Перспективы мировой отрасли финансовых услуг в 2005 году — 10 важнейших вопросов
Дабы добиться успеха в грядущем году, согласно точки зрения Делойта, банки должны решить 10 главных вопросов. // Изучение Deloitte. Специально для Банкир.Ру.
Неспециализированная информация
По мере того как мировая банковская индустрия вступает в 2005 год, главной задачей для высшего управления банков в 2005 году делается применение возможностей, предоставляемых благоприятными экономическими возможностями большинства государств. Большая часть банков будет пробовать расширить доходы за счет разумного совмещения собственного целевых поглощений и органичного роста, увеличиваяэффективность операций. В один момент советы директоров и высшее руководство должны будут повысить уровень качества управления банковскими рисками при обеспечении соблюдения все более строгих нормативных требований.
Прогнозируемый стабильный рост
Наибольшие экономики мира демонстрировали в 2004 году стабильный, не смотря на то, что и незначительный рост, и большая часть экономистов прогнозируют подобные показатели на 2005 год. Годовые темпы экономического подьема США составили в третьем квартале 2004 года 4%, а в 2005 году, по итогам опроса, совершённого изданием « The Economist » в декабре 2004 года в отношении прогнозов ВВП, они должны составить 3,5%.
Рост экономик государств Еврозоны был более медленным – лишь 1,8% в третьем квартале 2004 года, а прогноз на 2005 год образовывает 1,6%. Но европейцы сберегают в среднем 10% собственного дохода, если сравнивать с менее чем 1% в Соединенных Штатах, и эти накопления создают для банков хорошие возможности получения прибыли.
Японская экономика, по всей видимости, наконец восстановилась по окончании десятилетнего периода стагнации. Прогнозы роста на 2004 год составляют 3,2%, а на 2005 год – 1,6%. Большая часть развивающихся экономик растут очень быстро. Лидирующую позицию занимает Китай.
Скорость увеличения китайской экономики составили в третьем квартале 2004 года 9,1%. На данный момент на экономику Китая приходится 13% мировых количеств производства, и в этом отношении она уступает лишь США.
Применение возможностей, предоставляемых благоприятной экономической конъюнктурой, при отслеживании уровня риска
Банки будут стремиться к реализации возможностей, предоставляемых благоприятными экономическими условиями. Наряду с этим наиболее значимым инструментом останутся слияния, но, сейчас банки будут применять поглощения более взвешено, пробуя добиться оптимального стратегического баланса между собственными продуктами, географическим охватом и клиентами деятельности, вместо того, дабы стремиться к росту для самого роста.
Рвение к увеличению эффективности сохранится. Банки готовьсявести деятельность в любой стране, где обеспечивается оптимальное равновесие между низкими издержками и высоким качеством. Пробуя оптимизировать модели деятельности, многие банки на данный момент уделяют особенное внимание реструктуризации собственных денежных департаментов для того, чтобы повысить их эффективности.
На деятельность банков в Соединенных Штатах окажет влияние Закон о чековых взаиморасчетах ( Check 21), вступивший в силу в октябре 2004 года, что разрешает электронную пересылку чеков. С одной стороны, Закон о чековых взаиморасчетах разрешит банкам сократить затраты, поскольку сейчас они смогут направлять электронные изображения чеков в другие банки для клиринга и клиентам в выписках вместо того, дабы пересылать их аэропочтой либо грузовым автотранспортом. Иначе, у банков образуется избыточная платежная инфраструктура; наряду с этим кроме этого будет расти борьба в области клиринга чеков со стороны нетрадиционных соперников.
Тогда как высшее управление банков приветствует благоприятные экономические возможности, на горизонте планируют штормовые тучи, готовые в любую секунду разразиться ливневым дождем. Рекордные уровни потребительской задолженности и банкротств физических лиц вызывают в ряде государств озабоченность качеством воображаемых кредитов. Растущие цены на недвижимость предсказывают бум на рынке, что угрожает последующим обвалом.
Растущие ставки и стоимость бареля нефти смогут оказать негативное влияние на уровень потребительских затрат и экономический рост. Беспрецедентные уровни бюджетного и торгового недостатка в Соединенных Штатах могут быть неустойчивыми.
Управление этими и иными рисками представляет собой главную проблему для банков в новом году. Банкам предстоит усовершенствовать собственные возможности управления рисками как для удовлетворения требований акционеров, так и для обеспечения соблюдения нормативных требований в соответствии с вводимым в воздействие Базельским соглашением II. В основном, чем когда-либо, контроль за состоянием среды управления рисками делается задачей, решаемой на уровне правления банка.
Управление рисками в масштабе всего банка требует координации организационных целей и ресурсов с участием правления и высшего руководства. По мере развития управление рисками потребует применения интегрированного подхода к широкому спектру рисков, тогда как все большее влияние будут иметь нормативные требования.
Для реализации этих мер нужно привлечение группы специалистов по работе с рисками, владеющих широким спектром как управленческих, так и технических навыков. Потому, что эволюция Базельского соглашения II и корпоративного управления приведут к происхождению своеобразных рисков и возможностей, они были включены в качестве отдельных пунктов в список наиболее значимых вопросов этого года.
Дабы добиться успеха в грядущем году, согласно точки зрения Делойта, банки должны решить следующие 10 главных вопросов:
1. Консолидация. Достижение стратегического баланса:
Слияния остаются наиболее значимым методом борьбы, но с одним отличием. Все больше банков на данный момент применяют слияния, дабы закрыть бреши в ассортименте продуктов и увеличить географический охват, вместо того, дабы принцип экономии на масштабе ( “ economies of scale ”) . Быть может, будет кроме этого преодолено классическое нежелание европейских банков осуществлять интернациональные слияния.
