Факторинг: возвращаем долги…

Факторинг: возвращаем долги…

Денежная совокупность в современной глобальной всемирный экономике достигла для того чтобы уровня развития, что нужно изыскивать все новые и новые механизмы оптимизации деятельности. К тому же в условиях повышенной борьбе приходится всегда придумывать, посредством каких инструментов обойти соперников, как привлечь как раз к себе клиентов, как наладить деловые связи. И в данной связи факторинг смело возможно назван одним из аналогичных современных денежных инструментов.

Факторинг — что это такое

Под факторингом в широком смысле слова подразумевают комплекс услуг особой компанией по обслуживанию поставок того либо иного товара клиента с отсрочкой платежа. Значительно чаще эта операция содержится в том, что тот либо другой кредитор уступает право взыскания долга с должника третьей компании (той самой факторинговой компании).

В большинстве случаев это происходит в том случае, в то время, когда или срок возвращения долга через чур продолжительный, или намечаются некие сложности с самой процедурой взыскания долга. И тут кредитор идет на сознательную уступку собственного права получения долга третьей стороне за меньшую сумму (скажем за 90 либо 80 % от настоящего размера долга).

Так, кредитор приобретает хоть и меньшие, но без промедлений, другими словами может деньги применять в яркой рабочий деятельности; факторинговая компания получает возможность заработать на той самой разнице между настоящим долгом и заплаченными за право на него деньгами; а должник может пара отсрочить выплату. Наряду с этим соглашение факторинга, практически затрагивающий интересы трех сторон, есть двусторонним — между клиентом (кредитором) и денежным агентом (факторинговой компанией).

Необходимо кроме этого обратить внимание на отличие факторинга от банковского кредитования, поскольку часто эти два понятия путают. При кредитования речь заходит о предоставлении банком конкретной суммы на конкретных условиях возврата и банку не имеет значения, какими методами будут взяты деньги для возвращения кредита. При с факторингом денежный агент выступает в качестве поручителя поступления денежных средств в экономику благодаря тому, что заемщик приобретает денежные средства еще до момента оплаты долга.

Виды факторинга, его преимущества и недочёты

Виды факторинговых одолжений смогут различаться по самым разнообразным основаниям. В первую очередь, факторинг может предусматривать финансирование дебиторской задолженности (другими словами сумма займа зависит, в первую очередь, от цены обеспечения) и финансирование под другие виды активов (не предусматривается оказание услуг с добавленной ценой, обеспечение может заключаться в главных средствах либо в нематериальных активах).

Кроме этого имеется закрытый и открытый факторинг: в первом случае это подразумевает привлечение к процессу факторинговой компании без извещения об этом должника, во втором должник уведомляется о вмешательстве денежного агента, что разрешает ему расширить деловую активность. Помимо этого, широко применяются как факторинг с регрессом (финансирование клиента берет на себя факторинговая компания вместе с ликвидными рисками, в то время как кредитный риск остается на клиенте), так и факторинг без регресса (факторинговая компания принимает на себя ликвидные и кредитный риски клиента).

У факторинговых операций имеется много очевидных преимуществ для всех участников факторингового соглашения, ярких и косвенных. Для кредитора (либо поставщика, в случае если речь заходит о факторинговых сделках в торговле) это указывает возможность взять деньги сразу после поставки товара клиенту, что в условиях, в то время, когда окончательный расчет довольно часто сопряжен с необходимостью клиента со своей стороны реализовать товар и взять доход, важно.

Да, поставщик утратит определенную долю прибыли, но оставшуюся возьмёт гарантированно и без промедлений. Клиент же имеет возможность нормально трудиться и расширять собственный дело, особенно в том случае, если он не сомневается в доходности и правильности выбранной бизнес-стратегии. Тогда он может рискнуть и скоро взять нужные средства, для получения которых при с банковским кредитом нужно больше времени, много документов и финансовые гарантии.

Денежные же агенты, факторинговые компании либо специализирующиеся на аналогичных одолжениях банки, приобретают собственный доход за счет отличия между ценой уступки и суммой долга права на данный долг. Вместе с тем не следует забывать, что факторинговые услуги сопряжены и с определенными рисками. Для русских условий это большая часть мошенничеств в факторинговых сделках, причем со стороны всех участников процесса.

К тому же в предкризисные годы денежные агенты обычно повторяли неточности банков, выдававших кредиты без важного обеспечения. Ну и, очевидно, риск содержится в самом характере факторинга, в то время, когда выкупаются не настоящие активы, а долги — долги имеют время от времени свойство не быть возвращенными.

Александр Бабицкий

дисконтирование и Факторинг долгов


Темы которые будут Вам интересны:

Читайте также: