с необыкновенной, а время от времени – и очень капризной клиентурой. Так как тут необходимы не просто банковские эксперты, но и люди, желающие и могущие трудиться с детьми.

В Российской Федерации дети по сложившейся традиции значительно позднее, чем в западных государствах, начинают получать сами, и в их распоряжении значительно чаще находятся лишь карманные деньги, выданные родителями.

Но, довольно часто и сами родители не знают, как научить детей верно обращаться с деньгами. А в это же время психологи советуют учить этому детей уже с самого раннего возраста. Так, с 6–7 лет ребенку уже возможно выдавать деньги на карманные затраты, с 8 лет ребенок может планировать собственный маленький персональный бюджет.

В младшем подростковом возрасте он может учавствовать в планировании домашнего бюджета, а в старшем и среднем – сам распоряжаться частью домашнего бюджета, начать трудиться и приобретать личный доход.

Зарубежный опыт

Во многих государствах – США, Британии, Германии – приобщение детей к понятию денег, их тратам и накоплению родители из «среднего класса» начинают уже с 3–5 лет.

В этом им большую помощь оказывают банки, уделяющие оказанию услуг для детей и подростков повышенное внимание. Еще во второй половине 80-ых годов XX века в Соединенных Штатах в Денвере, штат Колорадо, был созданYoung Americans Bank, уникальный банк, предлагающий услуги лишь для молодёжи и детей до 21 года. А с 2001 года в Индии для детей был создан Children`s Development Bank, в котором и клиентами, и сотрудниками стали сами дети.

Да и в простых банках дети являются желанными клиентами. Так как первые детские воспоминания остаются с нами на долгое время. И открыв с родителями счет на $10, ребёнок после этого будет знать, в какой банк ему принести собственные взрослые накопления.

В СССР Сбербанк также не отставал от начал и мировых тенденций принимать детские вклады на детей старше 16 лет еще в далеком 1988 году. Но эта история по обстоятельству гиперинфляции в Российской Федерации начала 90-х и одностороннему понижению ставок банком закончилась очень безрадосно.

Закон разрешает

В Российской Федерации по действующему законодательству подросткам и детям возможно оказывать множество видов банковских одолжений.

В соответствии с статье 21 Гражданского кодекса РФ (ГК Российской Федерации) полная дееспособность россиян наступает с 18-летнего возраста, что разрешает по достижении этого возраста самостоятельно и полностью пользоваться одолжениями банков.

Дееспособность несовершеннолетних ограничена. Дети в возрасте от 6 до 14 лет в соответствии с статье 28 Гражданского кодекса России вправе самостоятельно выполнять небольшие сделки (к примеру, приобретения в магазинах, оплату одолжений и т.п.), и сделки по распоряжению средствами, предоставленными родителями либо опекунами, кроме этого с согласия последних третьим лицом. Все остальные сделки проводятся от их имени лишь родителями, усыновителями либо опекунами.

Эта категория мелких россиян уже может самостоятельно оплачивать собственной банковской картой, привязанной к счету карты родителя, услуги либо приобретения в магазинах. Кроме этого родители смогут открыть на них вклад.

В возрасте от 14 до 18 лет в соответствии с статье 26 Гражданского кодекса дети также будут выполнять сделки с письменного согласия своих родителей, усыновителей либо попечителей. Но распоряжаться взятым ими доходом (доходом, стипендией и т.п.), выполнять небольшие бытовые сделки, и вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими они смогут самостоятельно. В этом возрасте ребёнок может открыть вклад и распоряжаться им.

Но в случае если депозит для него открыли родители, то распоряжаться им дети смогут лишь с разрешения своих родителей. Кроме этого дети смогут самостоятельно приобретать дебетовые банковские карты.

Как видим, законодательных препятствий для оказания разнообразных банковских одолжений подросткам и детям нет. Но в действительности имеется дополнительные ограничения на услуги, налагаемые конкретными русскими банками по соображениям минимизации рисков либо нежелания для маленького дохода расширять список услуг.

В следствии любой российский банк по-своему формулирует условия банковских продуктов для детей и подростков. А многие виды банковских одолжений подросткам и детям, к примеру, выдача пластиковых картах, в Российской Федерации фактически не видятся. По большей части предлагается выдача детских и привлечение вкладов дебетовых банковских карт.

