Лицо банковского сообщества в 2004 году лепили тосунян, игнатьев, костин и козлов
Специалисты «Банковского обозрения» разбирают самые заметные события и определяют самых влиятельных деятелей финансовой системы в 2004 году. На протяжении опроса банкиров было выделено три номинации: «Событие года», «Персона года», «Взлет года». Мнения специалистов «БО» по большей части совпали.
Самые значимые события — вступление и летний кризис банков в совокупность страхования вкладов. самые заметные деятели — Г. Тосунян, А. Козлов, А. Костин, С. Игнатьев. самый заметного корпоративного успеха, считают многие отечественные специалисты, достиг банк «Русский Стандарт». // Оксана Дяченко. Банковское обозрение, №1, январь 2005 г.
Виктор Кострицын, главаНацбанка развития (НБР):
— без сомнений, серьёзным для банковской сферы событием стал июльский «кризис доверия». Он внес важные коррективы во взаимоотношения банков и вкладчиков. Одновременно с этим на протяжении кризиса финансовая система показала собственную жизнеспособность, сумев устоять и сдержать «накал страстей».
Вторым по значимости событием на банковском рынке я бы назвал принятие Закона о национальном страховании вкладов населения. Данный ход, без сомнений, повысит доверие вкладчиков к банковской совокупности и послужит стимулом чтобы деньги населения стали активнее трудиться. «Персоной года» считаю главы центробанка РФ Сергея Игнатьева. Под его управлением была удачно реализована политика, разрешившая существенно расширить золото-валючные резервы страны.
Грамотное регулирование валютного курса со стороны ЦБ РФ сохраняло стабильность денежного рынка, не давая возможности спекулянтам «расшатывать» его.
Отметил бы личность Николая Цветкова («УралСиб»). Он сумел в малейшие сроки создать замечательную компанию, собрав воедино все активы и преодолев юридические сложности, которые связаны с вопросами собственности.
Руслан Багамаев, главаВитасбанка:
— В прошедшем году зарубежные финучреждения активизировали приобретение русских банков (имеются в виду банки «ДельтаКредит», «Русский Стандарт», «Квест»). Процесс входа зарубежных игроков на бурно развивающийся рынок розничных банковских одолжений быстро обостряет борьбу и содействует консолидации лучших отечественных банков перед лицом внешней угрозы.
Важное событие — кризис ликвидности, случившийся летом 2004 года, вскрывший следующие негативные моменты, о которых забыли многие банкиры. Во-первых, несогласованность в действиях властных структур способна вызвать кризисные явления. Во-вторых, риск-менеджмент нужен неизменно, а в условиях хорошей конъюнктуры рынка тем более.
В-третьих, отсутствие высококвалифицированной работников и команды маркетологов PR-работ может дорого стоить.
Необходимо отметить начавшийся процесс испытаний ЦБ РФ и последующего вступления банков в совокупность страхования вкладов. Эти события способны значительно повлиять на трансформацию долей рынка депозитов населения и потребительских кредитов обозримой перспективе.
Говоря о «персоне года», выделил бы пара человек. В первую очередь, Сергея Игнатьева в связи с кампанией по «зачистке» финансовой системы, которая началась с дела Содбизнесбанка и дорого обошлась как банкам, так и их клиентам. Потом, Гарегина Тосуняна, потому, что активная позиция АРБ оказывала значительное влияние на процессы, протекающие в банковской совокупности на протяжении вступления и летнего кризиса ликвидности банков в АСВ.
И, наконец, Михаила Фридмана. Так как решения Альфа-Банка по взиманию 10-процентной рабочей группе при досрочном расторжении вклада стали началом долгой и неоднозначной для понимания цепочки событий (замедление темпа выноса вкладов; угроза исков пострадавших вкладчиков; возврат суммы рабочих групп пострадавшим; иск Альфа-Банка к газете «Коммерсант» и т.д.).
Выделил бы три «взлета года». Продажа банка «Квест» с собственным капиталом в 1,2 миллионов евро скандинавской денежной группе Hansabank Group за 2,8 миллионов евро (т.е. практически по цене активов) и последующее повышение уставного фонда в 80 раз.