2. Восстановление сектора розничных одолжений. Работа с частными клиентами:
Работа с частными клиентами снова получает прежнюю популярность, а банки расширяют сеть филиалов по работе с частными лицами. Дабы добиться успеха, банкам нужно обучаться у фаворитов в данной отрасли методам высококачественного предоставленияобслуживания и наилучшего удовлетворения потребностей клиента.
3. Подготовка нового поколения экспертов:
Список требований, предъявляемых к квалификации сотрудников банков всех уровней, скоро изменяется. Дабы идти в ногу с соперниками, банки должны обучиться лучше выявлять и развивать навыки самые талантливых сотрудников.
4. Оффшорные ответы:
Кое-какие банки очертя голову восприняли оффшоринг, как метод понижения издержек, тогда как позиция вторых остается скептической. Каждому банку нужно будет взвесить потенциальные возможности понижения издержек, предлагаемые оффшорингом, и оценить возможность повышения рисков и сложности управления, каковые может повлечь за собой такое ответ, с учетом культуры и философии банка.
5. Изменение денежной деятельности:
К денежным подразделениям банков ни при каких обстоятельствах еще не предъявлялось такое количество требований. Им не только приходится выполнять все более строгие законодательные и нормативные требования, они кроме этого играются центральную роль в осуществлении поглощений. Для решения этих задач при приемлемом уровне издержек банки на данный момент реструктурируют собственные денежные департаменты, начиная с бизнес-процессов и заканчивая кадровым составом, для улучшения качества при увеличении эффективности.
6. Мониторинг качества кредитов:
Увеличение уровня задолженности и участившиеся случаи банкротства физических лиц породили опасения относительно увеличения кредитного риска. Ведущие банки реагируют на эту тенденцию методом применения сложных аналитических способов, таких как предсказательное моделирование, и хеджирование риска посредством кредитных деривативов.
7. Всестороннее управление рисками:
Управление рисками есть на данный момент более сложной задачей, чем в то время, когда бы ни было. Во многом это связано с новыми требованиями, такими как Закон Сарбейнса-Оксли в Соединенных Штатах и Базельское соглашение II в мире. Управление рисками сейчас осуществляется на уровне правления; наряду с этим банки разрабатывают структуры управления, каковые разрешают лучше интегрировать бессчётные процедуры управления рисками в бизнес-подразделениях в рамках организации.
8. Базельское соглашение II. Трансформации в рамках всего банка:
При подготовке к вводу в воздействие Базельского соглашения II большие банки в последние пара лет трудились над улучшением управления кредитным и операционным рисками. На данный момент ведущие банки применяют это соглашение в качестве катализатора с целью достижения конкурентного преимущества за счет увеличения качества информации и решений.
9. Корпоративное управление. Особенная роль правления:
их советам и Банкам директоров предъявлены новые требования благодаря повышенного внимания, уделяемого корпоративному управлению регулирующими органами, СМИ и инвесторами,. Дабы реализовать эти возросшие ожидания, потребуется обучение советов директоров выполнению расширившегося круга обязанностей.
10. Ввод в воздействие МСБУ 39. Готовы ли компании к переменам?
Ввод в воздействие положений МСБУ 39 Западных стандартов денежной отчетности, касающихся честной стоимости, подготовка которых была закончена в 2004 году, будет иметь важные последствия для стратегии-и бизнес систем. Банки, выполняющие МСФО, в 2005 году будут решать непростые задачи по переходу к новым стандартам.
Продолжение направляться.
Наименование «Делойт» относится к «Делойт Туш Томацу», объединению компаний (Verein), зарегистрированному в соответствии со швейцарским законодательством, любой из компаний, входящих в его состав, и их соответствующим дочерним и зависимым фирмам. «Делойт Туш Томацу» является объединениемкомпаний в мире, приверженных идеям успехи совершенства в предоставлении опытных консультаций и услуг, и занимающихся обслуживанием клиентов, применяя единую интернациональную стратегию, реализуемую с учетом местных условий в практически 150 государствах мира. Имея в собственном распоряжении большой интеллектуальный капитал 120,000 человек в различных государствах мира, Делойт предоставляет услуги в четырех областях: аудит, налогообложение, корпоративные финансы и управленческий консалтинг, обслуживая более половины наибольших компаний мира, и большие национальные фирмы, национальные органы, компании, играющие ключевую роль на рынках отдельных государств, и скоро растущие интернациональные частные компании.
Услуги предоставляются не самим объединением «Делойт Туш Томацу», а отдельными компаниями, входящими в его состав. В связи с наличием определенных других ограничений и требований законодательства отдельные компании не оказывают услуги во всех четырех направлениях деятельности, вышеперечисленных.
Компания «Делойт Туш Томацу» зарегистрирована в соответствии со швейцарским законодательством как объединение, и так ни «Делойт Туш Томацу», ни компании, входящие в ее состав, не несут какой-либо ответственности за действия либо упущения друг друга. Любая из компаний, входящих в состав «Делойт Туш Томацу», есть отдельным и свободным юридическим лицом, трудящимся называющиеся «Делойт», «Делойт и Туш», «Делойт Туш Томацу» либо вторыми подобными именами.
Copyright © 2005 Deloitte Development LLC. All rights reserved .
01/05 – Item #4290
Перевод — Copyright ©2005 Делойт и Туш СНГ. Все права защищены.
