Отложенное возрождение
Итоги опроса портала Bankir.Ru «Ренессанс — 2010» продемонстрировали, что практики, другими словами работники банков, из которых состоит весомая часть аудитории портала, настроены намного скептичнее аналитиков.
В первую очередь 2010 года российские банки начали неспешно оживать: заключать больше контрактов, возобновлять работу над ранее замороженными проектами, восстанавливать связи за границей. По всей видимости, эта активность вдохновила общественность: более 38% опрошенных дали согласие с тем, что банковская индустрия России неспешно оправляется от последствий кризиса. Но не значительно меньше было тех, кто трезво оценивает обстановку – практически 32% подчернули, что банки все еще находятся в непростом положении.
Для того чтобы мнения придерживается большинство специалистов. Они замечательно знают, что нынешнее «затишье» обеспеченотриллионами казенных рублей, выделенных на спасение финансовой системы в прошедшем сезоне. Госслужащие с гордость рапортуют о стабильности, которой им удалось добиться титаническим трудом. Но кого смогут одурачить их сладкие речи?
Денег израсходована уйма, а положение многих банков все еще весьма шаткое. Нынешней хваленой денежной стабильности в Российской Федерации при любом ощутимом толчке из вне может наступить финиш. Как раз исходя из этого все так опасались «второй волны» кризиса. Опасность еще не миновала.
В этом уверено около 17% опрошенных, каковые уверены в том, что банковская индустрия все еще стоит незадолго до новой волны кризиса.
Справедливости для стоит, подчернуть, что казенные деньги достались далеко не всем банкам. Многим было нужно бороться с навалившимися трудностями только собственными силами. Но и тем, кто самостоятельно выстоял в борьбе с кризисом, все равно еще рано успокаиваться.
Только что начавший оттаивать западный рынок заемного финансирования в любую секунду может снова возвратиться к состоянию анабиоза.
В случае если учесть, что аудитория Bankir.Ru по большей части складывается из сотрудников банков и других финучреждений, то ее пессимистичный настрой в полной мере сходится с настоящим положением дел в банковском секторе. Изнутри известный, чем снаружи. В финсектора, как в больном организме, все еще теплятся очаги заразы, не смотря на то, что снаружи думается, что «больной» отправился на поправку.
Поправляется первой та часть организма, которая стремительнее восстанавливается от повреждений. Сломанную печень возможно лечить всю жизнь, а порезанный палец заживет за пара дней. Думается, что исходя из данной логики, опрошенные выбирали те сектора банковского бизнеса, каковые быстрее всего должны начать поправляться.
В 2010 году, согласно точки зрения опрошенных, активнее всего будет восстанавливаться потребительское кредитование (33%) и кредитование среднего и малого бизнеса (31%).
самые лёгкие на подъем, другими словами скоро реагирующие на трансформацию окружающей среды, сектора банкинга – это именно работа и розница с маленькими фирмами. Как частные клиенты, так и средний бизнес и малый, скоро переориентируются и принимают решения. Так что до тех пор пока большие компании обстоятельно оценивают обстановку, более небольшие банковские клиенты уже смогут готовьсяк новым свершениям, соответственно, и получению кредитов под эти проекты.
Эту логику кроме этого возможно проследить, в случае если подметить, какие конкретно варианты выбрали порошенные, прогнозируя спрос населения на банковские продукты в 2010 году. За потребительские кредиты проголосовали чуть менее 55% опрошенных. Другие же продукты собрали значительно меньше голосов.
Остальные сектора, как претенденты на более стремительное восстановление, («карточное» кредитование, автокредитование, ипотека, кредитование больших корпораций, межбанк) собрали приблизительно по 20% голосов. Неслучайно мнения участников опроса разделились. Так как обстановка со многими видами банковского бизнеса до тех пор пока весьма непростая. «Карточное» кредитование из-за просрочек и высокого уровня мошенничества потерпело фиаско.