Потом — приобретение Внешторгбанком Гута Банка за 1 млн рублей и сопутствующее этому событию получение от ЦБ РФ кредита в 700 миллионов долларов, из которых на поддержание ликвидности «Гуты» было израсходовано всего пара процентов.
И третий «взлет» — повышение доли Сберегательного банка на рынке вкладов населения (в первый раз за последние годы).
Дмитрий Орлов, президент банка «Восстановление»:
— Говоря о «событии года», первое, что приходит в голову, — это летний «кризис доверия» к банкам, что продемонстрировал, что перед лицом неожиданно появляющихся панических спазмов отечественная финансовая система остается еще достаточно уязвимой. Но потому, что данный кризис был все-таки преодолен, и притом преодолен достаточно скоро и оперативно, то он показал и накопленный банковским сообществом приличный запас прочности.
Кризис разрешил купить новый опыт и ускорил создание совокупности гарантирования вкладов личных вкладчиков. И вот как раз создание данной совокупности, принятие соответствующего закона, создание особого органа, к компетенции которого отнесена деятельность по ведению системы и функционированию гарантий контрольных мероприятий, — это и имеется, по-моему, основное событие года для денежно-кредитной сферы.
Это очень важный ход на пути укрепления и восстановления доверия наших соотечествеников к банкам, упрочнения их функции по аккумуляции денег, к формированию более здоровой конкурентной обстановки на рынке вкладных одолжений. Само собой разумеется, совокупность страхования хранящихся в банках сбережений граждан еще лишь формируется, еще имеется много чисто практических и технических вопросов, круг банков, вошедших в совокупность, еще не сформировался совсем.
И сама совокупность страхования еще потребует более тщательной обкатки. Но уже сам факт ее создания довольно много значит для перехода отечественных банков на более большой уровень соответствия мировым стандартам и цивилизованной банковской практике.
У нас в банковской сфере много хороших начальников — грамотных, опытных, умудренных опытом, умелых. Любой из них с уверенностью ведет собственный корабль по очень непростым фарватерам и решает сверхсложные задачи. Их целеустремлённость и решительность оказывает помощь им получать успеха. А любой их стратегический успех — это успех не только их денежных университетов, но и увеличение авторитета всей отечественной денежно-кредитной совокупности, солидный вклад в экономику всей страны.
И вот, исходя из таких параметров, среди начальников русских банков я бы, например, выделил Андрея Костина, главу Внешторгбанка. Под его энергичным управлением банк скоро и динамично растет, расширяет сферу деятельности, развивает собственную филиальную сеть, деятельно воздействует на хорошее развитие русском экономики.
В номинации «взлет года» я бы назвал банк «Русский Стандарт» во главе с Рустамом Тарико. Данный юный банк весьма скоро завоевал прочные позиции на рынке розничных банковских одолжений, в первую очередь в потребительском кредитовании. Об успехе банка в 2004 году говорят хорошие денежные результаты, признание со стороны интернационального капитала, со стороны группы Paribas, которая через собственную «дочку» вошла в капитал группы «Русского Стандарта». Рустам Тарико остался председателем банка.
Это говорит о том, что управленческая команда кредитной организации прекрасно владеет современными правилами стратегического менеджмента, своевременным и тактическим мастерством и владеет неповторимыми знаниями русского рынка потребительского кредитования, превосходно в нем ориентируется.
Виктор Крестин, главабанка «Столичный капитал»:
— На мой взор, самым значимым событием уходящего года стал июльский «кризис доверия», что затронул не только банковский мир, но и страховой, строительный рынки. Но благодаря своевременной реакции ЦБ РФ, что принял беспрецедентные меры по понижению фонда необходимого резервирования вдвое, кризис удалось остановить.
Сейчас, оглядываясь назад, возможно заявить, что это был хороший урок для всех: июльские события вынудили трезво оценить сильные и не сильный стороны русском финансовой системы. Для российских банков данный кризис стал определенной проверкой на прочность. ЦБ РФ также сделал собственные выводы, в частности и по поводу необдуманной информации, публикуемой в массмедиа.
