Андрей мельников: с форсмажорными ситуациями система страхования в одиночку не справится…
В последних числахИюля денежная Российская Федерация пережила первый страховой случай – ЦБ отозвал лицензию у банка–участника совокупности страхования вкладов (ССВ). Готова ли ССВ к более важным опробованиям? На данный и другие вопросы «Газете.Ru» ответил помощник генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. // Анастасия Скогорева.
Газета.Ru. 01.08.05 г.
– Андрей Геннадьевич, сравнительно не так давно вы сделали заявление о том, что совокупность страхования вкладов с учетом ее нынешних резервов способна пережить несколько, а два локальных банковских кризиса, подобных тому, что мы видели летом прошлого года. Но людей больше тревожит второе: способна ли она будет совладать с кризисом, подобным событиям «тёмного августа» 1998 года? – Тут нужно четко осознавать одну вещь: август 1998 года, в то время, когда начался массовый оттекание денег из банков, – это системная кризисная обстановка, которая ударяет не только по банковской совокупности, но и по экономике в целом.
С этими форсмажорными обстановками cистема страхования вкладов в одиночку не сможет совладать ни в одной стране мира. В случае если в банковском секторе и в экономике начинается системный кризис, то совокупность страхования вкладов – это лишь одна из первостепенных мер, которая обязана трудиться, дабы сгладить обстановку.
Первый страховой случай в Российской Федерации
Центробанк РФ отозвал с 21 июля 2005 года лицензию на осуществление банковских операций в иностранной валюте и рублях у коммерческого Международного банка экономразвития и назначил в нем временную администрацию…
В каждом конкретном случае государство, сколько бы мы ни обращались к опыту государств с развитой экономикой, использует собственную разработку, вычисленную на конкретные события. Допустим, в Японии, в то время, когда у них были неприятности в банковском секторе, ввели 100-процентные обеспечения по вкладам, дабы, не дай всевышний, ни один японский вкладчик не пострадал и не ушел.
– Независимо от того, какой была сумма вклада?
– Да.
– Но так как обращение, по-видимому, шла о больших суммах. Неужто японскому бюджету удалось вынести такую нагрузку?
– Однако обеспечения были заявлены. И их отменили лишь в текущем году, а ввели пара лет назад. Второй пример – в то время, когда в Соединенных Штатах был масштабный кризис в сфере ссудно-сберегательных ассоциаций, они выделяли бюджетные деньги целевым образом чтобы выполнить программу страхования вкладов.
Но ни при каких обстоятельствах государство, вводя совокупность защиты депозитов, не отказывалось от принятых на себя обязательств.
– Но тогда появляется вопрос: в чем же роль совокупности страхования вкладов? Она, в случае если я верно осознала, не призвана в одиночку ликвидировать последствия банковских кризисов, да и неимеетвозможности это сделать без помощи страны. По-видимому, ССВ начинает выплачивать компенсации при происхождения кризисных явлений, а позже уже подключается государство?
– Тактическая задача совокупности страхования вкладов – самостоятельно, за счет cвоих средств справляться с обычными, регулярными банкротствами банков.
Стратегическая – дать вкладчику уверенность в том, что часть его сбережений в пределах застрахованной суммы не пропадет никогда. Причем независимо от того, имеется ли в страховом фонде нужные суммы либо нет.
|
Что такое Агентство по страхованию вкладов Совокупность страхования вкладов создана в соответствии с законом«О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Закон получил юридическую силу 27 декабря 2003 года, а в январе 2004 года было создано Агентство по страхованию вкладов…
|
Кроме того в масштабный кризис совокупность страхования вкладов сразу же начнет платить вкладчикам пострадавших банков. Она обязана будет это делать, несмотря на то, как не так долго осталось ждать у нее наступит недостаток. Государство может прийти на помощь позже.
Нужно, дабы люди были твердо уверены: выплаты пошли.
– Дабы не начался массовый оттекание средств из банков?
– Да. ССВ включится без промедлений. А предстоящие ситуация будет уже зависеть от того, кого коснулся кризис, будут ли обанкротившиеся банки подлежать реструктуризации, каков будет совокупный размер компенсаций и т.д.
– Ранее вы говорили, что вероятно поднять планку до 100-процентной компенсации вкладов (на данный момент она образовывает 100 тыс. рублей). Это лишь пожелание либо что-то настоящее?