Большие корпорации, как уже упоминалось выше, еще пока только оценивают обстановку и не скоро готовьсябрать кредиты в прошлом количестве. Это же касается межбанковского кредитования.
В автокредитовании и ипотеке кризис распознал дополнительные недочёты и, казавшиеся когда-то малыми, в полной мере себе важные риски. Чего стоит неприятность реализации востребованных по невыплаченным кредитам залогов. Банки столкнулись с значительными проблемами при продаже квартир и автомобилей. Кроме того, что спихнуть с баланса имущество было сложно: не хватало экспертов и очевидно торговых площадок, так еще и стоимости снизились.
Недвижимости это коснулось в меньшей степени, а вот подержанные авто заметно снизились в цене. Наряду с этим не все опрошенные уверены в том, что автокредиты и ипотека будут пользоваться в 2010 году достаточным спросом у населения. Только 30% проголосовало в данной категории за автокредиты, а ипотека собрала 28% голосов.
В категории «самые проблемные моменты в работе российского банкинга в 2010 году» победила с громадным отрывом от остальных предложенных вариантов расшивка «нехороших» долгов, которую выбрали практически 58% опрошенных. В вопросе «нехороших» долгов заявления чиновников и прогнозы аналитиков совпадают с мнением денежного сообщества, среди них и аудитории Bankir.Ru. Прошедший год сломил кроме того самых ярых оптимистов: мало кто сейчас пробует спорить с тем, что накопившиеся в кризис количества просроченной задолженности по банковским кредитам — не предлог для тревоги.
Разумеется, что ренессанса не состоится, пока хотя бы какая-то часть неприятностей в банковском секторе не отыщет решения. Одного года очевидно не хватит на то, дабы ликвидировать те же «нехорошие» долги. Суды против неплательщиков смогут тянуться по паре лет, а перепродажа «токсичных» задолженностей будет в ближайщее время одной из самых популярных у финансистов сделок.
Так что восстановление откладывается на неизвестный срок.
Результаты опроса комментируют:
Валерий Инюшин, глава управления стратегического анализа ЮниКредит Банка: Результаты опроса «Ренессанс-2010», посвящённого русскому финсектору, светло показывают, что эмоциональная реакция и панические настроения на кризис уже во многом сзади, и на повестку дня выходит прагматичная оценка обстановки. Одновременно с этим положение понимается как достаточно сложное, о чём свидетельствует 69.9% голосов опрощеных, ответивших, что банковская индустрия в Российской Федерации неспешно выходит из кризиса либо находится в непростом положении.
Причём возможно заявить, что одно не противоречит второму. Похожей точки зрения придерживаются и аналитики ЮниКредит Банка.
Очевиден кроме этого определённый консенсус относительно того, что локомотивами кредитной активности будут не большие компании, у которых до тех пор пока объективно упал спрос на деньги в следствии коррекции количества выручки в финансовом выражении и улучшения рентабельности, благодаря программам оптимизации издержек и ростом цен на сырьевые товары, а средний бизнес и малый (30.8%) вместе с той частью населения, которую прельстят потребительские кредиты (33.3%). Действительно, последнее приводит к, памятуя об инерционности неприятностей, которые связаны с стагнацией и безработицей настоящих доходов, питающих со своей стороны сберегательную модель поведения. А вот веру в близкий к почва бизнес направляться признать, непременно, хорошим знаком.
Но необходимо подчернуть, что восстановление кредитной активности верно понимается в качестве одной из главных неприятностей российского финсектора, а также по обстоятельству сохранения высоких кредитных рисков («нехорошие долги»), что со всей очевидностью показал данный опрос. Необходимо также подчеркнуть, что к числу ответственных неприятностей были отнесены работа с персоналом и вопросы управления (12%), касающиеся большинства кредитных учреждений.
Те же процессы поглощений и слияний, упомянутые 16% опрощеных, затрагивают заметно меньший круг банков. Ну, а регулирование надзор (16.3%) тревожат неизменно – это действительность, эта банкирам в ощущении.