Отзыв лицензий отдельных банков — это внимательная точечная работа без каких-либо PR-сопровождений.
Еще одним значимым, на мой взор, событием стало вступление в силу закона об необходимом страховании вкладов физических лиц. Для частных вкладчиков принятие банка в совокупность страхования на сегодня есть определенным индикатором надежности. Окончательный перечень банков-участников совокупности станет известен только в следующем году, но уже сейчас возможно сказать о том, что совокупность страхования вкладов сделает русского финансовую систему более предсказуемой и прозрачной.
Среди «персон года» я бы отметил президента Ассоциации русских банков Гарегина Тосуняна. На мой взор, он внес большой вклад в преодоление июльского кризиса. С одной стороны, он поменял отношение частных и общественное мнение вкладчиков к коммерческим банкам благодаря бессчётным высказываниям в прессе и на телевидении.
С другой — оказывал конкретную помощь банкам, например, помогал в ответе вопросов с областной администрацией и исполнительной властью.
Сергей Леонтьев, президент Пробизнесбанка:
— Самое серьёзное событие — летний банковский кризис. Он наглядно доказал правительству, монетарным влияниям, и участникам рынка необходимость структурного реформирования финсектора. Вместе с тем стало ясно, что направление банковских реформ, проводимых в Российской Федерации вот уже более 10 лет, было выбрано неверно.
На втором месте по значимости два события. Это начало работы совокупности по страхованию вкладов, и создание первых кредитных бюро и коллекторских агентств в Российской Федерации. Практически с этого момента начинается формирование цивилизованного рынка банковской розницы у нас.
«Персона года» — это первый заместитель председателя ЦБ РФ Андрей Козлов, что сумел оперативно урегулировать летний банковский кризис, добившись установления обеспечений по вкладам в коммерческих банках.
В данной номинации выделил бы еще Мачея Лебковского. Не обращая внимания на увольнение из Альфа-Банка, он остается единственным экспертом в Российской Федерации, запустившим настоящий розничный проект западного уровня на отечественном банковском рынке — «Альфа Банк Экспресс». До него все лишь говорили о том, какой обязана и возможно русский банковская розница, а господин Лебковский первым воплотил идею в судьбу, пускай и не на 100% удачно.
Владимир Романов, главабанка «Электроника»:
— Важнейшим событием года, значительно повлиявшим на развитие финансовой системы, стало создание совокупности гарантирования вкладов и начало приема банков в эту совокупность. Это подстегнуло банки, вынудило их пересмотреть собственные способы управления, навести порядок в отчетности, думать о том, как стать более важными, действенными и прозрачными.
Вторым, не меньше стратегически серьёзным моментом для развития русском финансовой системы стало понижение ставки ФОРа — ход, в далеком прошлом ожидаемый банкирами. Появление на рынке более недорогих денег позволяет русским денежным учреждениям успешнее соперничать с зарубежными банками.
Среди деятелей финансовой системы отметил бы двоих. Это, во-первых, Андрей Козлов, первый заместитель председателя ЦБ РФ. Подчеркну его громадную роль в совершенствовании банковского надзора и становлении совокупности гарантирования вкладов.
Вторым деятелем банковского сообщества, во многом выяснившим его сегодняшнее «лицо», стал Гарегин Тосунян, президент АРБ. Его активная позиция, свойство обнаружить неспециализированный язык со всеми участниками процесса существенно усилили роль банковского сообщества в ходе регулирования денежной совокупности.
Вне сомнения, самоё заметным был успех совокупности потребительского кредитования, которую удачно запустил в текущем году банк «Русский Стандарт» под управлением Рустама Тарико. Мы весьма долго обсуждали, как потребительское кредитование возможно действенным у нас, каковы риски, взвешивали «за» и «против». Тарико легко начал этим заниматься и доказал, что все трудится!