Но, Сбербанк сравнительно не так давно в ходе проекта«Респект от Сберегательного банка» заявил о возможности предоставления детям образовательных кредитов.

Детские вклады в русских банках

Так именуемые детские вклады смогут раскрываться родителем либо опекуном в пользу ребенка, наряду с этим распоряжаться деньгами со вклада ребенок сможет по достижении 14-летнего возраста, в большинстве случаев – с рядом установленных банком ограничений, действующих до успехи ребёнком 18 лет. При открытии вклада требуется свидетельство и паспорт родителя о рождении либо паспорт ребенка.

Такие вклады раскрываются родителями не только чтобы накопить определенную сумму к совершеннолетию ребенка, но и на случай вероятного развода супругов.

К примеру, Альфа-Банк позволяет открыть пополняемый вклад «Детский» на ребенка младше 14 лет как часть пакета премиальных одолжений «А-Клуб». Срок вклада от 1 года до 3 лет с возможностью автоматической пролонгации. С 14 лет ребенок может самостоятельно распоряжаться вкладом.

Сумма начального взноса в рублях должна быть равна от 1,5 млн. рублей, а в валюте – от 50 тыс. долларов либо евро. С 14 лет ребенок может сам открыть таковой вклад, но в присутствии родителя либо опекуна.

Банк «Восстановление» предлагает возможность открыть пара видов вкладов из продуктовой линейки – «Зимние узоры», «Восстановление – Прибыльный» и «Восстановление – Мультивалютный» как вклады на третье лицо на детей до 14 лет. Для этого нужны свидетельство о рождении ребенка или эти его паспорта, в случае если ребенку уже исполнилось 14 лет. Несовершеннолетний, на имя которого открыт вклад, может вступить в права вкладчика по достижении 14 лет, но все операции по вкладу с 14 до 18 лет смогут совершаться им лишь с письменного согласия родителя либо опекуна.

Банк «Зенит» предлагает открыть вклад «Детский» в пользу третьего лица – близкого родственника (ребенок, брат, сестра, племянник и т.п.), не достигшего 18 лет. Вклад возможно открыть в рублях, долларах либо евро. Срок вклада от 6 месяцев до 2 лет, предусмотрены пополнение вклада и его автоматическая пролонгация.

Для открытия вклада нужны паспорт вкладчика, и паспорт либо свидетельство о рождении ребенка.

МДМ-Банк предлагает открыть вклад «МДМ – Детский» в рублях, долларах либо евро на имя ребенка в возрасте до 14 лет его законными представителями (мать, папа, опекун), самим ребенком в возрасте от 14 до 18 лет либо в пользу ребенка в возрасте до 18 лет любым третьим лицом. Срок вклада от 1 до 3 лет, предусмотрена автопролонгация договора на действующих в момент пролонгации условиях, вклад пополняемый.

Россельхозбанк предлагает открыть детский вклад «Агро-Дебют» в рублях, долларах либо евро на срок 5 лет. Вклад пополняемый, автопролонгация предусмотрена на тот же срок по ставке, действующей в банке на момент пролонгации вклада при условии, что вкладчик еще не достиг 18-летнего возраста.

ЮниКредит Банк предлагает вклад «В пользу ребенка». Он раскрывается на срок от 1 года до 18 лет, предусмотрена возможность пополнения вклада. Вклад возможно снять без утраты начисленных процентов по окончании трех лет. Валютой вклада смогут быть доллары США, евро, а на Московской области и территории Москвы – кроме этого фунты, японские иены и швейцарские франки.

Для открытия вклада нужен свидетельство и паспорт родителя о рождении либо паспорт ребенка.

Имеется детские вклады и у других банков. Наряду с этим они смогут быть не выделены намерено в продуктовой линейке, а, к примеру, именоваться легко «вклады на третьих лиц».

Банковские карты для детей

Дебетовые банковские карты для детей и подростков смогут выпускаться как в виде дополнительной карты к карте родителя ребенка, так и в виде отдельной карты на ребенка по достижении им определенного возраста.

Ребёнку с 14 лет уже возможно взять собственную карту, для оформления выпуска которой еще нужно заявления и согласие родителя, но потом пользоваться картой ребёнок будет сам.

