Вексельные кредиты
Понятие «вексель» есть классическим для взаимоотношений в рыночной экономической совокупности и представляет собой определенную форму, которая удостоверяет обязательство векселедателя (при с несложным векселем) либо содержащееся в векселе предложение второму плательщику (при переводном векселе) выплатить указанную сумму в указанный срок в указанном месте. С определенного момента развития экономических взаимоотношений вексель породил происхождение особенной формы кредитных взаимоотношений — вексельного кредита.
Вексель как условие предоставления кредита
Непременно кредитные отношения должны были добраться и до сферы обращения векселей — так как кредиты, другими словами заемные средства, необходимы везде, где имеют место денежные операции. В полной мере простой есть обстановка, при которой векселедержатель испытывает необходимость в получении средств до наступления указанного в векселе срока платежа. При таких условиях и наступает время банковского вексельного кредита.
Вексельный кредит по собственной сути есть скорее сделкой купли-продажи, нежели кредитным соглашением в чистом виде. При вексельном кредите банк выплачивает векселедержателю (другими словами лицу, которому должна быть по векселю в определенный срок выплачена конкретная сумма) вексельный номинал, другими словами сумму, указанную в векселе. Но в конечном итоге векселедержатель приобретает финансовую сумму, которая меньше вексельного номинала.
Дело в том, что по условиям соглашения вексельного кредитования векселедержатель по окончании получения от банка суммы-номинала обязан выплатить из нее банковскую рабочую группу (затраты по осуществлению сделки) и заблаговременно оговоренный банковский процент за саму услугу (так называемый дисконт). Со своей стороны, банк приобретает права на распоряжение векселем, другими словами делается векселедержателем, получая те долговые обязательства, каковые зафиксированы в векселе.
Так, в указанный в векселе срок оплаты векселедатель выплачивает вексельный номинал уже банку. Получается, что банк получает ту отличие, которая определяется банковской дисконтом и комиссией.
Преимущества вексельных кредитов
Применение вексельных кредитов владеет благотворным влиянием на активность функционирования экономической совокупности. К числу преимуществ вексельного кредитования относятся следующие моменты:
- возможность значительного расширения количеств приобритаемой продукции за счет понижения цены кредита (годовая ставка за применение вексельного кредита в большинстве случаев ниже ставки по стандартному финансовому кредиту) и повышения отсрочки платежа
- предприятие, применяющее банковский вексель при расчетах с поставщиками, в праве компенсировать НДС по взятым товарам;
- при сделках с векселями понижается риск неплатежей, поскольку ответственность по тому либо иному векселю сейчас возлагается на выкупивший его банк;
- предъявить вексель к погашению возможно в любом филиале банка, а оформление кредита в этом случае как правило производится по упрощенной процедуре;
- применение высоколиквидных банковских векселей во взаиморасчетах содействует понижению ставки за коммерческий кредит, предоставляемый поставщиком продукции, поскольку такие банковские векселя смогут заменять наличные финансовые средства при аналогичных операциях;
- вексельный кредит имеет преимущество перед классическим финансовым кредитом по обстоятельству более низкой ставки по кредиту, и значительно чаще отличие в размере ставки достаточно значительна — это обусловлено тем, что для выдачи векселя банку не нужно завлекать дополнительные денежные ресурсы.
Такие удачные условия предоставления вексельных кредитов, в особенности в сравнении с условиями стандартного финансового кредитования, неизбежно должны привести к определенным изюминкам вексельного кредитования. Подобные изюминки заключаются в том, что:
- во-первых, такие кредиты практически в любое время кратковременные, срок их погашения от трех месяцев до года;
- во-вторых, до окончания срока кредитного соглашения клиент обязан перечислить банку возмещение по взятым векселям и комиссионный платеж, к тому же эти выплаты значительно чаще должны осуществляться единовременно;
- в-третьих, сумма комиссионных платежей по вексельным кредитам не зависит от трансформации суммы кредита в течение всего срока, не происходит амортизации кредита;
- в-четвертых, соглашение при оформлении вексельного кредита предусматривает дату возвращения кредита более раннюю, нежели дата погашения векселя.
Александр Бабицкий