Дмитрий Титов, президент Общероссийского банка развития регионов (ВБРР):
— Считаю, что в текущем году большое влияние на банковскую сферу оказало введение Нацбанком нового положения № 254-П о порядке формирования кредитными организациями резервов на вероятные утраты по ссудам. В следствии значительно поменялись правила игры на кредитном поле.
Новшество без шуток ужесточило требования к качеству заемщика, т.е. к его денежному состоянию. Многие организации, имеющие не самые хорошие денежные показатели, в особенности торговые фирмы, лишились шанса кредитоваться в банках, которой они пользовались до недавнего времени. Чтобы кредитовать такие организации, банкам приходится создавать громадные резервы, соответственно возрастают и их издержки.
Время от времени кредитной организации несложнее отказаться от некоторых собственных клиентов. Прошлым заемщикам со своей стороны приходится искать другие варианты получения нужных для работы средств.
Налицо неприятность — банки желают кредитовать, но не смогут, поскольку вынуждены трудиться в более твёрдых рамках, заемщики со своей стороны кроме этого заинтересованы в кредитах, но не всегда могут их взять.
До тех пор пока тяжело сказать, повлияло ли введение положения на количества кредитования в целом, но трудиться банкам стало сложнее.
«Персоной года» в банковской сфере я бы назвал главу Внешторгбанка Андрея Костина. В текущем году под его управлением ВТБ всецело сложился как рыночный банк и убедительно доказал, что большая госкомпания возможно действенной и работоспособной. Масштабы бизнеса ВТБ увеличились и увеличиваются. Два важных поглощения (Гута Промстройбанк и Банк СПб) еще более подняли цена ВТБ и его инвестиционную привлекательность.
Не просто так среди желающих стать акционерами Внешторгбанка — узнаваемые интернациональные денежные университеты — ЕБРР и Интернациональная денежная корпорация (IFC), и частные инвесторы. Этому содействовало и увеличение рейтингов ВТБ в течение года.
Корпоративным успехом года в банковской сфере, на мой взор, есть большой рост одолжений потребительского кредитования, каковые предоставляет банк «Русский Стандарт». Этому, несомненно, содействовал приход в акционерный капитал банка зарубежных инвестиций.
Объединение опыта, средств и возможностей фаворитов потребительского кредитования континентальной Европы (компания Cetelem) и России (банк «Русский Стандарт») открывает новые возможности для предстоящего развития русского рынка розничных одолжений, а это на данный момент весьма актуально. Принципиально важно да и то, что русский и зарубежная стороны выступают равноправными партнерами. С данной точки зрения значительность события тяжело переоценить.
Гагик Закарян, президент Юниаструмбанка:
— Среди значимых событий в банковской сфере подчеркну летний кризис, повлекший за собой спад всего негосударственного финсектора. Само собой разумеется, доверие к русским коммерческим банкам пошатнулось. Мы думаем, что уже в начале следующего года никто не будет чувствовать последствия этого кризиса.
Введение процедуры страхования вкладов — весьма знаковое событие, которое окажет помощь в будущем избегать микрокризисов, таких, какой появился прошлым летом. Вкладчику основное знать, что его вкладу нет ничего, что угрожает, а поручителем вклада будет являться государство. Это самый надежный поручитель в наши дни.
Ответственный ход — создание национального бюро кредитных историй АРБ. В будущем это должно оказать помощь банкам в понижении их кредитных рисков. Со своей стороны это скажется на понижении ставок по выдаваемым кредитам, что благотворно повлияет на развитие всей финансовой системы.
Подчеркну двух человек в номинации «персона года». Во-первых, это Гарегин Тосунян, президент АРБ. Он значительно повысил роль АРБ в банковской совокупности России, сумел добиться нового качественного уровня сотрудничества с ЦБ РФ.
Г. Тосунян удачно отстаивал интересы коммерческих банков перед Нацбанком, добившись дискуссии в АРБ большинства нормативных актов ЦБ РФ перед их введением в воздействие.
Во-вторых, это Андрей Козлов — первый помощник главы центробанка РФ — один из инициаторов мероприятий по оздоровлению финансовой системы страны и более прозрачной банковской среды.
