Кредитные карты без подтверждения дохода: высокие риски — высокие проценты
Мы привыкли к тому, что обычной обстановкой при выдаче кредита есть всесторонняя проверка платёжеспособности заёмщика, размеров, стабильности и источников его доходов. На уверенности в том, что заёмщик возвратит деньги, да ещё и с процентами, и зиждется сам принцип кредитования, само существование финансовой системы. Но количество предложений на рынке денежных одолжений столь громадно, что банки идут на очень уникальные шаги для пополнения последовательностей собственных клиентов.
В частности, это проявляется в появлении для того чтобы нелогичного, казалось бы, явления, как кредитные карты без подтверждения дохода.
Кредит под невидимые доходы
Вообще-то предоставление кредита без сведений об источниках дохода вовсе не есть изобретением последних лет. Подобные кредиты (а пластиковая карта является разновидностьюпотребительского кредита) традиционно выдаются в двух случаях. Первый случай — заёмщик предоставляет поручителя, что собственным имуществом ручается за исполнение контракта и при его нарушения обязуется компенсировать банку убытки.
Второй случай — заёмщик берёт кредит под залог собственного имущества (в большинстве случаев это объекты недвижимости либо машины, реже — другие категории полезных предметов (драгоценности, предметы мастерства и тому подобное)). Тут человек рискует не доходами, а уже принадлежащей ему собственностью.
Но Российская Федерация, как мы знаем, владеет собственной спецификой, в том числе и в сфере денежных взаимоотношений. Современные российские реалии таковы, что не все граждане имеют возможность выполнить выдачи и предоставления стандартные условия кредита кредитной карты.
Такими стандартными требованиями являются справка по форме 2-НДФЛ, содержащая информацию о налоговых отчислениях с заработной платы потенциального заёмщика, и справка от работодателя, содержащая подобные сведения, но без резолюции налоговых органов. Но в Российской Федерации и других странах постсоветского пространства обстановка такова, что многие имеют или не декларируемые в налоговых органах доходы (другими словами официально не трудоустроены), или приобретают так именуемую «серую заработную плат», официальный размер которой в разы ниже реально выплачиваемого вознаграждения. Так, имеется довольно много людей, которое имеет настоящую возможность забрать кредит и выплатить его с процентами, но лишены юридической возможности это сделать из-за малого размера собственных официальных доходов.
За особенное отношение — особенные условия
Осознавая особенность аналогичной обстановке, многие банки создали особые кредитные программы для аналогичных клиентов. В соответствии с этим программам, в большинстве случаев для получения кредитной карты клиенту необходимо дать только второй документ и паспорт, удостоверяющий личность (армейский билет, водительские права и без того потом). Но кредитный лимитКредитный лимит: граница денежных возможностей таких карт будет минимальным.
Куда больше вариантов, в случае если заёмщик предоставит ещё и документы, подтверждающие его права собственности на полезное имущество (недвижимость, автомобиль и без того потом). К тому же не требуется думать, что кроме того при рассмотрении только одного-двух документов банки выдают кредитные карты без подтверждения дохода всем подряд. Громадную роль тут играется характер и наличие кредитной историиКредитная история: в то время, когда репутация дороже денег клиента: в случае если кредитная история имеется и она хорошая (особенно с солидной суммой кредитования), то предоставление кредитной карты значительно облегчается. Вот пара примеров современных пластиковых картах без подтверждения дохода:
- карта «Ренессанс Прозрачная» — выдаётся при предоставлении паспорта, лицам в возрасте от 24 до 65 лет, с лимитом до 300 тысяч рублей на условиях от 24% годовых;
- карта «Тинькофф Платинум» — выдаётся при предоставлении паспорта, лицам в возрасте от 18 до 70 лет, с лимитом до 300 тысяч рублей на условиях от 24,9% годовых;
- карта «Авангард World Airbonus» — выдаётся при предоставлении паспорта, лицам в возрасте от 19 до 58 лет, с лимитом до 500 тысяч рублей на условиях от 15 до 24% годовых;
- карта «Ренессанс Экспресс» — выдаётся при предоставлении паспорта, лицам в возрасте от 24 до 65 лет, с лимитом до 300 тысяч рублей на условиях в 42% годовых;
- карта «Русский Стандарт Cash Back» — выдаётся при предоставлении паспорта и ещё одного документа, лицам в возрасте от 25 до 65 лет, с лимитом до 450 тысяч рублей на условиях в 29% годовых.
Александр Бабицкий
