Доктор асв
Агентство по страхованию вкладов подводит итоги прошедшей эпидемии среди банков.
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) была создана в далеком 2004 году. Но особенно кстати деятельность АСВ пришлась в кризисное время. Агентство делает две ликвидации – страхования и функции вкладов неплатежеспособных банков.
Совмещение этих функций в одних руках позволяет сконцентрировать в одном месте ответственность перед клиентами несостоятельных банков. Это, со своей стороны, содействует увеличению доверия к банковской совокупности в частности и университетам власти в целом.
Так, застрахованные вклады до 700 тыс. рублей разрешили избежать паники среди россиян в осеннюю пору 2008 года. Наоборот, народ бежал не опустошать банковские кассы, а пополнить собственные счета под удачные проценты. Кроме этого положительно в целом возможно оценить деятельность агентства для самих банков. АСВ буквально-таки подставило собственный плечо пострадавшим от денежных неурядиц кредитным организациям.
Кого-то, само собой разумеется, было нужно вовсе ликвидировать, но пара банков взяли «чудодейственную микстуру» в виде инвестиционных денег и программы оздоровления от различных коммерческих банков и самого агентства.
На все про все АСВ было отпущено страной 200 млрд. рублей. Другими словами осуществление оздоровительных мероприятий АСВ ведет как на деньги частных инвесторов, так и на национальные вложения. По состоянию на 1 сентября 2010 года названная выше сумма практически израсходована (198,56 млрд. рублей).
Помимо этого, предусмотрена возможность предоставления АСВ кредитов Центрального банка и применение средств фонда страхования вкладов. Национальный банк уже выделил агентству кредитов на цели участия в предупреждении банкротства кредитных организаций общей стоимостью 190,3 млрд. рублей. Рассчиталось АСВ пока только на сумму 70,15 млрд. рублей.
Весьма интересно, на какой новый уровень, ступень на данный момент выйдет работа агентства. По сути, выделенные на денежное оздоровление финансовой системы деньги израсходованы. Да и больных в поликлинике делается меньше.
Получается, одно из двух: или АСВ наделят еще какими-нибудь совмещенными функциями и деньгами, или переведут в «дремлющий режим».
манипуляции и Лекарства
Самым нашумевшим в кризисное время стал проект денежного оздоровления «КИТ Финанс Инвестиционный банк». Порядок лечения этого «больного» включал в себя множество оздоровительных мероприятий. Во-первых, это продажа акций банка РЖД (РЖД) и негосударственному пенсионному фонду «Благосостояние» (через «ТрансФинКапитал»).
Во-вторых, рекапитализация кредитной организации для увеличения ее денежной устойчивости.
Потом отправилась в движение продажа банком части портфеля ценных бумаг ВЭБу и АСВ. В ответ РЖД предоставило «КИТ Финансу» 22 млрд. рублей в виде займа на финансирование мероприятий по оздоровлению банка. АСВ, со своей стороны, прокредитовало кредитную организацию на 46 млрд. рублей — в целях рефинансирования ипотечного портфеля.
Результаты не вынудили себя ожидать. Санированная кредитная организация деятельно начинается, характеризуется высокой денежной устойчивостью, кредитует физлиц и корпоративный сектор, да и неприятностей с ликвидностью не испытывает. С кредитором своим «КИТ Финанс» уже начал рассчитываться. В 2009 году досрочно банком были возвращены 0,4 млрд. рублей, а 24 сентября 2010 года банк вернул 5,6 млрд. рублей, погасив еще часть займа.
Оставшийся долг «КИТ Финанс Инвестиционный банк» перед АСВ образовывает 40 млрд. рублей. Следующая выплата в размере 15 млрд. рублей по условиям контракта случится до 21 сентября 2011 года включительно.
Второй узнаваемый пример врачевания – санация банка «Альянс». АСВ предоставит нужную для оздоровления банка финпомощь в виде кредита, осуществляя наряду с этим комплекс мер по контролю над ходом выполнения замысла денежного оздоровления как со стороны инвестора («Газфинанс»), так и со стороны банка «Альянс». на данный момент 50% плюс 1 акция банка «Альянс» принадлежат АСВ, а другое – ОСАО «Ингосстрах».