Алексей Парфенов, помощник главыМДМ-Банка:
— Вправду эпохальным событием в банковской сфере я считаю принятие ответа о гос гарантиях по частным вкладам. Второе весьма значимое событие — это летний банковский миникризис. Тут принципиально важно отметить то, что, с одной стороны, в следствии этого кризиса наступил коллапс некоторых банков, с другой — часть банков достойно его пережили.
Я не могу назвать конкретных деятелей, оказавших громаднейшее влияние на банковскую сферу либо достигших самые заметных, больших результатов в банковской сфере. На рынке имеется красивые специалисты, но дать кому-либо пальму первенства запрещено.
Я считаю, что в уходящем году не было броских взлетов в банковской сфере. Но подчеркну активную корпоративную работу Ханты-Мансийского банка и конкретно председателя правления данной кредитной организации — Дмитрия Мизгулина. Ханты-Мансийский банк — явный фаворит регионального рынка.Уровень качества одолжений, каковые оказывает данный банк, ничем не уступает уровню столичных кредитных организаций.
В том, что банк достиг таких результатов, во многом заслуга Дмитрия Мизгулина, что довольно много делает для банка и, на мой взор, есть одним из ведущих банкиров России.
Александр Плешаков, помощник главыГазэнергопромбанка:
— Я бы выделил три события. С позиций значимости для устойчивости финсектора, без сомнений, громаднейшую важность имеет запуск программы включения кредитных организаций в совокупность страхования вкладов. Не обращая внимания на все очевидные недочёты этого процесса, страхование вкладов есть хорошей базой для понижения рисков повышения и вкладчиков доверия к банковской совокупности.
Кроме того совсем поверхностная оценка эффективности совокупности страхования вкладов говорит о том, что у вкладчиков и инвесторов стало возмможно практически безрискового распределения собственных накоплений между банками.
Вторым по значимости событием есть составление банками отчетности в соответствии с Западными стандартами денежной отчетности. На мой взор, переход на МСФО будет содействовать скорейшему привлечению инвестиций с зарубежных рынков капитала, и консолидации отечественной финансовой системы.
И самым негативным событием уходящего года в банковской сфере я бы назвал так называемый «кризис доверия», развившийся летом это года. К сожалению, регулятор рынка банковских одолжений был не полностью к этому готов. В случае если же говорить о персоналиях в банковской сфере, я бы выделил переход в банковский бизнес на пост помощника главы банка России несомненного специалиста в сфере денежных рынков Беллы Златкис.
Сергей Насидзе, помощник инвестиций управления и начальника анализа банка «Зенит»:
— Развитие обстановки «турбулентности» весной-летом без сомнений явилось важнейшим событием в банковской сфере в уходящем году. Таковым оно стало в силу собственной последствий и заметности, каковые, в большей части, нельзя отнести к хорошим. Не смотря на то, что что-то финансовая система, без сомнений, и купила.
Возможно в разрешённом контексте вспомнить хотя бы радикальное понижение ФОРа.
Начало допуска в совокупность страхования, создание и сама идея законодательной базы без сомнений хороши. Но методы воплощения в судьбу приводят к достаточному количеству вопросов.
Присвоение второго суверенного инвестиционного рейтинга России от агентства Fitch — событие для будущего года. Хорошее завершение уходящего года дает надежды на будущее, не смотря на то, что и скромнее, чем они имели возможность бы быть (если бы рейтинг был взят от SP). В случае если сравнить, сколько денег в следствии утратила либо недополучила финансовая система в следствии летней паники и какое количество она возьмёт в следствии присвоения второго инвестиционного рейтинга, пологаю, что масштабы будут сопоставимы.
Принципиально важно, что паника проходит, а рейтинг остается.
Началась централизация финсектора «под крышей» страны. Повышение бизнеса госбанков, притом обычно за счет менее ангажированных банков, уже ни для кого не новость. Персоны обозначились именно в следствии событий, вышеуказанных.
