Факторинг — как формируются проценты
В рамках факторинга вероятно множество схем: хорошая форма, безрегрессное обязательство, скрытый факторинг и другое. Такое многообразие разных вариантов нужно чтобы более полно удовлетворить интересы конкретного клиента. Любой раз на факторинг проценты будут рассчитываться лично.
В большинстве случаев, они немного выше, чем согласно соглашению простого кредитования и зависят от множества условий. Как рассчитывается цена факторинга?
Факторинг – комплексная услуга
В практике современных русских организаций само понятие факторинга купило комплексность. В соответствии с данным контрактом, кредитор передаёт уступку права требования долга с дебитора за определённое комиссионное вознаграждение банку. Но, стремясь привлечь клиентов, кредитно-денежные учреждения создали широкий спектр преимуществ и программ, благодаря которым кредитору выгодно сотрудничать с организацией.
Банк не только берёт на себя финансирование отгрузки товара, но и страхование рисков по неуплате, и взыскание долгов, которое на языке бизнеса именуют «управление дебиторской задолженностью». В случае если сторона уклоняется от исполнения обязательств, то юридическому лицу приходится задействовать множество правовых механизмов впредь до обращения в суд. При заключении контракта факторинга, банк самостоятельно страхует долги и принимает меры по взысканию денег с должника (в данных организациях эти схемы отшлифованы до блеска).
Цена факторинга
Многие организации интересует вопрос, в какую сумму им выльется столь прекрасная услуга, как уступка права требования долга. Конкретные условия работы будут разниться в зависимости от банка и многих условий. Но неспециализированные тенденции однако отметить возможно.
Во-первых, сумма будет колебаться в зависимости от условий(размер финансирования, регулярность отгрузок, срок возврата долга). Во-вторых, проценты за пользование деньгами согласно соглашению факторинга будут на пара процентов выше среднерыночной ставки.
На практике цена факторинга образовывает 1,5-8% от суммы сделки и оговаривается до заключения контракта. Эта рабочая группа нужна чтобы покрыть затраты на проведение сделки: оформление долга, бухгалтерия, оформление, инкассирование долга. Организация, которая осуществляет финансирование согласно соглашению, в большинстве случаев, берёт эту сумму по окончании того, как дебитор перечисляет деньги на её счёт.
При безоборотного факторинга банк обязательно потребует надбавки за большой риск: она может составить около одного процента к сумме рабочей группы. Но взыскивается она не всегда, а лишь в случае если это оговорено условиями договора.
Что воздействует на рост рабочей группы фактора
Потому, что банк берёт на себя не только финансирование поставки, но и контроль дебиторской задолженности (взыскание долгов с дебитора), то это и образовывает его рабочую группу. Она будет снижена в тех случаях, в то время, когда все партнёры зарекомендуют себя с хорошей стороны. Процент за пользование финансовыми средствами и рабочую группу фактору нужно частично заложить в цена отгруженных товаров, дабы не уйти в убытки.
Цена факторинга может быть уменьшена, в случае если выполняется одно либо сходу пара условий:
- Снижена отсрочка платежа для дебитора;
- Компания передаёт на обслуживание одному банку сходу пара собственных дебиторов;
- Контракт факторинга уже заключался и сумма оборота неспешно возрастает;
- Действуют льготные программы по помощи малого бизнеса.
Рабочая группа фактора будет снижена и в том случае, если дебитор рассчитался по долгам раньше установленного срока. Такая работа, в большинстве случаев, удачна всем сторонам, не считая финансирующей организации. Но в случае если должник уклоняется от выплаты денежных средств и пропустил период льготного погашения долга (в большинстве случаев, пять дней со дня истечения срока оплаты), к нему смогут использоваться санкции.
Это начисление дополнительных процентов по долгу за, так называемый, «период ожидания».
Кое-какие кредитно-денежные учреждения предоставляют кредиторам возможность выплаты 100% суммы долга сразу после заключения, но для этого требуется множество условий. Во-первых, хорошая история работы за последние 6-12 месяцев. Во-вторых, регулярные отгрузки товара (как минимум несколько поставок в месяц).
В-третьих, отсрочка по таким платежам для дебитора может составлять не более 90 дней.
Так, в цена факторинга входит не только рабочая группа организации, которая будет обслуживать долг, но и проценты за пользование финансовыми средствами. Но для компаний такая форма работы есть более удачной, чем кредитование, по причине того, что упрощённый порядок разрешает принимать управленческие ответы существенно стремительнее.
