Смерть ипотеки: повышение ключевой ставки может обрушить рынок жилья
Ответ ЦБ РФ о увеличении главной ставки может обрушить рынок недвижимости, привести к банкротству компаний, сделать для многих россиян приобретение собственного жилья неосуществимой, и привести и к более важным последствиям.
Главная ставка была поднята чтобы сдержать падение рубля: при её быстром ослаблении и низком значении национальной валюты банки начинают брать деньги у ЦБ РФ, переводить их в зарубежную валюту и так получать. Увеличение ставки лишает их таковой возможности, соответственно, рубль укрепляется. Но имеется у этого и негативная сторона: увеличение ставок по кредитам.
Это указывает, что в недалеком будущем ставки по ипотечному кредиту в Российской Федерации вырастут до 19–25 % (в декабре средняя ставка составляла 12,5 %).
Ипотека как мечта
Отечественная ипотека в разы дороже, чем в Европе (в том месте имеется ставки и в размере 2–3 % от суммы кредита), а средние заработной плата существенно ниже, и исходя из этого приобретение квартиры в долг и до увеличения главной ставки была не по карману многим гражданам России, а по окончании её увеличения она может стать неосуществимой для большинства. Связано это с тем, что, в соответствии с общепринятой политике банков, размер ежемесячного взноса по ипотечному кредиту не должен быть больше 50 % от заработной плата заёмщика, а учитывая, что среднестатистическая заработная плата, согласно статистике, сейчас образовывает около 32 тысяч рублей, многие из тех, кто захочет влезть в кредитную кабалу со ставками более чем в 20 % годовых (переплата за 30-летний период ~ 600 %), не сможет себе это разрешить.
На это повлияет не только ставка по кредиту, но и в целом понижение доходов населения да и то, что банки ужесточат требования к заёмщикам, опасаясь их банкротства. Непременно, нельзя говорить о том, что ипотека провалится сквозь землю всецело, но брать её будут те, для кого нет другого выхода, и неспециализированный количество заёмщиков очень сильно снизится.
Это потащит за собой целый рынок недвижимости, поскольку в ипотеку берут более половины новостроек комфорт- и эконом-класса.
Помимо этого, выросшая главная ставка повлияет и на кредитование застройщиков, каковые и без того несут убытки в связи с удорожанием стройматериалов.
Дмитрий Котровский, партнёр девелоперской компании «Химки Групп»: Увеличение главной ставки до 17 % скажется на устойчивости рынка недвижимости — многие застройщики вынуждены будут уменьшать сумки и отодвигать сроки сдачи собственных проектов из-за понижения количеств финансирования, а новые проекты просто не будут выводить на рынок, дабы не «попасть» на штрафы в рамках 214ФЗ; на количестве спроса — часть ипотечных сделок сократится по двум обстоятельствам: часть банков уже сворачивают ипотечные программы, часть — повысит ставки в скором будущем на 7–10 %, что сделает ипотеку более редким и фактически золотым кредитным продуктом.
Елена Щепкина, ведущий аналитик ГК «Премьер»: По нашим расчетам, ставки по ипотечному кредиту вырастут как минимум на 5–7 % уже с января 2015 года. Поднимут размер и банки начального взноса: вариантов выдачи ипотеки под 0 % начального взноса не будет.
Что делать сейчас тем, кто забрал валютную ипотеку?
В следствии всех трансформаций на рынке цена строительства может возрасти, и одновременно с этим позволить себе увеличить стоимость смогут лишь высоколиквидные объекты в хорошем месте и с хорошей инфраструктурой: они будут пользоваться спросом у тех граждан, каковые берут новое жильё, реализовывая старое — при таких условиях люди больше обращают внимание не на цену, а на уровень качества.
Увеличение стоимостей в других объектах, которых сейчас на рынке большая часть, приведёт к тому, что продажи закончатся, а рынок поднимется.
Застройщики будут пробовать выйти из положения так же, как в 2008 году, предоставляя клиентам рассрочки, но в условиях падающего рубля это их не спасёт: с момента начала реализации проекта и до его окончания деньги. Прогнозировать предстоящее развитие событий достаточно сложно, но заморозка объектов и банкротство застройщиков уже не кажутся чем-то фантастическим.