Всего в работе у АСВ было 18 банков. В пяти санация закончена. Действительно, три проекта закончились летальным финалом: «Электроника», «Столичный капитал», АКБ «МЗБ» обанкротились.
А два банка в Нижнем Новгороде (Нижегородпромстройбанк и банк «Нижний Новгород») все-таки «вылечились» и продолжили работу.
По словам помощника председателя совета директоров АСВ Валерия Мирошникова, уже принято решение о прекращении мероприятий по санации банков «Петровский» и «Номос-банк Сибирь». Другими словами количество «подопечных» у АСВ сократилось до 11. Наряду с этим еще по 6 банкам планируется «успешное завершение денежного оздоровления» — до конца первой половины 2011 года. Это такие банки, как «Губернский», «Северная казна», «Тарханы», «Потенциал», Газэнергобанк, Банк24.ру.
И останется у АСВ всего 5 «больных».
Напомним, что самым первым в соответствии с законом№ 175-ФЗ о дополнительных мерах для упрочнения стабильности финансовой системы на кризис(до конца 2011 года) и самым сложным для АСВ был проект по оздоровлению банка «Петровский». По словам Мирошникова, все никак не получалось отыскать инвестора на столь социально значимый банк: в нем сосредоточены деньги петербургских пенсионеров. «Для нас было очень важно, дабы ни один клиент банка «Петровский» в ходе санации не пострадал», — выделил помощник генерального директора АСВ.
Это первенствовалпроект оздоровления, и по сей день он кроме этого в полной мере удачно закончен. Банк «Петровский» присоединен к банку «Открытие» и тем самым прекратил независимую деятельность.
«Мы думаем, что у нас переломная тенденция на данный момент, мы видим горизонт закрытия всех отечественных замыслов по оздоровлению, — говорит Валерий Мирошников. — на данный момент главное внимание будем уделять тому, дабы все банки устойчиво развивались». Он утвержает, что все банки чувствуют себя достаточно хорошо, и работа агентства выходит сейчас на новый уровень. Количество кредитных организаций на «лечении» неуклонно понижается.
Те доли в банках, каковые принадлежат АСВ, агентство будет готовить для продажи частным инвесторам.
Прекрасное исцеление
В ноябре 2008 году ФК «Открытие» выступила инвестором в проекте по денежному оздоровлению Русского банка развития (РБР), что потом был переименован в банк «Открытие». Кроме этого денежная корпорация поучаствовала в «лечении» банка «Петровский», сперва взяв 25% данной кредитной организации, а в июле 2010 года — еще 25% от Номос-Банка.
В этом же месяце ФК «Открытие» стала инвестором еще одного проекта по санации, приняв участие в оздоровления регионального банка «Губернский». «По окончании реализации совместных с АСВ мероприятий банк «Губернский» прекратит быть убыточным, — говорит главаФК «Открытие» Михаил Беляев. – Сейчас нам весьма увлекателен тренд на консолидацию, тем более, что у нас уже имеется важный опыт в присоединении большого регионального банка».
Речь заходит о «Петровском» — бывший банк «ВЕФК». По словам Вадима Беляева, президента ФК «Открытие», сравнительно не так давно свершилось объединение нескольких банковских структур (инвестиционного банка «Открытие», КБ «банка» и Открытие «ВЕФК») в одну –Банк Открытие. Помимо этого, предполагается, что к концу первого полугодия 2011 года к «Открытию» будет присоединен банк «Губернский».
Эта объединенная кредитная структура, по планам топ-менеджмента, имеет хорошие шансы войти в тридцатку наибольших частных банков страны по активам и капиталу.
на данный момент цифры таковы. Активы объединенного банка составляют 110 млрд. рублей. К Январю активы составят 115-120 млрд. рублей. В течение двух лет кредитная организация планирует их удвоить. Балансовая прибыль на 1 сентября составила 7,2 млрд. рублей.
Капитал банка равен на данный момент 18,8 млрд. рублей: 2,7 млрд. рублей — банк «Петровский», 2,9 млрд. рублей – инвестиционный банк Открытие и 3,7 млрд. рублей — КБ «Открытие». Порядка 40% бизнеса банка «Открытие» приходится на корпоративных клиентов, 15% — на розницу, 25-30% — на инвестиционный сектор.