Среди них необходимо отметить некоторых чиновников, собственными высказываниями обостривших обстановку в мае, а после этого собственными конкретными действиями «отыгравших» ее в пользу страны и его банков. Вероятнее, тут выступает собирательный образ чиновников-финансистов. Как указано выше, лейтмотив года — развитие госбанков. В определенной степени это заслуга
С. Игнатьева, А. Кудрина и других. Хотелось бы также подчеркнуть Олега Вьюгина и его назначение начальником ФСФР. Полагаю, что это все-таки прообраз мегарегулятора и личность г-на Вьюгина самый хороша для всех участников рынка.
Не смотря на то, что, возможно, было бы лучше, если бы он возглавил ЦБ РФ.
Поздравлений, в первую очередь, заслуживают большие госбанки и их руководители. его президент и Внешторгбанк Андрей Костин. Стремительная экспансия ВТБ, приобретение ПСБ и Гута Банка, другие мероприятия разрешили значительно продвинуться в повышении доли рынка.
Само собой разумеется, много этому содействовала и летняя напряженность, из-за которой государственные банки появились в выигрыше.
Но вместе с тем поздравлений заслуживают и частные банки. Альфа-Банк, их владельцы и Банк Москвы, каковые были талантливыми и спасти собственные банки, и предохранить финансовую систему от неприятных последствий провала больших розничных банков.
Кроме этого необходимо отметить банк «Русский Стандарт» за прорывное достижение: некрупный российский банк, но с четкими рыночными ориентирами, сумел привлечь большого западного партнера (BNP Paribas) на рыночных условиях и без передачи контрольного пакета.
——————————————————————————-
Справка «БО»
Президент Ассоциации русских банков Гарегин Тосунян — один из самых основных лоббистов страны. Его активность в 2004 году не осталась незамеченной банкирами. Не считая простой публичной деятельности, которая связана с АРБ, в ушедшем году Г. Тосуняну было нужно от имени банковского сообщества большое количество отвечать на вопросы, которые связаны с летним банковским кризисом.
Вне всякого сомнения, это событие позитивно сказалось на его рейтинге. Как и другие самые заметные влиятельные персонажи финсектора, Гарегин Тосунян представлен в колоде «Карт банкирских сувенирных для преферанса», каковые «БО» выпустило в свет в сентябре уходящего года (www.bo.bdc.ru).
Первый заместитель председателя Центрального банка Андрей Козлов определял лицо не только банковского сообщества, но во многом и Центрального банка. Пожалуй, он самый узнаваемый спикер регулирующей организации. Поговаривают, в какой-то момент летнего кризиса это кроме того ему вредило. Но кризис прошел, и Андрей Козлов опять на прицеле у журналистов.
Но, его авторитет и авторитет отмечают не только журналисты, но и сами банкиры — специалисты «БО». А в упоминавшейся колоде «Карт банкирских сувенирных для преферанса» Андрей Козлов — импозантный король треф.
Основной банкир страны Сергей Игнатьев, само собой разумеется, не мог быть не назван отечественными специалистами в числе самых влиятельных банковских персон уходящего года. Неоспоримый туз банкирской колоды «Банковского обозрения», Сергей Игнатьев — не весьма публичный деятель. Но как раз его правление Нацбанком войдет в историю как время введения совокупности страхования вкладов. Причем введения двойного — стратегического и тактического, подстраховочного, — на протяжении летнего кризиса.
И не смотря на то, что в адрес ЦБ РФ было много критики, направляться признать — как раз принятые Нацбанком меры погасили летний кризис.
Глава Внешторгбанка Андрей Костин — один из влиятельнейших банкиров страны, сочетающий в собственном банке мощь национальной армады и динамику коммерческой структуры. Как и все наиболее значимые деятели банковского сообщества, Андрей Костин отметился особенной ролью на протяжении летних событий. «Банковское обозрение» писало тогда, что амбразуру кризиса закрыли собой Альфа-Внешторгбанк и Банк: первый — ценой утрат, второй — ценой приобретений. В колоде «Карт банкирских сувенирных для преферанса» Андрей Костин — влиятельный король бубен.