Дмитрий Харлампиев, ведущий аналитик аналитического управления банка «Петрокоммерц»: Итоги развития финансовой системы РФ в 2009 года были как минимум неоднозначными — понижение совокупного количества кредитного портфеля, заметный рост доли просроченной задолженности, ухудшение денежного результата практически вдвое. Факторами ограничения кредитной активности можно считать большой уровень экономических рисков, кризис доверия, недостаток ликвидности (неприятность была актуальной особенно в течение последних трех месяцев 2009 года). Главной причиной ухудшения денежного состояния кредитных организаций стал рост величины отчислений в резервы на вероятные утраты, количество которых за 2009 год увеличился в 2,1 раза.
Однако, последовательность предпосылок разрешают рассчитывать в 2010 году на хороший рост главных индикаторов развития банковской отрасли — возможный стабильный рост первичного финансового предложения, продолжение реализации программы господдержки кредитования, продолжение цикла смягчения финансово-кредитной политики ЦБ РФ, предполагаемое ускорение роста поизводства, сохранение ограниченной активности инфляционных процессов.
Темп роста совокупного количества кредитного портфеля по результатам этого года может составить порядка 17-18%, а также кредитов нефинансовым организациям — порядка 18-19% (данный сектор, фактически, и будет локомотивом роста). Возможно, наименее с уверенностью будут ощущать себя кредиты физическим лицам (показатели восстановления смогут показаться не ранее третьего квартала 2010 года), так как как раз этот сегмент характеризуется самый высоким уровнем просрочки — 7,1% в январе 2010 года. Причиной риска для совокупности есть ожидаемая с июля 2010 отмена льгот по начислению резервов по ссудам (смягченные правила оценки качества ссуд), зафиксированных в указании ЦБ РФ № 2156.
Федор Зобнев, глава коммерческого управления Банка БФА: Результаты опроса именно показывают сдержанное отношение большинства опрощеных к возможностям восстановления банковской отрасли, не подтверждающее вывод многих аналитиков. В заглавии опроса в полной мере логично смотрелся бы вопросительный символ.
Совокупная часть негативных ответов (48%) превысила долю хороших(46%), а сомневающихся (практически 5%) вернее относить к разряду пессимистов. Это полностью обычный и, на мой взор, ожидаемый итог для текущей обстановки. Он обусловлен двумя главными разнонаправленными факторами.
С одной стороны существует активная пропаганда хороших новостей/прогнозов в массмедиа, каковые основаны по большей части на стабильной динамике валютного курса и нефти, росте биржевых индексов и индексов ожидании и т.д. Помимо этого, вправду возросла активности банков по продвижению собственных одолжений, а также понижаются ставки, появляются новые рекламные предложения.
Иначе, как компании, так и отдельные граждане в настоящих экономических отношениях так же, как и прежде чувствуют сложности: финансовые потоки восстанавливаются медлительно и не полностью, спрос и платёжеспособность контрагентов со стороны потребителей низкий, банки до сих пор жестко подходят к выдаче кредитов и т.д. В случае если наблюдать фундаментально, то мы кроме этого видим достаточно непростую обстановку: экономические показатели не торопятся расти за биржевыми, нерешенные неприятности в банковском секторе остаются, большой уровень безработицы так же, как и прежде будет сдерживать восстановление спроса, нехорошие денежные показатели фирм не дают банкам вольно наращивать кредитование и т.д. Соответственно без улучшений в настоящей экономике любой ренессанс будет иметь опрос и локальный характер подтверждает тот факт, что большая часть это осознаёт.
Не смотря на то, что, непременно, уровень оптимизма очевидно вырос по сравнению, к примеру, с началом прошлого года, в то время, когда все ожидали настроения и вторую волну колебались от уныния до паники. В случае если подобный опрос проводился еще на 1-2 месяца позднее — оптимисты, вероятнее, победили бы. Лично мне было бы весьма интересно заметить результаты подобного изучения, совершённого в осеннюю пору этого года, в то время, когда будут посчитаны результаты восстанавливающейся экономики за первое полугодие.