Коммерческий директор компании светло синий Иван Татаринов: Прежде всего пострадают наименее платежеспособные слои населения: те, кто планировал приобретение недвижимости в ипотеку, вынуждены будут её отложить. Галина Гараева, председатель совета директоров компании «Континент»: Тяжелее всего будет необходимо подмосковным проектам с погрешностями в концепции, проблемной транспортной доступностью, неполноценной инфраструктурой. В своё время их было выстроено много.
на данный момент рынок не на их стороне кроме того с учётом довольно низких стоимостей.
Косвенное влияние
Необходимо осознавать, что недвижимость — один из основных столпов экономики. Так, кризис 2008 года в Соединенных Штатах был связан как раз с проблемами на рынке жилья. По той же причине обвалилась экономика Испании в 2009 году. Дело тут не в том, что люди не смогут купить жильё, а в том, что в строительной отрасли трудятся миллионы сотрудников, крутятся миллиарды долларов.
Удачна эта события будут, пожалуй, лишь тем, кто сдаёт собственные квартиры в Москве: людям нужно будет снимать жильё вместо того, дабы брать собственное.
Дмитрий Пантелеймонов, глава продаж и департамента маркетинга ГК «Фаворит Групп»: Недорогих жилищных займов мы в скором времени, разумеется, не заметим. В случае если недоступность кредитов для населения и бизнеса будет сберигаться в течении долгого периода времени, неизбежно понижение рабочий активности в стране в целом и на рынке недвижимости а также. Нельзя исключить и риск впадения русском экономики в рецессию.
Обстановка на рынке
По различным данным, многие банки приостановили выдачу ипотеки, стараясь обезопасить себя от утрат, увеличили сроки принятия ответов: так как размер ставки определяется на момент подписания соглашения, соответственно, кроме того те, кто подал документы на получение ипотеки на данный момент, смогут взять её уже по окончании Нового года и уже совсем по вторым расценкам. Сейчас жильё продаётся скоро, цены на него растут, но на какое количество хватит ажиотажного спроса, тем более в условиях увеличивающихся ставок по ипотечному кредиту, не знает никто.
Павел Тимошенко, начальник Ипотечного центра ФСК «Фаворит»: По сравнению со вчерашним ажиотажным днём, сейчас банки начали принимать меры, и, как и предполагалось, кое-какие из них уже поднимают ставки по ипотечному кредитованию. К примеру, банк «Восстановление» уже отправил нам новые ипотечные программы с процентной ставкой от 17,5 %. Кое-какие банки предпочитают держать паузу и прекратили принимать новые заявки, а имеется те, кто повышает ставки по уже подписанным кредитным контрактам, кредит по которым ещё не выдан.
Пару дней назад ожидаем новых условий от ВТБ24, что уже сказал о намерении повышать ставки, но на какое количество как раз — до тех пор пока неизвестно.
Кроме этого увеличение главной ставки привело и к удорожанию проектного финансирования для застройщиков, каковые завлекают кредитные средства под реализацию собственных проектов, что, без сомнений, отразится на цене кв. м для конечного клиента.
Исходя из этого в скором будущем стоит ожидать не только увеличения ставок по кредиту, но и повышения цена самих квартир.
Платить будет необходимо «простым смертным»
Больше всего всех игроков рынка сейчас интересует, временная ли это мера — увеличение главной ставки. ЦБ РФ повторяет опыт Турции, где эта ставка была повышена в начале этого года с 7,75 до 12 %, но уже через пять месяцев, по окончании того, как курс лиры укрепился, ее начали уменьшать. Дать прогноз, как будет развиваться обстановка в Российской Федерации, не сможет, пожалуй, никто, по причине того, что это зависит от курса национальной валюты, внутреней политической ситуации и мире.
Сейчас ясно лишь одно: нестабильная обстановка в экономике ударит по карманам всех россиян.
председатель совета директоров компании «НДВ-Недвижимость» Александр Хрусталёв: 17 % — это не постоянная ставка: при таких условиях экономика трудиться не сможет. В случае если подобная ставка удержится в течение 2–3 месяцев, то лишь по данной причине себестоимость строительства увеличится на 10 %. Такая ставка вредит всем: и застройщикам, у которых на данный момент нет возможности завлекать кредиты, и клиентам, каковые столкнулись с переоценкой условий кредитования.
на данный момент, на фоне осложнения обстановки, сложно оценивать активность девелоперов в следующем году. Но надеюсь, что добрая половина игроков в ближайшие 6–12 месяцев останется на рынке.
Источник: АиФ