Выпуск карт на детей и подростков реализовывают многие российские банки. Но довольно часто это раздельно нигде не оговаривается, а просто сообщается, к примеру, о возможности выпуска дополнительных банковских карт к главной карте на родственников, достигших определенного возраста.

Дабы оформить родителю дополнительную карту на ребенка, конечно, необходимо иметь собственную карту, и обратиться в банк с заявлением о выдаче дополнительной банковской карты, предоставив свидетельство о рождении ребенка либо его паспорт. Наряду с этим на выпуск как главных, так и дополнительных карт для несовершеннолетних банками все равно накладывается много дополнительных ограничений.

К примеру, Альфа-Банк производит главные и дополнительные банковские карты на детей старше 14 лет, но наряду с этим может потребоваться присутствие родителя либо опекуна.

Банк «Восстановление» позволяет оформить дополнительную банковскую карту к карте родителя на ребенка в возрасте от 6 до 14 лет, а начиная с 14 лет – выпустить на ребенка отдельную карту, наряду с этим нужно присутствие родителя либо опекуна.

Банк Москвы предлагает детям от 14 лет выпуск дополнительных карт к главной карте своих родителей. Для этого нужны паспорт его родителя и ребёнка, и письменное одобрение предоставления карты одним из своих родителей ребенка.

Мастер-Банк предлагает оформить на детей один из 3 видов карт: экспресс-карты Visa Electron на данный момент либо Maestro Express, Visa Electron либо Maestro – с 14 лет на ребенка в присутствии родителя либо опекуна и наличии его письменного согласия, и оформить дополнительные карты Visa либо Master Card, привязанные к счету карты одного из своих родителей ребенка. Банковский счет карты возможно в рублях, долларах либо евро.

МДМ-Банк предоставляет держателю главной карты банка возможность оформления дополнительной карты ребенку, достигшему 14-летнего возраста. Кроме этого на ребенка по достижении 14 лет возможно оформлена главная банковская карта, но наряду с этим нужно присутствие родителя либо опекуна.

Россельхозбанк предлагает открытие банковской карты Visa Instant Issue, MasterCard Instant Issue, Visa Country и MasterCard Country несовершеннолетним лицам, достигшим 10-летнего возраста в качестве дополнительных карт к главным картам родителя либо опекуна. Главную карту возможно открыть лишь по достижении возраста 18 лет.

Дополнительные карты к главной карте Сберегательного банка смогут быть выданы лицам старше 14 лет на основании заявления держателя карты и лицам старше 10 лет при условии, что они пребывают в близком родстве с держателем карты или находятся на его попечении.

Сбербанк кроме этого предлагает оформить дебетовую карту Visa Classic «Молодежная» в ходе проекта «Респект от Сберегательного банка» клиентам в возрасте от 14 лет.

По окончании прохождения всех формальностей родителям становятся дешёвы такие эргономичные формы контроля затрат ребенка по дополнительной карте как установление лимита расходования средств, СМС-информирование, получение выписки по счету. А при утери карты финансовые средства на ней легко блокируются и не теряются, в отличие от «карманных» денег ребенка. Банковская карта разрешает дать ребенку частичную денежную самостоятельность, и наряду с этим быть в курсе его трат.

Эргономична карта в соответствующей валюте и в зарубежной поездке.

Действительно, при выпуске главной карты на ребёнка у своих родителей может не оказаться так легко и шепетильно осуществлять контроль затраты ребёнка, как при дополнительной карты.

Кредитные же карты детям выдаются до тех пор пока в весьма редких случаях. В случае если же говорить о покупке на ребенка ценных бумаг для приобщения его к операциям на фондовой бирже, то в Российской Федерации это до тех пор пока экзотика.

Занимательные возможности

Ясно, что оказание банковских одолжений детям не позволит банкам стремительного и большого роста доходов. Но окажет помощь, к примеру, привлечению в банк на обслуживание своих родителей с доходом выше среднего.

Но предстоящий рост личных доходов подростков может подтолкнуть банки к более широкому и изобретательному предоставлению им банковских одолжений как части столь популярного за границей домашнего банкинга.

Детский банкинг


Темы которые будут Вам интересны:

Читайте также: