Надежность банков россии: кризисная диагностика
В момент, в то время, когда глобальный экономический кризис подходит к собственному пику, неприятность оценки надежности банков делается актуальной не только для руководителей и бизнесменов производственных фирм, но и для широкого круга людей. Еще не забыт российский банковский кризис 1998 года, в то время, когда множество вкладчиков утратили собственные накопления. Но данный кризис имел и более глубокие и печальные последствия.
Прежде всего у банков «вымылись» ресурсы, предназначенные для кредитования разных секторов экономики. То, что закончилось финансирование «больных» частей «производственно-денежного организма» — еще полбеды, неприятность в том, что провалились сквозь землю кредиты, предназначенные и для «здоровой» части экономики. Следствием этого стала стагнация производства, падение экспортного потенциала, множество вторых экономических и социальных последствий со знаком минус.
Сейчас же обстановка еще сложнее, поскольку сегодняшний кризис затронул не только русского экономику, но и всю землю. И чтобы не финансировать неисправимые банки, простым людям приходится заниматься определением надежности банков и финансовой системы России. Имеется пара достаточно несложных способов, благодаря которым возможно выяснить: есть ли этот банк в достаточной степени надежным.
Само собой разумеется, методика для неспециалистов не дает стопроцентной гарантии, но по крайней мере это — определенная уверенность в будущем.
направляться знать, что у банков имеется рейтинги. Обращать внимание, само собой разумеется, направляться на самые авторитетные: рейтинги интернациональных агентств SP, Moody´s, Fitch и российских — «Специалист РА», АКМ, «Интерфакс». Рейтинговый анализ оптимален прежде всего тем, что он разрешает простым пользователям оценивать деятельность банков, выбирать наилучший вариант.
Так значительно снижается степень риска как для кредиторов и вкладчиков, так и для инвесторов.
Рейтинговые оценки являются обобщенные характеристики по какому-либо конкретному критерию, и они разрешают ранжировать банки в определенной последовательности — по мере убывания (возрастания) данного критерия, либо расположить по разным группам. К сожалению, рейтинговый анализ не есть безотносительным доказательством устойчивости того либо иного банка. Он только оказывает помощь выяснить наивысшую возможность — устоит ли банк перед кризисом, либо его ожидает банкротство.
В перечне рейтингов необходимо выбирать комплексную оценку кредитоспособности организации. Она выражается буквой: к примеру, по рейтинг-странице «Специалиста РА» – от А++ (что свидетельствует – наивысшая кредитоспособность) до D (что свидетельствует – дефолт). Конечно, в банки с комплексной оценкой кредитоспособности D, вкладывать деньги не следует.
Вложения оправданы, в случае если оценка — от В до В++ (что свидетельствует — приемлемый уровень кредитоспособности).
Само собой разумеется, хорошим показателем надежности банка являются источники обязательств (финансирования) банков. Определить их возможно из отчетности банков, которая публикуется на официальных сайтах каждого банка. Это — полностью открытая информация.
Действительно, чтобы ее проанализировать, необходимо быть экспертом.
Еще один показатель, по которому возможно делать выводы о надежности банков — входит ли банк в совокупность страхования вкладов.
Совокупность страхования вкладов — это особый фонд, в который банки отчисляют определенный процент от каждого депозита. В случае если же у банка отзывается лицензия, то накопленные в этом фонде деньги идут на выплату компенсаций вкладчикам. Так, вкладчики не теряют собственные деньги, как это происходило во второй половине 90-ых годов двадцатого века в время банковского кризиса в Российской Федерации.
Моментом наступления страхового случая считается момент официального сообщения ЦБ РФ об отзыве лицензии.
Нужно знать, что страховая сумма на сегодня образовывает 400 тыс. руб. Все средства, превышающие эту сумму, возможно взять лишь на протяжении ликвидационных процедур.
Чтобы определить — входит ли банк в совокупность страхования вкладов, достаточно зайти на сайт Национальной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». В том месте и размещен перечень банков-участников совокупности страхования вкладов, и возможно просмотреть список ликвидируемых банков.
О надежности банка говорит и длительность его нахождения на рынке банковских одолжений. Конечно, чем продолжительнее банк трудится, тем больше гарантии, что он будет работатьв дальнейшем. Очевидно, эта гарантия не есть стопроцентной, но все же возможность работы «ветхого» банка куда выше, чем «молодого».
Помимо этого, банки с более солидным образом имеют больший стаж работы, а, следовательно, предлагают больший спектр банковских одолжений для населения.
София ВАРГАН