Но имеется и не весьма хорошие цифры. Дело в том, что в начале санации банков РБР и «Петровский» их неспециализированные активы были 120,5 млрд. рублей, из которых трудящимися были менее 30% (33,4 млрд. рублей), а проблемными — 37,15 млрд. рублей. «Вернуть из неработающих активов удалось 14,4 млрд. рублей», — поведал он. Во время санации совокупные активы обеих кредитных организаций возросли на 48,2 млрд. рублей за счет нового бизнеса.
Так, на балансе объединенного банка «Открытие» находится проблемная задолженность в размере 3% (4 млрд. рублей).
В течение полутора-двух лет отделения банка «Петровский» еще продолжат трудиться под вывеской «Банк «Открытие», филиал «Петровский»». Потом, вероятнее, прошлое наименование уже не будет употребляться. Всего на ребрендинг и переименование банка «Петровский» предполагается израсходовать 75 млн. рублей. На сегодня банк «Открытие» (с учетом присоединенного в будущем банка «Губернский») присутствует в 32 регионах и в 42 городах.
В Москве трудится 26 контор, а в Петербурге – 138.
С этими вот результатами объединенный банк «Открытие» имеет массу амбициозных замыслов. По словам главыбанка «Открытие» Василия Заболоцкого, кредитная организация собирается взять интернациональные рейтинги в следующем году, нужно не ниже «В», и выйти на рынок займов. «Мы в 2011 году ходим взять интернациональные рейтинги, вероятнее, в апреле-мае, — поведал он. — После этого предполагаем выйти на интернациональные рынки заимствований».
на данный момент, по словам банкира, его кредитная организация ведет переговоры со всеми тремя наибольшими рейтинговыми агентствами. Банк до тех пор пока еще не определился, где он будет получать рейтинг.
Потом, в первом полугодии 2011 года банк «Открытие» желает привлечь субординированный кредит на сумму до $100 млн. Но, в случае если это будет дорого, то средства возможно будет привлечь и от акционеров. Отметим, что 83% объединенного банка «Открытие» в собственности ФК «Открытие», 17% — АСВ.
До Января этого года должна быть закончена сделка по продаже IFC $100 млн. доли банка (17%). В случае если сказать о более долговременных замыслах, то в 2013 году ФК «Открытие» планирует провести IPO. По словам Михаила Беляева, капитализация корпорации к тому моменту обязана составить $1,5 млрд.
Ограничения ответственности
В полной мере быть может, что вдохновившись, например, работой АСВ, власти обратились к созданию вторых денежных университетов, делающих разные социальные роли. на данный момент государство делает новую ставку — на Страховую компанию и ипотечное страхование Агентства по ипотечному кредитованию(СК АИЖК). Федеральный страховщик параллельно делает пара ролей: страхует банковские риски и ответственность заёмщиков, предоставляет перестраховочную защиту рыночным игрокам.
Причем, работа нового национального денежного университета обещает быть успешной.
А возможно, в том пироге от правительства АСВ также дастся кусочек? Так как функции агентства где-то совсем рядом – на стыке заинтересованностей банков и их клиентов. В случае если пофантазировать, то возможно вообразить, что АСВ претендует на место того самого ипотечного страховщика-монолайнера, о котором сказала Нина Смирнова, председатель совета директоров СК АИЖК.
Так как исторически действеннее всего трудились те модели ипотечного страхования, где оно было хорошо передано в руки национальных и окологосударственных структур. Но, не будем углубляться, это всего лишь фантазии.
До тех пор пока расширять поле деятельности АСВ кроме того в рамках собственных главных функций законодатели не торопятся. Так, сравнительно не так давно депутаты отклонили закон, в котором предполагалось повышение размера страхового возмещения по вкладам физлиц в банках с 700 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. В отрицательном отзыве на закон Комитет по денежному рынку указал, что существующий на данный момент размер страхового возмещения всецело соответствует рискам, принимаемым на себя совокупностью страхования вкладов.