– Увеличение планки в обязательном порядке случится. Мы от этого никуда не уйдем. Это будет происходить по мере повышения средней зарплаты в Российской Федерации, по мере повышения фонда страхования вкладов, по мере трансформации структуры вкладов в отечественных банках. По мере трансформации этих условий на основании анализа всей совокупности факторов мы будем иногда оценивать возможности увеличения страховки и обращаться к правительству с предложениями.
Какая будет следующая сумма, на данный момент сложно сообщить. Мы желаем дождаться финиша года, дабы совокупность отработала хотя бы один календарный цикл, и оценить, сколько у нас имеется ресурсов, какие конкретно имеется трансформации, какие конкретно прогнозы по выплатам смогут быть на среднесрочную возможность. И тогда АСВ на базе расчетов может выйти с конкретными предложениями о вероятном новом сроках и потолке выплат его введения.
А итоговое ответ останется за Госдумой и правительством.
– Но так как не секрет, что эта планка в любом случае намного отстает от подобных показателей в государствах с развитой экономикой – в Соединенных Штатах, европейских странах и т.д. Что планируется – медлено подтягивать ее к этим, более высоким значениям?
– Планируется. По мере роста ВВП.
– Другими словами это будет не скоро…
– Вкладчики в Российской Федерации имеют довольно приблизительно такую же страховку, как в Соединенных Штатах и государствах ЕС. Но у нас масштаб экономики второй, следовательно, и безотносительные размеры выплат иные. По одежке протягиваем ножки.
– Вы упомянули о том, что размер 100-процентной компенсации зависит от того, какова среднестатистическая заработная плата по стране. Но в Российской Федерации данный показатель не отражает настоящего положения дел с доходами населения. Это событие, которое всем превосходно известно, как-то учитывается при установлении планки по компенсационным выплатам?
– Нравится вам это либо нет, но мы вынуждены ориентироваться на цифры Росстата по заработным платам в Российской Федерации. Возможно оспаривать достоверность этих данных, но так как иными мы не располагаем. Значит, принимаем за базу те, каковые имеется.
Однако в собственных расчетах мы можем сделать «поправку на ветер».
– Андрей Геннадьевич, как мы знаем, что резервы совокупности страхования вкладов формируются среди них и за счет отчислений банков–участников данной совокупности. Вследствие этого было большое количество споров: не через чур ли большое количество банков попало в нее? Не через чур ли мягкими были критерии отбора и неимеетвозможности ли в возможности эта мягкость оказать нехорошую услугу совокупности страхования?
– Во-первых, я не считаю, что критерии отбора были мягкими. А во-вторых, даже в том случае, если высказать предположение, что в совокупность попали два-три не сильный банка, ничего ужасного не произойдёт.
– Один-два, само собой разумеется, не страшно. А вдруг их в том месте 10-20? Либо кроме того 100-200?
– Для того чтобы рода неприятностей среди участников совокупности страхования нет.
На сегодня возможно сказать только о том, что у очень маленькой группы банков имеется пара более высокие риски, но и они до тех пор пока находятся «в рамках приличия».
Наряду с этим сходу за скобки нужно вынести форсмажорные события, каковые смогут иметь место. Характерный пример – отечественный первый страховой случай в мелком столичном банке – МБЭР. В том месте всего 230 вкладчиков, из них добрая половина с остатками на квитанциях менее 100 рублей. Из кассы, по-видимому, при криминальных событиях пропала практически добрая половина ресурсов банка. В следствии у банка отозвана лицензия.
Вероятны кроме этого конфликты между акционерами либо очевидное воровство активов. С маленькой возможностью они смогут произойти в любую секунду. Исходя из этого на таковой форсмажор мы не закладываемся.
Уровень качества работы Центрального банка по отбору банков в совокупность страхования мы заметили при прогнозировании и моделировании расходов страховых случаев на ближайший период. Уровень качества тех банков, каковые вошли в совокупность, в среднем лучше, чем тех, каковые пока не вошли в нее.
– Ну а эта маленькая несколько банков, входящих в совокупность, о которой вы упомянули, – если они упадут, это не отразится на стабильности совокупности страхования в целом?
– Само собой разумеется, нет. И позже, в этом случае мы оцениваем уровни риска достаточно строго, так что нельзя говорить, что эти банки обречены. А вот что со временем кто-то из участников совокупности страхования будет падать, с этим никто не спорит.
Это логика развития рынка.
